Где дешевле купить золотой слиток

Где дешевле купить золотой слиток

Автор: Виктория Барбаева. Специализация: экономика, финансы. Два высших образования: инженер и финансист. Экономист мебельной компании из Италии. Дата: 24 сентября 2018. Время чтения 11 мин.

Инвестиции в драгоценные металлы набирают все большую популярность. Благодаря развитию финансовых учреждений они стали доступны всем гражданам. Купить золотые слитки можно в нескольких крупных банках РФ. Например, в Сбербанке цена 1 г на 29 декабря 2020 г. составляет 5 936 руб. На протяжении 10 лет стоимость в рублях постоянно увеличивалась и зависела от биржевого, обменного курсов, веса. В других странах лучше покупать крупные слитки.

Золото — один из древнейших способов сохранения капитала. Сегодня оно по-прежнему используется как инвестиционный инструмент, доступный частным покупателям. Стоит 1 слиток в России дороже, чем в других странах мира. На это влияют обменные и биржевые курсы.

Справка! Материал актуализирован на 31.12.2020 г.

В России

Цена золота зависит от его чистоты. Чтобы самородок стал дороже, его нужно подвергнуть обработке. Для обозначения качества используется специальная величина — проба.

Золото в слитках, предлагаемое частным покупателям, обычно имеет 999 пробу. Это значит, что на 1 кг сплава приходится 999 г золота, то есть чистота составляет 99,9%. Металл более низкого качества используют при изготовлении монет. В этом случае покупатель сможет взять изделие 900 или 925 пробы.

Фото: PublicDomainPictures / pixabay

Фото: PublicDomainPictures / pixabay

585 проба встречается только в ювелирной среде. Если использовать чистое золото для изготовления цепочек или колец, изделия получатся слишком мягкими. В инвестиционной сфере высокая прочность не столь важна, а повышение процентного содержания посторонних металлов в сплаве приведет лишь к росту расходов на транспортировку и хранение.

Слитки делятся на 2 категории:

  1. Мерные. Обладают массой до 1 кг, имеют 999 пробу и продаются в коммерческих банках.
  2. Стандартные. Весят от 11 до 13,3 кг и отличаются более высокой чистотой — 99,95%. Практически не попадают к обычным покупателям и используются крупными инвесторами, такими как центральные банки.

На практике частные лица могут приобрести только мерные слитки. В финансовых учреждениях их масса варьируется от 1 г до 1 кг.

«Замедление мировой экономики даст много поводов для увеличения спроса на защитные активы… Физлица в стороне от покупок тоже не останутся. Инвестиции в золото помогают решать задачу диверсификации портфеля и некоторой защиты от просадок при колебаниях на мировых рынках»

Артем Копылов, аналитик УК «Альфа-Капитал». Источник: Ведомости

Где можно купить и продать

Сегодня лицензия ЦБ на продажу золота есть далеко не у всех даже крупных банков страны. По состоянию на конец 2020 г. купить слитки можно было в:

  • Сбербанке;
  • Промсвязьбанке;
  • Россельхозбанке;
  • Газпромбанке;
  • СМП-банке.
Фото: Linda Hamilton / pixabay

Фото: Linda Hamilton / pixabay

Гораздо сложнее обстоят дела с продажей: получить деньги за свое золото удастся только в Сбербанке. При этом инвестор столкнется с довольно большим спредом — разницей между покупкой и продажей. Для слитков весом 1-5 г он достигает 41%, а для крупных изделий массой 1 кг — 32%. Значительная часть этой разбежки возникает из-за НДС, который составляет 20%.

Примечание! Еще один вариант — попытаться сдать изделие в ломбард. Иногда получается выгоднее, чем в банке.

Спред играет важную роль при принятии инвестиционного решения. Говоря о росте или падении цен на золото, аналитики всегда имеют в виду рыночную стоимость в $. На практике частному лицу придется заключать сделку на значительно менее выгодных условиях, учитывая разницу в цене приобретения и реализации на 30-40%.

«Купить инвестиционные монеты и слитки можно в банках-дилерах, но отдать предпочтение все-таки стоит монетам, так как в случае их последующей продажи не потребуется уплачивать НДС … в отличие от сделок со слитками»

Анна Бодрова, старший аналитик «Альпари». Источник: РБК

Избежать уплаты НДС можно при открытии металлического вклада в банке. Правда, в этом случае вы не будете физическим обладателем золота.

Скриншот с сайта quote.rbc: стоимость 1 унции (31,1035 г) в долларах

Скриншот с сайта quote.rbc: стоимость 1 унции (31,1035 г) в долларах

Таким образом, цена покупки и продажи в финансовых учреждениях зависит от следующих факторов:

  • курс на мировых биржах;
  • отношение доллара к рублю;
  • размер НДС;
  • масса изделия.

В Сбербанке

В первую очередь посмотрим, сколько стоит 1 грамм драгметалла в Сбербанке. На сегодня это самый крупный российский банк, в котором можно приобрести драгоценные монеты и слитки. Приведем цену на последний день продажи в 2020 г. — 29 декабря.

Таблица 1. Стоимость золота в Сбербанке

Номинал, г Покупка изделий определенного качества, руб. Продажа с НДС, руб.
Удовлетворительное Отличное
1 4 304 4 324 5 936
5 21 520 21 560 28 602
10 43 040 43 110 56 964
20 86 080 86 180 113 568
50 215 200 215 320 283 050
100 430 400 430 550 564 960
250 1 076 000 1 076 200 1 410 660
500 2 152 000 2 152 370 2 820 240
1 000 4 304 000 4 304 600 5 639 160

Источник: sberbank.ru, цены актуальны на 29.12.2020 г.

Рассмотрим подробнее информацию о покупке. Для начала объясним термин «качество»:

  • отличное: состояние нового изделия, которое можно вновь продать другому клиенту;
  • удовлетворительное: имеет внешние дефекты, такие как небольшие царапины.

Примечательно, что Сбербанк выкупает любые слитки — в том числе те, которые были проданы прочими финансовыми учреждениями. Единственное условие — наличие сертификата.

Важно: отличное качество должен иметь не только брусок из драгоценного металла, но и сам документ! Если бумага повреждена или измята, банк будет рассчитывать курс покупки по «удовлетворительному» тарифу.

В случае с продажей никаких подводных камней нет. Клиенту достаточно прийти в банк, выбрать изделие подходящего размера и заплатить указанную сумму.

Так как стандартные слитки весом от 11 кг не пользуются спросом у частных клиентов, Сбербанк не указывает цены на эти изделия на своем сайте. Однако если допустить, что за 1 кг просят 5 639 160 руб., можно рассчитать стоимость золотого слитка массой 11 кг. Она составит 62,03 млн руб.

В других банках РФ

Та как не все финансовые учреждения выкладывают архивные сведения о драгметаллах, для релевантности данных, возьмем информацию на последний рабочий день в 2020 г. или первый в 2021 г. В Газпромбанке в зависимости от веса золото может быть как дешевле, так и дороже, чем в Сбербанке.

Таблица 2. Цены в Газпромбанке

Номинал, г Стоимость, руб. (с НДС)
1 7 250,55
5 31 454,6
10 61 309,8
20 118 354,6
50 287 889,5
100 570 448
250 1 412 790
500 2 812 255
1 000 5 613 288,62

Источник: Gazprombank, цена актуальны на 30 и 31.12.2020 г.

Слиток массой 1 г в Газпромбанке дороже на 22%, при этом 1 000 г дешевле на 0,4%.

В других компаниях стоимость может отличаться на 3-4% как в большую, так и в меньшую сторону. Для примера посмотрим, во сколько обойдется один золотой слиток в Россельхозбанке и СМП Банке.

Таблица 3. Цены в разных финансовых учреждениях, руб.

Номинал, г СМП Банк Россельхозбанк
1 6 400 6 240
5 31 005,4 29 950
10 61 396,9 59 590
20 119 798,8 118 680
50 287 978 295 460
100 573 090 589 060
250 1 425 597,5 1 469 520
500 2 839 835 2 935 920
1 000 5 667 763,17 5 865 600

Источник: smpbank.ru на 31.12.2020 г., rshb.ru с 5.01.2021 г.

Очевидно, что стоимость слитков от 1 до 20 г ниже во втором банке, более тяжелые изделия дешевле в первом.

Динамика

Биржевой курс напрямую влияет на стоимость слитков в российских банках. Посмотрим на график фьючерсных контрактов Gold (XAUUSD), чтобы узнать, как вела себя цена драгоценного металла с 2016 г.

Фьючерс на золото

Скрин с  investing. Стоимость 1 тройской унции в динамике за 5 лет, $

Воспользуемся архивом  Сбербанка и восстановим цены за последние 10 лет. В таблице показано, сколько стоил 1 г золота стандартного качества с 2011 г. Для каждого периода выбрана котировка, действующая на 31 декабря.

Таблица 4. Изменение стоимости с 2011 по 2020 гг.

Год 1 г, руб. В $ по актуальном курсу
2011 2 254 70
2012 2 254 74,2
2013 1 918 58
2014 3 900 69,3
2015 3 535 48,5
2016 3 134 51,7
2017 3 422 59,4
2018 4 026 58
2019 4 136 66,8
2020 5 936 80,4

Источник: Сбербанк

Построим диаграмму изменения цены банковского золота.

График 1. Динамика стоимости 1 г драгметалла за 2011-2020 гг., руб. и $. Построен автором по данным Сбербанка и ЦБ, по состоянию на 31 декабря каждого года

График 1. Динамика стоимости 1 г драгметалла за 2011-2020 гг., руб. и $. Построен автором по данным Сбербанка и ЦБ, по состоянию на 31 декабря каждого года

Несмотря на то что цена в анализируемом периоде была нестабильна, люди, купившие слитки 10 лет назад, находятся в выигрыше. Особенно в рублевом эквиваленте.  Стоимость в долларах несколько снизилась после 2014 г. за счет резкого падения рубля, но выровнялась к 2020 г.

Посмотрим, как изменились ситуация на протяжении года на примере Сбербанка, где возьмем данные на последний день каждого месяца.

Таблица 5. Цена 1 г Au в 2020 г.

Месяц Руб. за 1 г Долларов
Декабрь 2019 4 136 66,8
Январь 4 379 69,5
Февраль 4 542 67,8
Март 5 282 68
Апрель 5 411 73,4
Май 5 269 74,5
Июнь 5 472 78,2
Июль 6 241 85,1
Август 6 202 83,1
Сентябрь 6 240 78,3
Октябрь 6 355 80,1
Ноябрь 5 836 76,9
Декабрь 5 936 80,4

Источник: Сбербанк

График 2

График 2. Динамика стоимости 1 г золота в 2020 г.

Всего лишь за год цена минимального слитка выросла в рублях на 43,5%, тогда как в долларах это составило только 20,4%.

«Рынок золота может вырасти в 2021-м — до уровня $2000 за унцию. Фактором роста станет реакция мировых властей на вызванное коронавирусом замедление экономики. Обильные монетарные и фискальные стимулы будут способствовать удорожанию золота, которое станет прибежищем для инвесторов»

Алексей Кириенко, управляющий партнер Exant. Источник: РБК

Как это было в СССР

В Советском Союзе цена не была привязана к курсу металла на международных рынках. Изделия продавались дороже. Стоимость 1 г 999 пробы достигала 90 руб.

В Советском Союзе цена не была привязана к курсу металла

В конце 60-х годов биржевой курс металла на мировых рынках составлял $ 1,3 за 1 г. В то же время в СССР за $ 1 давали 90 коп., хотя на черном рынке курс был в 2 раза выше. Тем не менее даже при самом оптимистичном прогнозе золотые слитки в СССР стоили в 30-40 раз дороже своей реальной цены. Совершить покупку можно было исключительно в управлении Внешэкономбанка в Москве.

Интересно! Двойной курс был характерен не только для СССР. В 60-е годы США совместно с 7 европейскими государствами приняли решение о создании «золотого пула». Его участники должны были покупать и продавать драгметалл для стабилизации рыночной цены. К концу 60-х годов этот механизм перестал работать: объемы закупок, необходимых для удержания стоимости, стали слишком большими.

В других странах

Посмотрим, во сколько обойдется 1 слиток за границей. Как и в России, цены в прочих государствах в первую очередь зависят от биржевого курса. При этом покупателям из США или Великобритании по-прежнему приходится платить НДС или аналогичный налог, который в среднем составляет 12-20%. Рассмотрим актуальный курс продажи в Америке, Великобритании и Германии.

Таблица 5. Стоимость слитков золота в США 

Вес, г Сумма
$ руб.
1 76,95 5 685
10 653,08 48 247
100 6 481,88 478 853
1 000 64 353,14 4 754 133

Источники: goldprice.org, актуальны на 08.01.2021 г.

Очевидно, что 1 г обойдётся покупателю существенно дороже. Чем больше масса, тем выгоднее.

Таблица 6. Цена слитков в Великобритании

Вес, г Стоимость
£ руб.
1 54,73 5 520
10 486,98 49 9111
100 4 729,01 476 921
1 000 45 761,38 4 615 035

Источники: gold-bank.co.uk, актуальны на 08.01.2021 г.

Как показывают цифры, 10 г в США обойдется дешевле, а вот 1 кг лучше покупать в Англии.

Таблица 7. Стоимость драгметалла в Германии

Вес, г Сумма
руб.
1 55,15 5 014
10 507,43 46 130
100 5 015 455 914
1 000 50 032,82 4 548 484

Источники: gold.de, актуально на 8.01.2021 г.

Бесплатный семинар: Как получить пассивных доход, торгуя акциями. Вебинар Николая Ушакова (15 лет торгует на фондовом рынке).

В большинстве цены в рассматриваемых странах ниже российских. Разница увеличивается по мере повышения массы. В Германии стоимость существенно меньше в любом развесе.

Смотрите видеоролик, выпущенный каналом «Бизнес-анализ», о том, выгодно ли вкладывать деньги в золото:

Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:

Нет
3
Средне
1
Да
14

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктория Барбаева Экономист Автор: . Экономист. 5 лет живу в Италии. Специализация: экономика, финансы. Два высших образования: инженер и финансист. Экономист мебельной компании "KRAFT" занимающейся поставками мебели из Италии.
24 сентября 2018.

Похожие записи

Подписывайтесь на Телеграм канал @yakapitalist

Оставьте свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рекомендуем прочитать

О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2019. Копирование материалов строго запрещено!