Где дешевле купить золотой слиток?

Цена слитка зависит от его массы, биржевого курса, размера НДС и обменного курса доллара. 1 г золота в Сбербанке стоит 3 559 руб. Последние 10 лет стоимость драгоценного металла в России во многом зависела от курса доллара. В других странах выгоднее покупать крупные слитки.

Золото — один из древнейших способов сохранения капитала. Сегодня оно по-прежнему используется как инвестиционный инструмент, доступный частным покупателям. Из этой статьи вы узнаете, сколько стоит 1 слиток золота в России и других странах мира.

Сколько стоит слиток в рублях

Стоимость золота зависит от его чистоты. Чтобы самородок приобрел большую ценность, его нужно подвергнуть обработке. Для обозначения степени очистки используется специальная величина — проба.

Золото в слитках, предлагаемое частным покупателям, обычно имеет 999 пробу. Это значит, что на 1 кг сплава приходится 999 г золота, то есть чистота составляет 99,9%. Металл более низкой чистоты используют при изготовлении монет: в этом случае покупатель сможет взять изделие 900 или 925 пробы.

Рисунок 1. Стандартный слиток массой 12 кг

Рисунок 1. Стандартный слиток массой 12 кг

585 проба встречается только в ювелирном деле. Если использовать чистое золото для изготовления цепочек или колец, изделия получатся слишком мягкими. В инвестиционной сфере высокая прочность не столь важна, а повышение процентного содержания посторонних металлов в сплаве приведет лишь к росту расходов на транспортировку и хранение.

Слитки из драгоценных металлов делятся на 2 категории:

  1. Мерные. Обладают массой до 1 кг, имеют 999 пробу и продаются в коммерческих банках.
  2. Стандартные. Весят от 11 до 13,3 кг и отличаются более высокой чистотой — 99,95%. Практически не попадают в частные руки и используются крупными инвесторами, такими как центральные банки.

На практике частные лица могут приобрести только мерные слитки. В российских банках их масса варьируется от 1 г до 1 кг.

 

Рисунок 2. Мерные слитки различной массы

Рисунок 2. Мерные слитки различной массы

Где можно купить и продать 1 слиток золота?

Частные инвесторы могут купить мерные слитки в нескольких банках России:

  • Сбербанк;
  • Бинбанк (ранее МДМ);
  • Ланта банк;
  • Ак Барс;
  • Промсвязьбанк.

Гораздо сложнее обстоят дела с продажей: получить деньги за свое золото получится только в Сбербанке. При этом инвестор столкнется с довольно большим спредом — разницей между ценой покупки и продажи. Для слитков массой 1-5 г она достигает 30%, а для крупных изделий массой в 1 кг — 25%. Значительная часть этой разницы возникает из-за НДС, который составляет 18%, но вскоре будет повышен до 20%.

Еще один вариант — попытаться сдать изделие в ломбард. Иногда получается выгоднее, чем в банке.

Спред играет важную роль при принятии инвестиционного решения. Говоря о росте или падении цен на золото, аналитики всегда имеют в виду биржевой курс в долларах США. На практике частному покупателю придется заключать сделку на значительно менее выгодных условиях, учитывая разницу в цене покупки и продажи на 25-30%.

Избежать уплаты НДС можно только при открытии металлического вклада в банке. Правда, в этом случае вы не будете физическим обладателем золота.

Рисунок 3. Биржевая стоимость в долларах США с 2000 года

Рисунок 3. Биржевая стоимость в долларах США с 2000 года

Таким образом, стоимость покупки и продажи в российских банках зависит от следующих факторов:

  1. Курс на мировых биржах.
  2. Курс доллара США к рублю.
  3. Размер НДС.
  4. Масса изделия.

Курс покупки и продажи в Сбербанке

В первую очередь посмотрим, сколько стоит 1 грамм золота в Сбербанке. На сегодня это самый крупный российский банк, в котором можно купить драгоценные монеты и слитки. В таблице указана стоимость покупки и продажи на 19 сентября 2018 года.

Таблица 1. Стоимость покупки и продажи золота в Сбербанке.

Номинал, г Цена покупки, руб. Цена продажи с НДС, руб.
Удовлетворительное качество Отличное качество
1 2 449 2 469 3 559
5 12 245 12 285 16 732
10 24 490 24 560 33 229
20 48 980 49 080 66 104
50 122 450 122 570 164 374
100 244 900 245 050 327 686
250 612 250 612 450 817 504
500 1 224 500 1 224 870 1 633 946
1000 2 449 000 2 449 600 3 266 594

Источник: sberbank.ru

Рассмотрим подробнее информацию о покупке. Для начала объясним термин «качество»:

  • удовлетворительное: изделие имеет внешние дефекты, такие как небольшие царапины;
  • отличное: состояние нового изделия, которое можно вновь продать другому клиенту.

Примечательно, что Сбербанк выкупает любые слитки — в том числе те, которые были проданы другими банками. Единственное условие покупки — наличие сертификата о покупке.

Важно: «отличное» качество должен иметь не только брусок из драгоценного металла, но и сам сертификат! Если документ будет поврежден или измят, банк будет рассчитывать курс покупки по «удовлетворительному» тарифу.

В случае с продажей никаких подводных камней нет. Клиенту достаточно прийти в банк, выбрать изделие подходящего размера и заплатить указанную сумму.

Рисунок 4. Слиток Сбербанка массой 5 г

Рисунок 4. Слиток Сбербанка массой 5 г

Так как стандартные слитки весом от 11 кг не пользуются спросом среди частных клиентов, Сбербанк не указывает цены на эти изделия на своем сайте. Однако, если допустить, что цена за 1 кг будет равна стоимости последнего варианта в таблице, можно рассчитать цену на стандартный золотой слиток массой 11 кг. Она составит 35 932 534 руб.

Курс покупки в других банках России

Купить золото можно и в других банках. Самую низкую цену предлагает Ак Барс: здесь приобрести слиток можно дешевле, чем в Сбербанке.

Таблица 2. Цены в Ак Барс банке. Источник: akbars.ru

Номинал, г Цена с учетом НДС, руб.
1 3 268
5 16 343
10 32 627
20 65 254
50 162 840
100 325 680
200 650 180
250 812 725
500 1 622 500
999,9 3 244 675

В других банках стоимость может отличаться на 3-4% как в большую, так и в меньшую сторону. Для примера посмотрим, сколько стоит 1 золотой слиток в Бинбанке, который предлагает изделия 6 различных номиналов.

Таблица 3. Цены в Бинбанке. Источник: binbank.ru

Номинал, г Цена с учетом НДС, руб.
20 67 960
50 167 900
100 331 200
250 811 000
500 1 584 000
1000 3 125 000

Цена золота в России за последние несколько лет

Стоимость золотых слитков в российских банках напрямую зависит от биржевого курса. Посмотрим на график фьючерсных контрактов Gold (XAUUSD), чтобы узнать, как вела себя цена драгоценного металла на бирже с 2010 года.

Рисунок 5. Динамика биржевого курса с 2010 года в долларах США

Рисунок 5. Динамика биржевого курса с 2010 года в долларах США

Воспользуемся архивом котировок Сбербанка и восстановим цены на золото за последние несколько лет. В таблице показано, сколько стоил 1 грамм золота в Сбербанке с 2010 года. Для каждого года выбрана котировка на 15 января или ближайший следующий за ним рабочий день.

Таблица 4. Изменение стоимости с 2010 по 2017 год. Источник: Сбербанк

Год Цена, руб. В долларах США (по актуальному курсу)
2010 1 523 51,05
2011 1 821 60,70
2012 2 239 71,80
2013 2 221 73,50
2014 1 940 57,17
2015 3 559 54,62
2016 3 679 47,20
2017 3 260 54,67

Построим график изменения стоимости банковского золота, используя цену в рублях.

Рисунок 6. Изменение стоимости в рублях с 2010 года

Рисунок 6. Изменение стоимости в рублях с 2010 года

Теперь построим такой же график, используя цену в долларах США.

Рисунок 7. Изменение стоимости в долларах с 2010 года

Рисунок 7. Изменение стоимости в долларах с 2010 года

Несмотря на то, что биржевая цена на золото снизилась, российские покупатели драгоценного металла смогли выйти в прибыль. Это произошло из-за падения курса рубля в 2014-2016 годах. График цен на слитки в долларах США идеально повторяет биржевой, в то время как рублевый график показывает рост, начиная с 2014 года. Таким образом, российские инвесторы заработали не столько на росте стоимости золота, сколько на изменении курса рубля.

Стоимость золотых слитков в СССР

В СССР стоимость золотых слитков не была привязана к курсу металла на международных рынках. Изделия из золота продавались по завышенному курсу. Стоимость 1 г 999 пробы достигала 90 руб.

Рисунок 8. Советские образцы

Рисунок 8. Советские образцы

В конце 60-х годов биржевой курс металла на мировых рынках составлял $ 1,3 за 1 г. В то же время в СССР за $ 1 давали 90 коп., хотя на черном рынке курс был в 2 раза выше. Тем не менее, даже при самой оптимистичной оценке золотые слитки в СССР стоили в 30-40 раз дороже своей реальной стоимости. Совершить покупку можно было только в управлении Внешэкономбанка в Москве.

«Двойной» курс был характерен не только для СССР. В 60-е годы США совместно с 7 европейскими государствами приняли решение о создании «золотого пула». Его участники должны были покупать и продавать золото для стабилизации рыночной цены. К концу 60-х годов этот механизм перестал работать: объемы закупок, необходимые для удержания стоимости, стали слишком большими.

В других странах

Посмотрим, сколько стоит 1 слиток в других странах. Как и в России, цены за границей в первую очередь зависят от биржевого курса. При этом покупателям из США или Великобритании по-прежнему приходится платить НДС или аналогичный налог, который в среднем составляет 12-20%. Рассмотрим актуальный курс продажи в США, Великобритании и Германии.

США Великобритания Германия
Доллар руб. Фунт руб. Евро руб.
1 г 51 3 381 45 3 941 43 3 358
10 г 411 27 253 313 27 413 353 27 573
100 г 3 993 264 771 3 019 264 417 3 329 260 500
1000 г 39 803 2 639 297 29 997 2 626 000 33 174 2 591 290

Курс валют актуален на 21.09.2018. Источники: goldprice.org, gold.de, ampex.

Любопытно, что цена на изделие массой 1 г в Великобритании оказывается даже выше российской, но существенно снижается по мере увеличения веса. То же самое происходит и в других странах. Стандартный слиток массой 12 кг обойдется покупателю в 33,058 млн руб. или 375,4 тыс. фунтов при покупке в Великобритании.

Видео: стоит ли хранить деньги в золоте

Небольшой разговор с директором управления валютных рынков брокера БКС.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
24 сентября 2018.

Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!