Что такое цифровой рубль: зачем он нужен
Центробанк объявил о старте пилотного проекта для тестирования цифрового рубля. E-ruble, как улучшенная версия привычных денег, сочетает возможности наличных и безналичных платежей. Ими будут выдавать зарплату, пособия, обменивать на любую валюту. Их можно тратить на оплату товаров, различных услуг или накапливать, вкладывать. При этом транзакции станут быстрее и дешевле, а курс – одинаковым с обычными рублями.
Отвечает экспеерт
Статья подготовлена при содействии Amir Capital Group – экосистемы инвестиционных инструментов на блокчейн.Новая цифровая экономика представила альтернативу текущим платежным системам, которые безнадежно устарели, а многие пользователи все сильнее отмечают их недостатки. Диджитализация рынка требует наличия более инновационных методов, соответствующих потребностям пользователей в этой среде. Чтобы их удовлетворить и сохранить конкурентоспособность, банкам, другим финтех-компаниям необходимо адаптироваться к новым условиям рынка.
Краткий экскурс: что происходит
Известно, что многие страны уже присоединились к глобальному движению, разрабатывая собственную цифровую валюту центрального банка (CBDC) на базе технологии блокчейн. Китай, Франция протестировали свои пилотные версии цифрового юань (E-yan) и евро (E-euro). К этому движению планируют присоединиться центробанки США и Австралии, которые сейчас проводят исследования, но пока неизвестно, на какой стадии находится разработка их проектов. Россия также была в их числе, но недавние события пролили свет на ситуацию с цифровым рублем (E-ruble, ЦР) и прояснили некоторые моменты.
freepik.com/fabrikasimf
13 октября 2020 г. на своем сайте Центробанк опубликовал статью, где объявил о планах выпустить E-ruble. Такое решение мотивировано тем, что развитие децентрализованной цифровой индустрии открыло совершенно другие возможности для бизнеса, сельскохозяйственных предприятий. Чтобы создать благоприятную почву для футуристической экономики, Банк России планирует выпустить собственную цифровую валюту (CBDC) с целью основания, улучшения инновационной российской системы платежей.
Что такое E-ruble
Цифровой рубль (Digital Ruble) – это альтернатива национальной валюте России, эмитированной Центробанком исключительно в электронной форме. Таким образом, постепенно бумажные купюры будут выводиться из оборота, а ЦР – объединять качества фиатных денег, виртуальных валют.
ЦБ отметил, что пользователи смогут оплачивать товары, услуги, кроме того, переводить средства, без подключения к интернету. Другими словами, Digital Ruble будет поддерживать онлайн, оффлайн-транзакции, выполнять те же функции, что и существующая нацвалюта. Ею смогут воспользоваться все юридические и физические лица.
- любые разрешенные виды платежей: оплата товаров, услуг, обмен на другие валюты, активы;
- мера стоимости – как и фиатные деньги, E-ruble будет выступать в роли единственного платежного средства в России. Их курс будет одинаковым и обеспечиваться так же;
- средство сбережения, которое резиденты РФ могут накапливать, вкладывать, чтобы компенсировать влияние инфляции.
Центробанк обращает внимание, что ЦР – это не криптовалюта, не имеет с ней ничего общего. Банки гарантируют защиту для владельцев CBDC, их стоимость не подвержена значительно волатильности, но имеет централизованный эмитент.
Когда будет выпущен
Пока окончательное решение, выпустят ли E-ruble или нет, не принято – это зависит от множества факторов: от того, как пройдут тесты, с какими проблемами придется столкнуться и многого другого. Госдума ожидает, что эксперимент с новой виртуальной валютой начнется в первой половине 2021 г. Но о запуске проекта станет известно только после тестирования пилотного проекта, старт которого назначен на начало следующего года.
Фото: @suvorovslovo
В тестировании примет участие ограниченный круг лиц, список которых пока неизвестен. До 31 декабря Центробанк будет открыт для обратной связи. Свою заинтересованность в участии в проекте выразили пять крупных российских банков, в числе которых Московский Кредитный Банк (МКБ), Промсвязьбанк, ДОМ.РФ, Банк Зенит, Российский национальный коммерческий банк (РНКБ).
Что будет дальше
Тогда у резидентов РФ будет возможность хранить его в своем виртуальном кошельке или его аналоге, оплачивать им покупки в магазинах, появятся PoS-терминалы, которые смогут принимать E-ruble. Также россияне будут получать в них зарплату, пособия и пенсии. В случае принятия Digital Ruble, ЦБ РФ разработает для него онлайн-платформу.
Примечание. E-ruble – это символическое название цифрового рубля. Центробанк пока не раскрывает или не определился, как назовут новую электронную валюту, если она будет принята.
Идея о разработке цифровых денег России обсуждалась еще в 2017 году. Однако тогда ЦБ выступил против этой инициативы, дискуссии о новом платежном средстве постепенно прекратились.
Что будет с российской валютой
Пожалуй, это самый волнующий многих пользователей вопрос: заменит ли E-ruble фиатные деньги в России? Чтобы ответить на этот вопрос, приводим цитату Центробанка из опубликованной статьи на его официальном сайте.
«Нет. Цифровой рубль не рассматривается как замена наличных или безналичных рублей, а только как дополнение к этим традиционным и удобным формам денег.»
Центробанк
Нельзя исключать, что в случае принятия, успешного внедрения E-ruble заменит когда-нибудь традиционные деньги. Но если это произойдет, то очень нескоро. Еще неизвестно, будет ли он выпущен – это покажут результаты тестирования.
Как получить E-ruble
ЦБ РФ заявил, что российские жители смогут получить новые виртуальные деньги, обменяв на них фиатные валюты (прим. в том числе и иностранные), которые хранятся на их банковских счетах.
Фото: freepik.com/fabrikasimf
Кроме этого, банк рассматривает другие способы получения CBDC: начисление зарплат, пособий, других выплат в российском CBDC.
Другими словами, россияне смогут получить цифровые рубли любым способом, которым они получают сейчас наличные, безналичные российские деньги.
Преимущества и недостатки
E-ruble сыграет роль альтернативы, станет дополнением к существующей валюте. Так, резиденты смогут сами выбирать платежный способ, сравнить, какой для них будет удобнее. Минфин России отметил, что основными преимуществами будут:
- снижение транзакционных издержек, объема нагрузки на банки;
- увеличение числа трансграничных платежей: банковских переводов, онлайн-платежей;
- сокращение подверженности санкциям, зависимости от иностранных валют, в частности, доллара.
«Цифровой рубль может сделать платежи быстрее, проще и безопаснее»
Релиз Центрального банка
Снизится стоимость платежных услуг, банковских трансферов. Банк России полагает, что такой подход поспособствует ускорению развития финтех-инноваций, стимулирует прогресс цифровой экономики.
Кроме того, E-ruble смогут использовать на удаленных территориях. Это повысит качество жизни граждан, сделает электронные услуги более доступными там, где есть проблемы с подключением к интернету, или он вовсе отсутствует. Благодаря этому «новый» рубль объединит в себе преимущества бумажных и электронных валют.
Но, как и нынешние виртуальные платежные средства, Digital Ruble содержит некоторые прежние недостатки, к которым относятся:
- централизованность;
- контролируемость, отслеживаемость;
- отсутствие конфиденциальности транзакций.
Заключение
Цифровой рубль имеет все шансы стать лучшей альтернативой текущим фиатным деньгам, будет сочетать особенности наличных и безналичных денег. Пользователи смогут оплачивать товары, услуги без интернета, а онлайн-платежи станут быстрее, дешевле. Особенно это касается трансграничных платежей, за которые взимается большая комиссия, а время их обработки может занимать до нескольких дней.
Однако некоторые недостатки новых цифровых денег останутся прежними, они не будут похожи на криптовалюты. По сути, E-ruble – это просто улучшенная версия существующего рубля, не имеющая с криптовалютами ничего общего, кроме скорости и дешевизны транзакций.
Автор: