Какие функции выполняют деньги
Роль денег определяется развитием финансовых отношений в мире. К основным функциям относят меру стоимости и средства обращения, накопления и платежа. С развитием международного товарообмена появились мировые деньги. Но на этом эволюция не останавливается, вполне возможно, что виртуальные эквиваленты выйдут за рамки привычных свойств финансов.
Развитие общества начиналось с организации финансовых отношений между людьми. Происходило это с помощью денег. Их сущность проявлялась в свойствах, в той роли, которую они играли в становлении мирового финансового порядка.
Развитие экономики выделило основные функции денег:
- мера стоимости;
- средство обращения;
- средство платежа;
- средство накопления;
- мировые деньги.
7 фактов по теме:
- Функции формировались в процессе становления общественных отношений.
- К свойствам финансов относят их позицию в обменной системе.
- Стоимость товара определяется совокупными затратами на его изготовление, что регулируется рыночными механизмами.
- Оборачиваемость – это непрерывный процесс преобразования капитала в товар и обратно продукции в деньги с получением процента прибыли.
- Сбережения помогают направлять средства на дорогостоящие блага.
- Платежные инструменты: зарплата, кредиты, рассрочки, штрафы и др.
- Мировые валюты в последние десятилетия привязаны к территориям (евро в Европе, юани, йены в Азии и т.д.).
Справка. Древний философ Аристотель посвятил изучению функций денег несколько трудов. Он выделял отдельную науку о богатстве, которую подразделял на «экономию» (обретение полезных вещей) и «хрематистику» (искусство накопления капитала).
Эволюция денег
С древних времен эквивалентом служили разные товары, от скота до драгоценных украшений. Позже появились металлические монеты, среди которых главенство держали золото и серебро.
Фото: freepik/creativeart
Бумажные купюры обращались в Китае уже в конце I тысячелетия новой эры. В средние века деньги стали печатать в Европе. В России ассигнации появились при Екатерине II. Изначально монеты и банкноты приравнивались к золоту, но позднее на стоимость стали влиять другие факторы.
Эволюционная теория появления денег утверждает, что причиной их необходимости послужили:
- общественное разделение труда;
- развитие производства;
- экономические отношения;
- всеобщая торговля;
- эквивалентность обмена.
«Позвольте мне выпускать и управлять деньгами нации, и меня не волнует, кто создаёт её законы».
Гертруда Маргарет Куган, книга «Money creators», 1935 г.
Основные вопросы
К функциям денег относят факторы, которые определяют их место в общественных отношениях. Особенно важно позиционировать свойства финансовых масс в ценообразовании и распределении ВВП.
Стоимость любой продукции определяется ценой совокупного объема труда. Сумма складывается из множества факторов, категорий, элементов. Деньги необходимы для процесса обмена товарами как инструмент установления меры стоимости.
На разных этапах развития появлялись новые формы общественных взаимоотношений. Деньги трансформировались, преображались. Совершенствовался процесс оборота финансовых масс. Менялись функции и свойства монет и купюр. Появились электронные эквиваленты. Деньги легли в основу технического прогресса.
Совершенствовалась форма товарообмена. Развитие современной системы коммуникаций сократило период оборота денежных масс.
Справка. Существует формула Карла Маркса: Д-Т-Д`. Финансы (Д) необходимы для вложения в товар, сырье, материалы (Т), которые после переработки и создания нового продукта должны быть реализованы с наценкой (Д`). Формула легла в основу рыночных отношений, то есть действий, направленных на вложение капитала для получения и приумножения прибыли.
Финансы можно менять на товары, услуги, права. Это многогранная категория, участвующая в мировом обороте как главное звено.
«Деньги – это не одно из колес торговли, а масло, благодаря которому движение становится более плавным и свободным».
Дэвид Юм, шотландский философ, 18 в.
Свойства финансов как средств обмена, платежа, накопления, обращения и мирового капитала называются функциями. Это сущность денег, определенная в виде эквивалента стоимости товаров и услуг.
Характеристики экономически и социально связаны между собой. В совершенных рыночных условиях их взаимодействие стабильно и слажено. Сбои происходят лишь во время кризисов и смены направленности экономики.
Мера стоимости
Зарождение и развитие денежной системы основывалось на общественных процессах, связанных с товарообменом и разделением труда. Появление функции неслучайно. Эквиваленты позволили объективно измерять стоимость товаров, устанавливая их значимость.
Фото: freepik/mk1ne
Сложно определить цену продукции без привязки к стандарту. В эпоху зарождения финансовых отношений было принято выражать стоимость одной единицы благ через ценность другой.
Например, при бартерном обмене 1 литр молока продается за 2 десятка куриных яиц. В данном случае один товар имеет несколько стоимостей в зависимости от того, что получают взамен. Молоко можно реализовать за 3 восковые свечи или 1 нож и т.д.
Позже мерилом всех благ стали служить ценные предметы и металлы (золото, серебро). Сначала они сами выполняли роль эквивалента, потом их заменили на бумажные аналоги. Масштаб современных денег уже не приравнивается к золотой или серебряной массе.
С появлением монет, банкнот, электронных денег процесс стал регулироваться рыночными механизмами. Теперь за литр молока нужно заплатить условно 80 руб. То есть стоимость продукта складывается из цены за сырье, труд, накладных расходов и прибыли производителя, продавца.
Справка. Золотое обеспечение денежных единиц упразднилось во время Ямайской конференции (1978 г.). По сути, металл утратил функцию денег и стоимости. Золото стало товаром. Кредитные инструменты переняли роль стимуляторов развития экономики.
Финансы измеряются в зависимости от общественно необходимого труда, затраченного на их производство. Государства регулируют эти процессы. Правительства разных стран самостоятельно принимают решения об обращаемых на их территориях денежных единицах. Определяются объемы оборота, валютный курс. Устанавливаются правила эмиссии (выпуска) и изъятия банкнот. Экономика страны зависит от эффективного управления.
Справка. Курс национальной валюты складывается под влиянием спроса и предложения на иностранную денежную единицу.
В мировом масштабе мера стоимости позволяет сравнивать объёмы развития экономики (ВВП), инвестиционные массы, уровни инфляции разных стран.
Средство обращения
Процесс товарообмена состоит из купли и продажи. В этом действии всегда участвуют финансы. Капитал вкладывается в сырье либо товар для перепродажи, что впоследствии снова приобретает форму денег, но в большем объеме.
Например. Розничные магазины непрерывно направляют средства на пополнение ассортимента, на котором специализируются. После продажи вырученные деньги снова вкладываются в оборот.
Процесс обращения должен быть непрерывным, чтобы происходил прирост финансовых масс. В этом случае удовлетворяются экономические потребности граждан. Увеличение капитала позволяет инвестировать средства не только в коммерческом направлении, но и на благотворительные и социальные проекты.
«Деньги должны оборачиваться. Чем быстрее тратишь, тем больше получаешь».
Петр Капица, советский физик, инженер и инноватор
Наравне с обычными используются кредитные деньги: банкноты центральных банков, векселя, чеки, др. Предоставляются в виде долга, оформленного ценными бумагами, которыми можно расплачиваться за товары. Полноценные инструменты в процессе обмена.
Например. Кредитными средствами рационально расплатиться при покупке автомобиля или стиральной машины. Чеки, векселя чаще используются при расчетах между юридическими лицами, реже физическими.
Оборачиваемость капитала положительно влияет на макроэкономику, поскольку позволяет поддерживать рыночные законы. Правильно функционирующая система направлена на развитие конкурентных отношений. Предпринимательская активность зависит от количества денежных оборотов.
Средство платежа
Эта функция работает, когда население, предприятия берут товары в кредит. В дальнейшем заимствованные суммы приходится возвращать, но в большинстве случаев с некоторой переплатой. К подобным действиям относят также покупки с рассрочкой и лизинг (оформление аренды с постепенной выплатой стоимости, выкупом).
Дебиторская задолженность невыгодна большинству предприятий. Но поставщики готовы идти на риски, чтобы реализовать товар, даже если с деньгами придется подождать. Но не все заемщики выполняют платежные обязательства. Нарушение сроков приводит к прерыванию финансовых потоков, замедлению денежного оборота, убыткам.
Справка. К платежным средствам относятся не только кредиты и рассрочки. В эту категорию входят любые суммы: зарплата, страхование чего-либо, штрафы, взносы в различные фонды и др.
Средство накопления
Функция сбережения предполагает, что финансы можно аккумулировать, если они не теряют своей реальной стоимости. Деньги в этом случае приобретают свойства богатства.
Накопленные капиталы можно в любой момент обменять на товар.
Справка. Сбережением занимаются не только богатые слои населения, но и средний класс. Например, когда откладывается часть зарплаты для поездки на морское побережье во время отпуска.
В эпоху металлического обращения деньги превращались в сокровища часто. Своих ценностей золото или серебро не теряли. В дальнейшем их можно было использовать по разному назначению.
«Богатство – не в обладании сокровищами, а в умении ими пользоваться».
Наполеон Бонапарт
Современные деньги не имеют свойства сохранять ценность. Этому способствуют естественные процессы инфляции, сокращения производств, финансовые кризисы и другие явления.
Юридические лица также занимаются накопительством. Например, для капитального строительства или реконструкции необходимы крупные суммы, которые нерационально изымать из оборота. Для этих целей создаются резервные фонды, в которые периодически направляется часть прибыли.
Справка. Для расширенного воспроизводства основных средств могут использоваться амортизационные накопления. Но чаще эти суммы воспринимаются как возврат капитала, вложенного в какие-либо внеоборотные ценности.
Многие государства создают золотовалютные резервы. Это своеобразная «подушка безопасности» страны на случай экономического спада, финансового кризиса либо нестабильности курса национальных денег. В список накоплений включаются конвертируемые валюты, монетарное золото, прочие активы.
Примечание. На первом месте по государственным резервам стоит США. В хранилищах этой страны находится 8 133,5 т золота. Россия на пятом месте, накопив к 2020 г. 2 270,56 т.
График. 1. Рейтинг стран по запасам золота за 2019 г. Источник: составлено автором по данным ЦБР
Часть граждан хранит накопления в слитках, это не приносит существенного дохода. Самым популярным вариантом сбережения средств остается покупка недвижимости, ювелирных изделий, антиквариата. Ценные бумаги также служат инструментом резервирования и умножения капитала, но это рискованное вложение.
Размещение денег на депозитных счетах в банках в современных экономических условиях невыгодно. Инфляционные процессы не позволяют расти реальному доходу.
«На сегодняшний день банковские вклады могут принести до 7,1% годовых, по сути даже не покрыв продовольственную инфляцию».
Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями
Мировые деньги
Развитие международного товарообмена легло в основу еще одного свойства финансов. Торговля уже давно вышла за пределы определенного государства. Это многогранный процесс обмена благами между территориями на всем мировом пространстве. Выработаны определенные правила и стандарты, по которым совершаются все операции.
Деньги стали всеобщим средством стоимости, накопления и платежа. Во время господства золотого стандарта мировым мерилом являлось золото (Парижское соглашение, 1867 г.). Чем больше металла было в государстве, тем выше ценилась национальная валюта этой страны.
Фото: freepik.com/nespix
В 1922 г. по результатам Генуэзского договора к мировым денежным единицам отнесли доллар США и фунт стерлингов. Валюты имели самые высокие проценты обеспечения золотом. Все международные платежи стали оплачиваться этими денежными единицами.
В 1945 г. на основании Бреттон-Вудского соглашения было закреплено, что только доллар должен выполнять роль мировой валюты.
Справка. Для оптимизации платежных процессов в 1969 г. МВФ ввел резервное средство — СДР, SDR (специальные права заимствования). Современная стоимость СДР рассчитывается на основании средневзвешенного курса пяти ведущих валют: доллара США, английского фунта стерлингов, евро, швейцарского франка, японской иены, китайского юаня.
За последние несколько десятилетий мировая торговля отрегулировала расчеты по территориальному принципу. Например, в Европе рассчитываются в евро, а в Азиатском регионе юанями, йенами. На постсоветском пространстве по-прежнему принято использовать в обороте российский рубль.
В последние годы востребованы виртуальные валюты. Это электронные деньги, которыми можно расплатиться как за реальные, так и «ненастоящие» товары. Например, купить ферму в онлайн-игре или заплатить за антивирусную программу. Они действуют на всем мировом пространстве. К ним относят такие продукты, как Webmoney.
«Существенную роль при смене эквивалентов играли три ключевых фактора — доверие, ликвидность и затраты на обращение. С точки зрения стоимости хранения и обращения криптовалюты существенно выигрывают у традиционных денег».
Андрей Хандруев, финансист. Источник: РБК
Справка. Биткоин – это криптовалюта, которая может использоваться для покупки товара у поставщиков, зарегистрированных в специальной системе. Виртуальные платежи уверенно завоевывают мировые пространства.
Функции денег не статичны. Они постоянно изменяются, дополняются новыми особенностями и элементами. Мировая финансовая система приобрела глобальные очертания, когда кризис в одном государстве отражается во всех странах.
Законы рынка, конкуренция, влияние стран-лидеров на процессы товарооборота и многие другие факторы становятся причиной преобразования функций денег в различных направлениях.
Автор: