Имеют ли право банки фотографировать клиентов
Автор: Елена Владимировна Новикова. Копирайтер, журналист, маркетолог. Высшее образование, КарГу имени Е.А. Букетова.. Дата: 7 марта 2019. Время чтения 4 мин.
Оказывается, банки фотографируют заемщиков и вкладчиков не только из соображений внутренней безопасности. Такая идентификация помогает выявлять доходы, полученные преступным путем. Но где уверенность, что фото клиента не будет использовано в корыстных интересах?
Не всем посетителям финансовых учреждений до конца понятно, зачем банки фотографируют клиентов. С заёмщиками всё ясно, но эта же процедура повторяется и для вкладчиков. В банках парируют: есть законные основания для проведения такой идентификации.
Законодательное основание
Требования к клиентам регламентируются не только внутренними инструкциями банковских учреждений – ещё в 2001 году начал действовать закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В последние годы в него вносились существенные дополнения.
Интересно, а каким образом осуществляется безопасность онлайн-вкладов?
А так проводят удаленную идентификацию:
Существуют процедуры углубленной (полный сбор данных о месте проживания и работы клиента, его контактов, финансовом положении и так далее) и упрощенной идентификации. Фотографирование относится как раз ко второму варианту.
Кстати, прямо в самом законе нигде не прописано, что необходимо сфотографировать обратившегося. Учреждения просто перестраховываются. Мера объясняется желанием обезопасить будущие операции человека.
Конечно, потребитель услуги может отказаться фотографироваться. Но в этом случае и банк имеет полное право дать отказ по обращению.
Какие есть обоснования
Правильность фотографирования банки обосновывают борьбой с мошенниками. Например, в случае, когда клиент оформляет кредит на чужой паспорт. Так как человеческий фактор никто не отменял, и финансовый специалист банально может ошибиться.
Конечно, в каждом кредитно-финансовом учреждении функционируют камеры видеонаблюдения. Однако они не всегда могут обеспечить четкую картинку, поэтому предпочтительнее идентифицировать человека со снимка. В том числе и сверить при необходимости с личностью, снимающей деньги с банкомата.
Есть ещё один момент, выгодный уже для потребителей, – при большой филиальной сети клиент может проводить транзакции в любом офисе. Специалист просто сравнит его личность с фотографией перед тем, как выдать денежные средства.
Зачем знать собственный код субъекта кредитной истории?
Юридические тонкости хранения изображения
В статье 152.1 ГК РФ прописано хранение изображения гражданина. Законодательный документ не разрешает использование фотографий вкладчиков и заемщиков. Исключение – согласие владельца, а после его смерти – разрешение родных и близких.
Однако банк может парировать просмотр в «государственных, общественных или иных публичных интересах». Под иные как раз могут попасть случаи с мошенничеством.
Актуальность меры
Кредитно-финансовая сфера – благодатная почва для роста мошенничества. Сегодня необязательно личное присутствие гражданина, чтобы по копии паспорта оформить на него кредит. Поэтому фотография – гарантия для учреждения, что определенный человек брал данный кредит и ставил подпись в договоре.
Кредитные учреждения хотят сохранить уверенность в своих вкладчиках. Это связано ещё и с постоянно растущими санкциями. Увеличиваются и требования Центрального банка РФ, даже при небольших сделках.
Вместе с требованиями увеличиваются и возможности – например, депозиты для пенсионеров.
Правила ЦБ по внутреннему контролю подразумевают дополнение визуальной информации по клиенту – людей обязуют объяснять происхождение своих средств. Чаще всего это касается переводов на крупные суммы.
По сути дела, это ликвидация тех путей в законах, которыми могут воспользоваться люди, занимающиеся нелегальным бизнесом. Однако под подозрение могут попасть и обычные граждане.
Сами банки объясняют правила внутреннего контроля требованиями регулятора. Ведь неисполнение положенных предписаний может стать реальной причиной отзыва лицензии учреждения. В последнем случае уже самим клиентам будет трудно вернуть вклад.