Что необходимо знать заемщику при отзыве у банка лицензии

Отзыв лицензии у банка является для заемщиков событием далеко не таким расслабляющим, как кажется на первый взгляд. Нужно быть начеку, чтобы уберечь себя от судов, штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю.

Если у банка отозвали лицензию, а у вас оформлен кредит, не спешите радоваться, что платить теперь не надо. Напротив, у вас появилась проблема: вы обязаны вносить платежи вовремя, а как это сделать – непонятно, ведь отделения банка не работают.

Помните! Отзыв банковской лицензии вовсе не означает прекращение деятельности кредитного учреждения: управление банком передается третьему лицу, и  все права по требованию исполнения обязательств  переходят к нему.

В интересах заемщика – как можно скорее определить, кому и где теперь оплачивать кредит.

Где найти информацию о новом кредиторе

Обратитесь к официальным источникам: Центробанку России и Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

На сайте ЦБ РФ  в рубрике «Ликвидация кредитных организаций» вы найдете актуальную информацию о вашем банке, кому переданы кредитные дела. В большинстве случаев право требования средств по кредитам переходит к АСВ.

На сайте Агентства в перечне банков находите свой банк и реквизиты получателя платежей.

Как определить кредитора и реквизиты для оплаты

Процесс отзыва банковской лицензии достаточно растянут по времени. Он может продолжаться два или три месяца. В этот период банком управляет временная администрация, которая и решает его дальнейшую судьбу.

Банк может быть продан вместе со всеми его долгами новому владельцу либо признан банкротом и ликвидирован.

Пока не определится судьба банка, заемщика должны волновать только два вопроса:

  • своевременное внесение платежей согласно графику погашения;
  • правильное заполнение реквизитов получателя, которые могут меняться в переходный период.

Таблица 1. Действия заемщика в переходный период

СитуацияДействия заемщика
В банке введена временная администрация.1.  Узнать о смене реквизитов для оплаты кредита не составит труда – на сайте Центробанка найдите контакты временной администрации.

2.  Следить за новостями и перед каждым очередным платежом уточнять реквизиты получателя.

У вашего банка появился преемник.Узнать реквизиты нового кредитора на официальных сайтах Центробанка или АСВ.
Новый кредитор еще не определился, а срок платежа наступил.Можно воспользоваться одним из двух вариантов:

1.   Продолжать платить по прежним реквизитам, сохраняя все платежные квитанции.

2.   Передать на хранение нотариусу. Заявление с четко прописанными вашими обязательствами: суммой долга, названием кредитора и причины, по которым вы физически не можете погасить долг напрямую, передается нотариусу, который сам позаботится об уведомлении кредитора.

Назначен конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов.На сайте Агентства есть подробная инструкция по заполнению реквизитов получателя.

 

Рисунок 1. Статистика отозванных банковских лицензий в период с 2013-2016 гг. Источник: ЦБ РФ

Рисунок 1. Статистика отозванных банковских лицензий в период с 2013-2016 гг. Источник: ЦБ РФ

Что ожидает заемщика, не погасившего задолженность вовремя

Переходный период в жизни банка, у которого отозвали лицензию, полон неразберихи и сумятицы, что непременно отражается на клиентах. Оказавшись в информационном вакууме, заемщики лишаются возможности платить кредит привычным способом. Обязательно ли нужно вносить очередной платеж своевременно или можно погасить долг, когда ситуация с кредитором прояснится?

Даже дисциплинированные заемщики, всегда вовремя вносившие платежи, совершают непоправимые ошибки, считая задержки платежей несущественными. И тем самым обрекают себя на уплату пеней и штрафов.

Важно! В случае неуплаты кредита или задержки платежей к вам будут применяться штрафные санкции, и сумма задолженности может значительно вырасти. Банк вправе требовать от вас исполнение обязательств по договору в судебном порядке.

Банк обязан оповестить своих клиентов письменным уведомлением, но зачастую этого не происходит. Если вы не получили письма от банка, не стоит уповать на «забывчивость» банковских сотрудников, в суде этот факт невозможно будет доказать. Займитесь своим «спасением» самостоятельно – и это будет единственно правильным решением.

Будьте начеку, читайте все новости о вашем банке, чтобы быть в курсе всех происходящих изменений.

Могут ли поменяться условия кредитного договора

Выплата кредита производится по условиям вашего кредитного договора, а значит, прежними остаются и его условия:

  • сумма задолженности;
  • процентная ставка по кредиту;
  • график погашения;
  • сумма ежемесячного платежа.

В случае если у банка-банкрота появится новый владелец, вполне возможно, что ваш новый кредитор предложит вам досрочное погашение кредита или перезаключение договора на новых условиях. В любом случае, решение принимаете вы – банк не вправе навязывать вам свои условия. Но если это все-таки происходит, и предлагаемые условия вам не подходят, смело обращайтесь в Роспотребнадзор, он защитит ваши интересы.

Постарайтесь найти возможность досрочного погашения – это убережет вас от новых проблем и сбережет нервы. Ведь совсем не понятно, как будут дальше развиваться события. Новый владелец может продать ваш долг коллектору или прибегнуть к его услугам.

Заемщикам при внесении платежей через другие банки приходится оплачивать комиссионные за перевод денежных средств.

К сведению!  В законе «О потребительском займе»  (статья 5, п. 12) говорится об обязанности кредитора предоставлять заемщикам информацию о «бесплатном способе исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита».

АСВ обязано обеспечить заемщиков несколькими способами внесения платежей без комиссии. Для решения этого вопроса требуется время, и потому за несколько придется ее оплатить. Для ускорения процесса рекомендуется направить в адрес Агенства жалобу. Она может быть написана в произвольной форме.

Платежные реквизиты Агентства по страхованию вкладов

В таблице 2 приведены реквизиты АСВ. В «Назначении платежа» необходимо указать реквизиты своего банка и номер счета из таблицы 2.

Таблица 2. Платежные реквизиты АСВ для погашения задолженности  по кредитам ликвидируемых банков

ПолучательГосударственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
АдресРоссия, г. Москва, 109240, ул. Высоцкого, д. 4
Банк получателяГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35
БИК044525000
Расчетный счет40503810145250003051
ИНН7708514824
КПП770901001
Назначение платежаНеобходимо указать наименование ликвидируемой кредитной организации и счет в Агентстве № 76/11-**** (ОБЯЗАТЕЛЬНО). Данные заемщика: Ф.И.О. или наименование предприятия; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета


Таблица 3. Информация о номере счета ликвидируемой кредитной организации

Наименование банкаНомер счета
АНКОР БАНК, г. Казань76/11-0590
ТАТФОНДБАНК, г. Казань76/11-0587
ИНТЕХБАНК, г. Казань76/11-0588
ЕНИСЕЙ, г. Красноярск76/11-0586
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СОЮЗ, г. Москва76/11-0591

Как распознать неблагонадежные банки

Выбор банка следует осуществлять осмотрительно и тщательно. Для этого необходимо проводить анализ факторов.

Таблица 4. Данные для проведения анализа на предмет неблагонадежности банков

Факторы для анализаИсточник информации
Сумма собственного капитала банка.Публикуется на сайте банка.
Размер активов.Периодическая отчетность, публикуемая на сайте кредитного учреждения.
Факты административных нарушений и  привлечения к ответственности.Сводки Центробанка России, средства массовой информации.
Сомнительные операции на банковских счетах.Сводки Центробанка России, средства массовой информации.
Резкое увеличение оборотов наличных средств.Периодическая отчетность, публикуемая на сайте кредитного учреждения.

В видеосюжете под названием «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у человека в нем кредит?» – рассказ исполнительного вице-президента Ассоциации Российских Банков, начальника Правового Департамента Ларисы Митяшовой. В репортаже – информация для заемщиков обанкротившегося банка о необходимости своевременной оплаты задолженности и другие полезные советы.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Людмила Ким Автор: . Образование: Ленинградский политехнический институт. Cпециалист в области информационных технологий. Опыт работы в сфере банковских ИТ более 12 лет.
18 июня 2017.

Задайте свой вопрос по теме статьи




О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!