Выбираем банк для открытия вклада для пенсионеров

Практически в каждом банке приготовлено немало интересного для пенсионеров. Мы не преследовали цель показать самые доходные пенсионные вклады – чем выше процент, тем рискованнее может оказаться вложение. Составляя данный обзор, мы стремились отразить общие тенденции на примере пяти стабильных и надежных российских банков – Сбербанка, ВТБ24, Альфа-банка, УРАЛСИБ-а и Банка Москвы.

В условиях некоторой экономической неуверенности, постоянно изменяющихся инфляционных значений труднее всего приходится пенсионерам. Расходы возрастают, а возможности получить дополнительный доход ограничены, без поддержки со стороны обойтись очень трудно. В этой связи особенно актуальной становится задача получения выгоды от накопленных за долгую трудовую жизнь денежных средств. Отчасти решить проблему помогут специальные пенсионные вклады.

Рекомендуем ознакомиться со статьей как выбрать надежный банк для открытия депозита

Банк ВТБ24 и его вариант приумножения накоплений

Банк ВТБ24 предлагает пенсионерам воспользоваться следующими продуктами:

  1. Пенсионный вклад «Свобода выбора»:
    • предлагается внести деньги на срок от одного месяца до пяти лет; в этот срок снимать деньги нельзя, в противном случае договор расторгается;
    • для открытия депозита необходимо внести 30 000 рублей или 3 000 евро/долларов;
    • ставка по рублевому взносу – 7,52% (учитывается капитализация);
    • суммы процентных начислений выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или по окончании срока действия договора (выбирает вкладчик);
    • вкладчик может делать дополнительные взносы (не менее 1 000 рублей).
  2. Условия вложения денег на депозит «Оптимальный выбор» аналогичен «Свободе выбора», но имеет некоторые особенности:
    • длительный период действия – 545 дней,
    • первые 180 дней начисляется повышенная ставка – 9,25%, в дальнейшем доход рассчитывается исходя из ставки 5,25%. В перерасчете на весь срок действия вклада ставка составляет 6,59%.

Сбербанк России и его предложения для пенсионеров: деньги должны работать

Сбербанк России, один из старейших финансовых институтов страны, подготовил специальную программу – вклад «Пенсионный-плюс» с возможностью дополнительных взносов. Особенности предложения заключаются в следующем:

  • принимаются только рубли;
  • проценты будут начислены со всех сумм, поступивших на депозит;
  • ставка – 3,5% годовых,
  • вкладчик имеет право снимать любые суммы – ограничений нет; примечательно, что даже в этом случае проценты будут начислены, причем за каждый день присутствия денег на счете (независимо от размера суммы);
  • срок действия условий по вкладу – до трех лет;
  • проценты выплачиваются каждые три месяца.

Пенсионеры также могут воспользоваться депозитами «Сохраняй» и «Пополняй», имеющими ряд льгот, в числе которых – увеличенные ставки. Льготы действуют независимо от срока вклада и его суммы. Итак, каковы условия данных вкладов для пенсионеров:

  1. Вклад «Сохраняй». Для открытия данного вклада достаточно внести 1 000 рублей (100 долларов или 100 евро). Размер процентных начислений зависит от суммы вклада и срока вложений (максимум – 7,76%). Начисленные проценты можно снимать ежемесячно, что позволяет увеличить размер личной «потребительской корзины». Если процентный доход не будет востребован вкладчиком, он будет зачислен на счет, и на него также будут начисляться проценты.

    Имеются ограничения: нельзя внести дополнительные деньги на счет, а также снять их в период действия вклада, то есть при необходимости воспользоваться деньгами, придется расторгнуть договор.

  2. Что касается депозита «Пополняй», его название недвусмысленно намекает: в любой момент вкладчик может внести дополнительные денежные средства и увеличить сумму вклада. При пополнении счета безналичным способом ограничений в размере дополнительных взносов не существует. Наличными у вкладчика примут деньги, если сумма составит более 1 000 рублей (100 долларов/евро). Максимальная ставка составляет 6,60 (с капитализацией – 7,28%)

Рекомендуем ознакомиться еще с одним интересным депозитным продуктом Сбербанка – Сберегательный сертификат

УРАЛСИБ депозит «Пенсионный» – доступно и эффективно

Вклад «Пенсионный» Банка УРАЛСИБ предполагает относительно небольшой первоначальный взнос – минимум 5 000 рублей – при весьма высоких процентах (до 9,8% с капитализацией). Договор заключается на срок от 3 месяцев до 2 лет. В период действия вклада его можно пополнять, но нельзя снимать деньги со счета.

Особенность данного предложения в том, что начисляемые проценты перечисляются на отдельный счет*, что очень удобно – всегда можно проконтролировать поступление средств. Процентная ставка варьируется в зависимости от срока нахождения денег в банке.

*Банк в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк удерживает из суммы начисленных по вкладу процентов налог на доходы физических лиц (в размере, случаях и порядке, установленных НК).

Банк Москвы лидирует по числу специальных вкладов для пенсионеров

В банке Москвы, имеющем представительства во всех экономически значимых регионах страны, для пенсионеров разработаны четыре специальные программы, учитывающие возрастную и психологическую специфику. Для наглядности представим в табличном виде.

Депозиты Банка Москвы для лиц пенсионного возраста
Вклад/ валютаПроцентМинимальная сумма для открытия счетМинимальная сумма пополнения, руб.Срок вкладаПримечания
Новый пенсионный / рубльДо 6,20%1 000От 500181 день,1 год,1,5 года,2 годаКапитализация
Максимальный доход / рубль, доллары, евроДо 9,65 (в рублях)1 000НепополняемыйИндивидуальный, от 91 до 1095 днейКапитализация
Максимальный ростДо 8,14% в рублях1 000 рублей100 долларов.100 евро.Пополнение без ограниченийИндивидуальный, от 91 до 1095 днейКапитализация
Текущий пенсионный / рубль4,20%Не установленоПополнение без ограниченийНе установлен. Ставка по вкладу не зависит от срока хранения − доход на поступающие денежные средства вкладчик получает, даже если средства хранились всего 1 день.Начисление процентного дохода производится ежеквартальноСнятие денег без ограничений

Вклады в Альфа Банк: заманчивое предложение

Отсутствие специальных «пенсионных» вкладов не означает, что банку нечего предложить пенсионерам. На данный момент их могут заинтересовать следующие продукты Альфа-Банка*:

* Все вклады объединяют следующие условия:

  • валюта вклада – только рубли,
  • минимальная сумма – 10 000 рублей.
  1. «Победа». Минимальный взнос – 10 000 рублей. Деньги размещаются на срок от 92 дней до 3 лет. Начисленные проценты капитализируются и подлежат выплате по завершении срока. Процентная ставка для вновь открываемых депозитов пересматривается каждый год и не изменяется в течение периода действия вклада.
  2. «Премия». Порядок оформления и сроки – такие же, как для «Победы», с той разницей, что проценты, подлежащие начислению, варьируются в зависимости от сумы и срока действия вклада (от 5,85% до 8,3%).
  3. «Премьер» отличается от вышеперечисленных предложений тем, что максимальный срок вклада составляет 1 год, также можно внести деньги на период 92, 184, 276 дней. Дополнительные взносы принимаются (не менее 5 000 рублей). Ставка – 6,6%.
  4. «Потенциал» расширяет временные границы – вклады принимаются на период от 92 до 1095 дней, при этом вкладчик решает, какие сроки для него являются предпочтительными. Доходность – не более 6,25% годовых.

Данные депозиты пенсионными как таковыми не являются, но они достаточно перспективны для людей старше 55 лет, чьи накопления подвергаются серьезным рискам.

Подытожим – поразмышляем

По сути, любой вклад в банке на данный исторический момент – это возможность сохранить деньги от прожорливой инфляции, то есть от обесценивания, и еще от охотников за чужим имуществом, попросту – воров. Ситуация может измениться в лучшую сторону: инфляция станет незначительной, и тогда проценты по депозиту будут приносить ощутимый доход.

Самые интересные предложения банков для пенсионеров
Банк
Вклад«Сохраняй»«Свобода выбора»«Пенсионный«Максимальный доход»«Премия»
Максимальная процентная ставка7,00%7,52%9,8%9,65%8,3%
Особые условияСрок – 3 годаПополняемыйЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 1 000 рублейСрок – 3 годаПополняемыйЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 30 000 рублейСрок – 2 годаЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 5 000 рублейСрок – от 91 до 1095 днейЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 1 000 рублейСрок – 3 годаПополняемыйЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 10 000 рублей

Сравнивая предложения пяти крупнейших банков, можно сделать вывод, что:

  • наивыгоднейшие условия – в банке УРАЛСИБ, ему несколько уступает Банк Москвы;
  • чем дольше действует вклад, тем больше доход.

Решение всегда остается за потребителем – ему выбирать, какие условия привлекательнее, актуальнее лично для него. Мы всего лишь предоставили информацию, которая призвана помочь сделать выбор.

Рекомендуем ознакомиться еще с одним интересным способом получения повышенного дохода по банковским депозитам – открываем вклад онлайн.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Капиталист Автор: . Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
11 ноября 2014.

Задайте свой вопрос по теме статьи




О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!