3 стратегии работы с индивидуальным инвестиционным счетом
Индивидуальный инвестиционный счет – средство вложения денег в фондовый рынок для обычных граждан РФ. Отличие от обычных брокерских счетов – по нему можно получить налоговый вычет. Инвестор может использовать несколько стратегий работы: от передачи денег в доверительное управление до самостоятельной работы на рынке через брокера.
Ответ эксперта
Эксперт: Корнилова Елена, к.э.н., финансовый эксперт, преподаватель Финансового Университета.Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – инструмент инвестирования, доступный только гражданам РФ. Он появился в 2015 году для привлечения рядовых граждан и их капиталов на фондовый рынок, ведь наши соотечественники более склонны к банковским депозитам и редко инвестируют в ценные бумаги.
Индивидуальный инвестиционный счет – это стандартный брокерский счет, но с ограничениями по суммам вложений и налоговым возможностям.
Преимущества и ограничения
Ограничения:
- Открыть можно только один счет у одного брокера.
- Максимальная сумма вложений ограничена 1 млн р. в год.
- Максимальная сумма для налогового вычета 400 тыс. р. в год.
- Минимальный размер инвестиций не ограничен законодательством, но у брокеров есть ограничения по минимальной сумме.
- Налоговые льготы распространяются на счет, открытый на протяжении 3 лет.
- Страхование (как в случае с банковским депозитом) отсутствует. Если брокер обанкротится, инвестор потеряет деньги.
Преимущества:
- Возможность получения налогового вычета с инвестиций до 400 тыс. р. в год. Получить его можно, подав налоговую декларацию за истекший период. Однако, если в течение 3 лет с момента открытия счета вы по какой-то причине заберете свои инвестиции и закроете счет, полученный налоговый вычет нужно будет вернуть.
- Альтернатива банковскому вкладу для получения дополнительного дохода.
- Небольшие суммы взносов и возможность постепенного пополнения счета.
Фото: stevepb/pixabay
Материал в тему: Индивидуальный инвестиционный счет: что это такое и зачем нужно?
Стратегии работы
Можно условно обозначить три стратегии работы с инвестиционным счетом:
- «Пустой»
Уже при внесении средств на счет (до 400 тыс. рублей ежегодно) инвестор имеет право на получение налогового вычета. Просто открыв счет у любого надежного брокера на 300 тыс. р., в конце года вы сможете получить 39 000 р. (при условии уплаты налогов в бюджет), которые также можно инвестировать.
Для «пустого» счета риск инвестора равен риску его брокера. Если он надежный и признаков банкротства не демонстрирует, комиссионные составят от 100 до 1 тыс. р. (в зависимости от размеров комиссии и инвестиций), а доходы – 13% от размера инвестиции в виде налогового вычета.
- «Консервативный»
Если инвестор не готов управлять средствами, он может передать их в доверительное управление. Более стабильные, но низкие доходы обеспечивают программы с ориентацией на облигации. Более высокие доходы – у продуктов, в составе которых большой процент акций. Брокер за услуги взимает небольшую комиссию.
В этом варианте доход инвестора будет составлять доход/расход от доверительного управления (возможен и убыток, если выбрана рискованная стратегия) и все те же 13% налогового вычета.
- «Активный»
Для инвесторов, изучающих инвестирование на фондовом рынке. Их доход также будет состоять из налогового вычета (либо с суммы инвестиций, либо, если торговля успешная, можно получить освобождение от налога на прибыль) и дохода, полученного от торговли ценными бумагами.
Фото: PublicDomainPictures/pixabay
Материал в тему: Реальный заработок на вкладе. Правда, которую не скажут в банке.
Выбор брокера
Что учитывать, выбирая брокера:
- Рейтинг брокера. На сайте московской биржи можно посмотреть Рейтинг участников торгов по объему клиентских операций, чтобы оценить размеры компании. На сайте рейтингового агентства Эксперт можно получить информацию по Рейтингу кредитоспособности финансовых компаний.
- Наличие лицензии на брокерскую деятельность. Ее выдает Центробанк РФ, она подтверждает профессионализм компании и право работать на фондовом рынке. Проверить лицензию можно на сайте ЦБ РФ.
Материал в тему: Чем занимается Центробанк.
- Возможность дистанционного открытия счета и общения с брокером. В мире быстрых скоростей и решений важно получать информацию без дополнительного визита в компанию.
- Стартовая сумма инвестиций. У некоторых компаний нет требований к минимальной сумме на инвестиционном счете, в других порог вхождения – 10 000 р., но есть и компании с требованиями по минимальной сумме инвестирования от 300 000 р.
- Комиссия брокера. У большинства банков, предоставляющих брокерские услуги, она выше, чем у компаний, которые занимаются только брокерской деятельностью. Комиссия может быть и 0,001%, и 0,3%.
- Программное обеспечение. Активному инвестору важно, чтобы программа для работы была удобной.