Зачем нужен личный финансовый план: реальный пример

Рассказывает эксперт

Лариса Каменских, генеральный директор ООО «Центр инноваций и компетенций»

Где же деньги

– Что же мне делать? – эта мысль не давала покоя Марине вот уже несколько дней. Она никак не хотела заниматься ни сдачей квартальной отчетности, ни разбором очередной кипы документов, ни предстоящим отпуском. Мысль сверлила мозг и до того надоела, что Марина решила ее выгнать. А то так и в больницу попасть можно от перенапряжения. Она заметила, что не может избавиться от этой назойливой мухи, когда в который уже раз поняла, что прокручивает список своих знакомых, кто бы мог ей помочь в этом месяце.

Она посчитала доходы – вроде бы все, как обычно. Зарплату дали вовремя, алименты от бывшего мужа тоже пришли.

– Где же я ошиблась, что мне так плохо и приходится снова занимать? – думала Марина, листая свой ежедневник. Она работала бухгалтером, хорошо знала, к чему может привести несоответствие даже одной копейки.

Грустные мысли прервал телефонный звонок ее лучшей подруги.

– Как дела? – голос Верочки был, как всегда, бодрым, веселым.

– Как обычно – с переменным успехом, – улыбнувшись, ответила Марина и пожаловалась, – Сижу вот, пытаюсь свести свои расходы, опять денег не хватает, придется весь отпуск провести у мамы на даче, – пожаловалась девушка подруге.

– Завтра посчитаешь, – Вера, как всегда, относилась к проблемам легко, – Пойдем лучше погуляем вечером.

«Погуляем вечером» у нее означало всегда только одно – пройтись по любимым магазинчикам для поднятия настроения.

Источник: Atstock Productions/ freepik.com

Марину осенило – вот оно! Неделю назад она также гуляла с Верой по магазинам. До того захотелось себя порадовать, что не удержалась, купила новые туфли. Вот почему ей сейчас не хватает до очередной зарплаты! Туфли, конечно, были нужны. Выбрали они тогда самые красивые. Обновка эта была запланирована давно, но – на следующий месяц, с отпускных. Но, как будто специально, в магазине в тот день проводилась распродажа – 3 пары по цене двух. Марина не удержалась – купила 3 пары: две себе, третью – своей подруге. А так как вещи она привыкла покупать хорошие, качественные, то, соответственно, и сумма расходов увеличилась существенно.

– Сама виновата, вот и расхлебывай, – отругала себя Марина.

– Нет, Верунчик, не могу сегодня. Давай ты завтра ко мне приедешь, поболтаем? Заодно и отпуск мой обсудим! – она твердо решила посвятить вечер разбору своих финансов.

Поможет анализ

Уложив спать дочь, девушка достала все чеки на крупные покупки, которые хранила на всякий случай. Вдруг придется возвращать то, что купила. Из десяти обновок одежды, обуви, остальных вещей стоимостью более 5 тыс. руб. запланированных было только семь. Вышеупомянутые туфли, новая микроволновка, билет на концерт совсем не входили изначально в ее планы.

Источник: chayanuphol /freepik.com

Размышляя о том, зачем она все это купила, Марина поняла – только для поднятия настроения. Особой необходимости в этих вещах не было, а настроение в те моменты можно было поднять, просто прогулявшись с дочкой в парке. Она читала иногда статьи про торговлю и поняла, что в очередной раз попалась на маркетинговую уловку магазина. Ей стало грустно от того, что она – бухгалтер с высшим образованием, так опрометчиво позволила себе поступить. Не зря, видимо, ее все время пилит бывший муж по поводу ее расходов.

Раньше, когда она еще была замужем, этой проблемы не было совсем – супруг хорошо зарабатывал, позволял ей ни в чем себе не отказывать. Сейчас приходится думать самостоятельно. После очередной такой нотации Марина даже начала планировать свои крупные покупки на год вперед. Это, конечно, очень существенно помогает равномерно распределять деньги, но, видимо, недостаточно. До сих пор не получилось накопить на поездку к морю, как она привыкла. В школу надо будет дочку собирать снова – вон она как выросла за лето!

– Ведь читаю же я советы практикующих бухгалтеров, мне это помогает! Надо поискать что-нибудь про то, как накопить, – с этой мыслью Марина занялась исследованием рекламных объявлений в интернете о способах накопления денег. Все какие-то сомнительные инвестиции, вклады под низкие проценты, или еще хуже – совет увеличить свои доходы. А как их увеличить, если одна с ребенком, а другую работу искать страшно – может, там не будет стабильной зарплаты?

Рекомендаций нашлось очень много – 15 советов, как накопить деньги; 33 способа сэкономить на покупках, как рационально вести семейный бюджет, какие бывают вклады, кэшбэки.

– Как понять, что подходит именно мне? – Марина так и не выбрала ничего из найденного.

– Сейчас бы джина сюда не помешало пригласить. Чтобы одно желание выполнил – составил мне личный план: сколько, когда, куда откладывать! – Эта мысль развеселила, и она пошла будить дочурку.

Смотрим в будущее

Время по дороге на работу потратила на размышления про финансовые планы.

Источник: freepik.com/saxarinka

Вот было бы хорошо составить его на несколько лет или целую жизнь! Включить туда цели до конца года – отпуск, одежду, бытовую технику, абонемент в спортзал, подарки. Еще про текущие расходы не забыть – продукты, коммунальные услуги, налоги, платежи по кредитам. Подстраховаться бы не помешало – вдруг заболеешь или зарплату задержат? И, конечно, цели на несколько лет – машину, недвижимость, учебу для ребенка в институте… Да мало ли можно придумать желаний? Главное – определить, какие из них заслуживают твоего внимания, в каком порядке! Самое сложное – как правильно контролировать исполнение плана, чтобы не пришлось его корректировать ежемесячно.

– Тебе точно нужен такой план! – Верочка, как всегда, поддержала подругу, когда вечером они встретились, как договаривались накануне.

– Ты эмоциональная, а доходы у тебя снизились в последнее время из-за развода. Да и дочка научится считать, глядя на тебя! – продолжала она.

– Верунчику только дай тему, она может ее развивать бесконечно! – Марина слушала и со всем соглашалась. Уверенность подруги добавила ей оптимизма, надежды на скорые перемены в ее жизни и такую долгожданную финансовую независимость, уверенность в завтрашнем дне.