Где дешевле купить золотой слиток
Автор: Виктория Барбаева. Специализация: экономика, финансы. Два высших образования: инженер и финансист. Экономист мебельной компании из Италии. Дата: 24 сентября 2018. Время чтения 11 мин.
Инвестиции в драгоценные металлы набирают все большую популярность. Благодаря развитию финансовых учреждений они стали доступны всем гражданам. Купить золотые слитки можно в нескольких крупных банках РФ. Например, в Сбербанке цена 1 г на 29 декабря 2020 г. составляет 5 936 руб. На протяжении 10 лет стоимость в рублях постоянно увеличивалась и зависела от биржевого, обменного курсов, веса. В других странах лучше покупать крупные слитки.
Золото — один из древнейших способов сохранения капитала. Сегодня оно по-прежнему используется как инвестиционный инструмент, доступный частным покупателям. Стоит 1 слиток в России дороже, чем в других странах мира. На это влияют обменные и биржевые курсы.
Справка! Материал актуализирован на 31.12.2020 г.
В России
Цена золота зависит от его чистоты. Чтобы самородок стал дороже, его нужно подвергнуть обработке. Для обозначения качества используется специальная величина — проба.
Золото в слитках, предлагаемое частным покупателям, обычно имеет 999 пробу. Это значит, что на 1 кг сплава приходится 999 г золота, то есть чистота составляет 99,9%. Металл более низкого качества используют при изготовлении монет. В этом случае покупатель сможет взять изделие 900 или 925 пробы.
585 проба встречается только в ювелирной среде. Если использовать чистое золото для изготовления цепочек или колец, изделия получатся слишком мягкими. В инвестиционной сфере высокая прочность не столь важна, а повышение процентного содержания посторонних металлов в сплаве приведет лишь к росту расходов на транспортировку и хранение.
Слитки делятся на 2 категории:
- Мерные. Обладают массой до 1 кг, имеют 999 пробу и продаются в коммерческих банках.
- Стандартные. Весят от 11 до 13,3 кг и отличаются более высокой чистотой — 99,95%. Практически не попадают к обычным покупателям и используются крупными инвесторами, такими как центральные банки.
На практике частные лица могут приобрести только мерные слитки. В финансовых учреждениях их масса варьируется от 1 г до 1 кг.
«Замедление мировой экономики даст много поводов для увеличения спроса на защитные активы… Физлица в стороне от покупок тоже не останутся. Инвестиции в золото помогают решать задачу диверсификации портфеля и некоторой защиты от просадок при колебаниях на мировых рынках»
Артем Копылов, аналитик УК «Альфа-Капитал». Источник: Ведомости
Где можно купить и продать
Сегодня лицензия ЦБ на продажу золота есть далеко не у всех даже крупных банков страны. По состоянию на конец 2020 г. купить слитки можно было в:
- Сбербанке;
- Промсвязьбанке;
- Россельхозбанке;
- Газпромбанке;
- СМП-банке.
Гораздо сложнее обстоят дела с продажей: получить деньги за свое золото удастся только в Сбербанке. При этом инвестор столкнется с довольно большим спредом — разницей между покупкой и продажей. Для слитков весом 1-5 г он достигает 41%, а для крупных изделий массой 1 кг — 32%. Значительная часть этой разбежки возникает из-за НДС, который составляет 20%.
Примечание! Еще один вариант — попытаться сдать изделие в ломбард. Иногда получается выгоднее, чем в банке.
Спред играет важную роль при принятии инвестиционного решения. Говоря о росте или падении цен на золото, аналитики всегда имеют в виду рыночную стоимость в $. На практике частному лицу придется заключать сделку на значительно менее выгодных условиях, учитывая разницу в цене приобретения и реализации на 30-40%.
«Купить инвестиционные монеты и слитки можно в банках-дилерах, но отдать предпочтение все-таки стоит монетам, так как в случае их последующей продажи не потребуется уплачивать НДС … в отличие от сделок со слитками»
Анна Бодрова, старший аналитик «Альпари». Источник: РБК
Избежать уплаты НДС можно при открытии металлического вклада в банке. Правда, в этом случае вы не будете физическим обладателем золота.
Таким образом, цена покупки и продажи в финансовых учреждениях зависит от следующих факторов:
- курс на мировых биржах;
- отношение доллара к рублю;
- размер НДС;
- масса изделия.
В Сбербанке
В первую очередь посмотрим, сколько стоит 1 грамм драгметалла в Сбербанке. На сегодня это самый крупный российский банк, в котором можно приобрести драгоценные монеты и слитки. Приведем цену на последний день продажи в 2020 г. — 29 декабря.
Таблица 1. Стоимость золота в Сбербанке
Номинал, г | Покупка изделий определенного качества, руб. | Продажа с НДС, руб. | |
Удовлетворительное | Отличное | ||
1 | 4 304 | 4 324 | 5 936 |
5 | 21 520 | 21 560 | 28 602 |
10 | 43 040 | 43 110 | 56 964 |
20 | 86 080 | 86 180 | 113 568 |
50 | 215 200 | 215 320 | 283 050 |
100 | 430 400 | 430 550 | 564 960 |
250 | 1 076 000 | 1 076 200 | 1 410 660 |
500 | 2 152 000 | 2 152 370 | 2 820 240 |
1 000 | 4 304 000 | 4 304 600 | 5 639 160 |
Источник: sberbank.ru, цены актуальны на 29.12.2020 г.
Рассмотрим подробнее информацию о покупке. Для начала объясним термин «качество»:
- отличное: состояние нового изделия, которое можно вновь продать другому клиенту;
- удовлетворительное: имеет внешние дефекты, такие как небольшие царапины.
Примечательно, что Сбербанк выкупает любые слитки — в том числе те, которые были проданы прочими финансовыми учреждениями. Единственное условие — наличие сертификата.
Важно: отличное качество должен иметь не только брусок из драгоценного металла, но и сам документ! Если бумага повреждена или измята, банк будет рассчитывать курс покупки по «удовлетворительному» тарифу.
В случае с продажей никаких подводных камней нет. Клиенту достаточно прийти в банк, выбрать изделие подходящего размера и заплатить указанную сумму.
Так как стандартные слитки весом от 11 кг не пользуются спросом у частных клиентов, Сбербанк не указывает цены на эти изделия на своем сайте. Однако если допустить, что за 1 кг просят 5 639 160 руб., можно рассчитать стоимость золотого слитка массой 11 кг. Она составит 62,03 млн руб.
В других банках РФ
Та как не все финансовые учреждения выкладывают архивные сведения о драгметаллах, для релевантности данных, возьмем информацию на последний рабочий день в 2020 г. или первый в 2021 г. В Газпромбанке в зависимости от веса золото может быть как дешевле, так и дороже, чем в Сбербанке.
Таблица 2. Цены в Газпромбанке
Номинал, г | Стоимость, руб. (с НДС) |
1 | 7 250,55 |
5 | 31 454,6 |
10 | 61 309,8 |
20 | 118 354,6 |
50 | 287 889,5 |
100 | 570 448 |
250 | 1 412 790 |
500 | 2 812 255 |
1 000 | 5 613 288,62 |
Источник: Gazprombank, цена актуальны на 30 и 31.12.2020 г.
Слиток массой 1 г в Газпромбанке дороже на 22%, при этом 1 000 г дешевле на 0,4%.
В других компаниях стоимость может отличаться на 3-4% как в большую, так и в меньшую сторону. Для примера посмотрим, во сколько обойдется один золотой слиток в Россельхозбанке и СМП Банке.
Таблица 3. Цены в разных финансовых учреждениях, руб.
Номинал, г | СМП Банк | Россельхозбанк |
1 | 6 400 | 6 240 |
5 | 31 005,4 | 29 950 |
10 | 61 396,9 | 59 590 |
20 | 119 798,8 | 118 680 |
50 | 287 978 | 295 460 |
100 | 573 090 | 589 060 |
250 | 1 425 597,5 | 1 469 520 |
500 | 2 839 835 | 2 935 920 |
1 000 | 5 667 763,17 | 5 865 600 |
Источник: smpbank.ru на 31.12.2020 г., rshb.ru с 5.01.2021 г.
Очевидно, что стоимость слитков от 1 до 20 г ниже во втором банке, более тяжелые изделия дешевле в первом.
Динамика
Биржевой курс напрямую влияет на стоимость слитков в российских банках. Посмотрим на график фьючерсных контрактов Gold (XAUUSD), чтобы узнать, как вела себя цена драгоценного металла с 2016 г.
Воспользуемся архивом Сбербанка и восстановим цены за последние 10 лет. В таблице показано, сколько стоил 1 г золота стандартного качества с 2011 г. Для каждого периода выбрана котировка, действующая на 31 декабря.
Таблица 4. Изменение стоимости с 2011 по 2020 гг.
Год | 1 г, руб. | В $ по актуальном курсу |
2011 | 2 254 | 70 |
2012 | 2 254 | 74,2 |
2013 | 1 918 | 58 |
2014 | 3 900 | 69,3 |
2015 | 3 535 | 48,5 |
2016 | 3 134 | 51,7 |
2017 | 3 422 | 59,4 |
2018 | 4 026 | 58 |
2019 | 4 136 | 66,8 |
2020 | 5 936 | 80,4 |
Источник: Сбербанк
Построим диаграмму изменения цены банковского золота.
Несмотря на то что цена в анализируемом периоде была нестабильна, люди, купившие слитки 10 лет назад, находятся в выигрыше. Особенно в рублевом эквиваленте. Стоимость в долларах несколько снизилась после 2014 г. за счет резкого падения рубля, но выровнялась к 2020 г.
Посмотрим, как изменились ситуация на протяжении года на примере Сбербанка, где возьмем данные на последний день каждого месяца.
Таблица 5. Цена 1 г Au в 2020 г.
Месяц | Руб. за 1 г | Долларов |
Декабрь 2019 | 4 136 | 66,8 |
Январь | 4 379 | 69,5 |
Февраль | 4 542 | 67,8 |
Март | 5 282 | 68 |
Апрель | 5 411 | 73,4 |
Май | 5 269 | 74,5 |
Июнь | 5 472 | 78,2 |
Июль | 6 241 | 85,1 |
Август | 6 202 | 83,1 |
Сентябрь | 6 240 | 78,3 |
Октябрь | 6 355 | 80,1 |
Ноябрь | 5 836 | 76,9 |
Декабрь | 5 936 | 80,4 |
Источник: Сбербанк
Всего лишь за год цена минимального слитка выросла в рублях на 43,5%, тогда как в долларах это составило только 20,4%.
«Рынок золота может вырасти в 2021-м — до уровня $2000 за унцию. Фактором роста станет реакция мировых властей на вызванное коронавирусом замедление экономики. Обильные монетарные и фискальные стимулы будут способствовать удорожанию золота, которое станет прибежищем для инвесторов»
Алексей Кириенко, управляющий партнер Exant. Источник: РБК
Как это было в СССР
В Советском Союзе цена не была привязана к курсу металла на международных рынках. Изделия продавались дороже. Стоимость 1 г 999 пробы достигала 90 руб.
В конце 60-х годов биржевой курс металла на мировых рынках составлял $ 1,3 за 1 г. В то же время в СССР за $ 1 давали 90 коп., хотя на черном рынке курс был в 2 раза выше. Тем не менее даже при самом оптимистичном прогнозе золотые слитки в СССР стоили в 30-40 раз дороже своей реальной цены. Совершить покупку можно было исключительно в управлении Внешэкономбанка в Москве.
Интересно! Двойной курс был характерен не только для СССР. В 60-е годы США совместно с 7 европейскими государствами приняли решение о создании «золотого пула». Его участники должны были покупать и продавать драгметалл для стабилизации рыночной цены. К концу 60-х годов этот механизм перестал работать: объемы закупок, необходимых для удержания стоимости, стали слишком большими.
В других странах
Посмотрим, во сколько обойдется 1 слиток за границей. Как и в России, цены в прочих государствах в первую очередь зависят от биржевого курса. При этом покупателям из США или Великобритании по-прежнему приходится платить НДС или аналогичный налог, который в среднем составляет 12-20%. Рассмотрим актуальный курс продажи в Америке, Великобритании и Германии.
Таблица 5. Стоимость слитков золота в США
Вес, г | Сумма | |
$ | руб. | |
1 | 76,95 | 5 685 |
10 | 653,08 | 48 247 |
100 | 6 481,88 | 478 853 |
1 000 | 64 353,14 | 4 754 133 |
Источники: goldprice.org, актуальны на 08.01.2021 г.
Очевидно, что 1 г обойдётся покупателю существенно дороже. Чем больше масса, тем выгоднее.
Таблица 6. Цена слитков в Великобритании
Вес, г | Стоимость | |
£ | руб. | |
1 | 54,73 | 5 520 |
10 | 486,98 | 49 9111 |
100 | 4 729,01 | 476 921 |
1 000 | 45 761,38 | 4 615 035 |
Источники: gold-bank.co.uk, актуальны на 08.01.2021 г.
Как показывают цифры, 10 г в США обойдется дешевле, а вот 1 кг лучше покупать в Англии.
Таблица 7. Стоимость драгметалла в Германии
Вес, г | Сумма | |
€ | руб. | |
1 | 55,15 | 5 014 |
10 | 507,43 | 46 130 |
100 | 5 015 | 455 914 |
1 000 | 50 032,82 | 4 548 484 |
Источники: gold.de, актуально на 8.01.2021 г.
Бесплатный семинар: Как получить пассивных доход, торгуя акциями. Вебинар Николая Ушакова (15 лет торгует на фондовом рынке).
В большинстве цены в рассматриваемых странах ниже российских. Разница увеличивается по мере повышения массы. В Германии стоимость существенно меньше в любом развесе.
Смотрите видеоролик, выпущенный каналом «Бизнес-анализ», о том, выгодно ли вкладывать деньги в золото: