Контролируй расходы и веди личный бюджет – и ты легко накопишь на машину

Ответ эксперта

Эксперт: сотрудники ресурса Дзен-мани. Приложение для учета личных финансов, позволяющее контролировать расходы без лишних усилий. Сайт: https://zenmoney.page.link/app.

Мы теряем деньги уже пятый год подряд. Даже официальная власть вынуждена признать, что обещания не сбываются, и нет никакого финансового благополучия. Если зарплата растет, ее прибавка просто нивелируется новыми налогами.

По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в январе-марте 2019 г. снизились на 2,3 % по сравнению с первым кварталом 2018 г.

В таких условиях особенно важно не влезать в лишние долги или кредиты, контролировать доходы и расходы, быть финансово грамотным. Немаловажную роль в этом играет планирование бюджета.

3 проблемы, которые решает финансовый план

До получки еще неделя, а деньги уже потрачены? Похожая ситуация – не редкость для любого уровня дохода.

Рис. 1. Деньги могут закончиться независимо от величины зарплаты

Так получается, когда у людей нет финансового учета: они не знают, сколько потратили, сколько осталось, сколько еще можно расходовать, поэтому начинают тратить, не глядя.

• Планирование расходов помогает избежать кассовых разрывов, когда уже надо платить, а денег еще нет.

Со временем к регулярным ежемесячным операциям привыкаешь: берешь доходы, вычитаешь обязательные расходы, остальное спокойно тратишь. Проблема возникает, когда приходит пора нерегулярных платежей: налоги, сезонная одежда, отпуск. Если до этого живешь по формуле доходы = расходы, тогда деньги взять неоткуда, остается брать в долг у банков или друзей.

• Контроль финансов предупреждает внеплановый рост кредитной задолженности. Копить на нерегулярные платежи, крупные покупки – абсолютно нормально.

Однако, кроме регулярных (еда, квартплата) и нерегулярных (одежда, отпуск), бывают непредвиденные расходы – ремонт после потопа, лечение после несчастного случая. Такие траты выедают дыры в бюджете, так как их никто не ждал.

• От незапланированных затрат тоже спасает планирование. А именно – регулярное откладывание определенной доли доходов в специальный фонд, резерв на такие случаи.

Если удастся использовать финансовый план для таких относительно простых вещей, то получится и для более глобальных задач: накоплений на старость, образование детей, инвестиции, благотворительность.

Рис. 2. Цель личного бюджетирования – поездка, на которую нужно накопить 15 тыс. руб.

Принципы учета

Все довольно просто:

1. Прикидываете все доходы: зарплата, прибыль от сдачи в аренду, возврат долгов, др.
2. Прописываете, сколько потратить надо обязательно, сколько отложить на нерегулярные траты, будущие покупки.
3. Оставшиеся деньги распределяете по фондам на определенные цели: обучение, путешествие, лечение.
4. Придерживаетесь этого плана.

Но это в теории, а на практике часто возникает желание потратить больше, а отложить меньше. Это уже, конечно, вопрос мотивации, дисциплины, грамотной оценки своих возможностей при составлении плана.

Инструменты планирования

Учитывать финансы, планировать бюджет можно несколькими способами:

1. С помощью Excel или гугл-таблиц. За основу можно взять любой вариант из интернета и переделать под себя. Недостаток: все расходы, а также категории трат нужно прописывать вручную. Даже если настроить отправку через гугл-форму, будет довольно трудозатратно.
2. За счет банковских инструментов. У многих современных приложений (Сбербанк, Тинькофф) есть функционал для визуализации расходов по категориям, откладывания денег на отдельный счет для определенной цели. Удобно, если пользоваться только одним банком, производить все операции только с одной карты. В остальных случаях – не вариант.
3. При помощи сервисов автоматического учета и планирования бюджета. Главное преимущество – отсутствие рутины, все транзакции в одном месте, синхронизация с разными банками.

Рис. 3. Вот как выглядит бюджет в Дзен-мани

Очевидно, что контролировать бюджет полезно для здоровья и кошелька: как минимум это помогает избежать лишних долгов, кредитов.

Вот только нет никаких универсальных советов или 100%-но действенных методов составления личного бюджета. Главное, начать это делать, пробовать разные инструменты, способы. Тогда со временем все получится.