В каких случаях банк может забрать квартиру в ипотеке
Вопрос задает Константин из Москвы
Купил квартиру в ипотеку 5 лет назад, за это время создал семью и сменил работу. Сейчас попал в сложную финансовую ситуацию – у меня недавно родился ребенок, супруга не работает, ухаживает за малышом. Я допустил пару просрочек по платежам. Боюсь, что могут отнять жилье.
Слышал, что не имеют права забирать квартиру в залоге с прописанными несовершеннолетними, если это единственная недвижимость в собственности у родителей. Как мне сейчас договариваться с банком, чтобы избежать неприятностей?
Эксперт отвечает
Эксперт: Алексей Зубик. Окончил МГТУ им. Баумана. Работает в недвижимости более 4 лет. Прошел путь от должности специалиста по интернет-рекламе до позиции коммерческого директора компании BSA. Создал с «нуля» и успешно развивает аналитический департамент в компании.
Отъем квартиры у заемщика для банка ‒ сложная задача. Но в любом случае может это сделать только на основании судебного решения. Для того чтобы у банка появилась такая возможность, заемщик должен допустить просрочки по ежемесячным платежам более 3-6 месяцев.
Материал в тему: могут ли забрать единственное жилье за долги.
На протяжении этого срока будут требовать возврат кредита и возобновления платежей, предлагать варианты по реструктуризации долга. Это увеличение срока кредита для снижения размера платежей, выплата только процентов с отсрочкой по основному долгу. Если заемщик не принимает варианты, не возобновляет выплаты по ипотечному кредиту, инициируется судебный процесс. В результате залоговое имущество продают.
В народе бытует мнение о невозможности отнять квартиру, в которой зарегистрированы несовершеннолетние. Но залоговое жилье изымают и продают.
При продаже квартиры оценивают среднюю стоимость по рынку. На торги недвижимость выставят с дисконтом для быстрой реализации и закрытия долга. После продажи жилья заемщик получает остаток средств от первоначального взноса, если его было достаточно для покрытия долга по невыплаченным и просроченным процентам и штрафам.
Фото: pixabay
Чтобы избежать отчуждения недвижимости или минимизировать потери, рекомендуется использовать программы финансовой защиты. Сейчас на рынке есть предложения компаний, страхующих временную или постоянную нетрудоспособность.
Интересно почитать: как делить ипотеку при разводе.
Когда заемщик понимает, что не может в срок оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, рекомендуется сразу сообщить об этом. Так, проще договориться о реструктуризации, снижении ежемесячного платежа или добровольной реализации.