Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника

Судьба пенсионных накоплений умершего затрагивает интересы близких людей. Они хотят знать, можно ли их наследовать, как и на каких условиях. Таковыми считаются средства, сформированные для обеспечения выплаты накопительной части пенсии (НЧП). Порядок и правила осуществления этой процедуры регламентируются положениями Федерального закона № 424 от 28.12.2013.

9 фактов о главном:

1. Накопительная пенсия не наследуется. Она переходит к правопреемникам по особым условиям, установленным государством. Умерший может очертить круг лиц, считающихся таковыми, и долю каждого.
2. Члены семьи при определенных условиях считаются преемниками, независимо от воли умершего.
3. Накопления, переведенные в негосударственный фонд, выплачиваются по тем же правилам, что и в ПФР, но через НПФ.
4. Если уже была назначена пенсия, средства возврату не подлежат, независимо от того, были платежи или нет.
5. Единовременная выплата возможна, если вклад накопительной части в суммарный размер расчетной пенсии не превышает 5%. Иначе осуществляется срочная выплата на срок не менее 10 лет.
6. За накоплениями необходимо обращаться не позднее 6 месяцев от даты смерти страхователя. Предусмотрена возможность восстановления срока в суде.
7. Средства маткапитала, включенные в НЧП, правопреемникам не выплачиваются.
8. Величину накоплений можно узнать в выписке из лицевого счета застрахованного лица, которая выдается ПФ.
9. Для получения выплат обращаются в ПФР.

Наследники или правопреемники

Пенсионным законодательством РФ наследование в традиционном понимании не предусмотрено, осуществляется передача прав умершего человека правопреемникам, в том числе возможность получения его накопительной части. Но это требует выполнения особых условий, устанавливаемых не гражданином, а государством. Соответственно, это не наследство.

Фото: freepik

Завещатель может установить только круг лиц и распределение накоплений между ними, заключив соглашение с ПФР (написав заявление). Граждане, включенные в этот круг, называются «правопреемниками по договору». При его отсутствии преемники устанавливаются в соответствии с нормами законодательства, их называют «правопреемники по закону».

Право на выплаты предоставляется в двух случаях:

1. Если близкий родственник ушедшего из жизни человека инвалид, получает обеспечение по старости или является иждивенцем умершего пенсионера, тогда ему может быть назначена пенсия по потере кормильца. Тем, кто получает собственные выплаты, предлагается выбрать один из двух вариантов, что выгоднее: получать или свое обеспечение, или выплаты умершего.
2. При определенных условиях НЧП после смерти может быть выплачена установленному кругу людей.

Что такое накопительная пенсия

Это ежемесячная денежная компенсация потери трудоспособности, которая формируется за счет взносов работодателей и доходов от инвестирования. В нее могут быть включены средства семейного капитала, прибыль от участия в программе софинансирования. Срок действия этого проекта истек, подразумеваются средства, накопленные ранее.

Пенсионная система нашей страны базируется на страховых принципах, когда накопления формируются за счет уплаты взносов в соответствующие фонды. Они подразделяются на две части: страховую и накопительную.

Фото: freepik.com/carmonaguerrero

Взносы на страховую составляющую пенсии, ее еще называют базовой, направляются на выплату текущих обязательств. Подразумевается солидарность поколений: нынешние плательщики своими отчислениями обеспечивают старость пожилых людей. Накопительная составляющая аккумулируется в специальной части индивидуального лицевого счета в ПФР. Ее средства в текущих пенсионных выплатах не участвуют, могут инвестироваться и приумножаться вплоть до наступления срока истребования, выплачиваются с учетом дивидендов.

До 2015 г. работодатели перечисляли взносы за работников по тарифу 22% от заработной платы, из них на страховую часть направлялось 16%, а на накопительную – 6%. Это касалось лиц моложе 1967 г. р. У людей старше этого возраста вся сумма направлялась на страховую пенсию, накопительная в этом случае не предусмотрена. Такое положение сохранялось до 1 января 2015 г., после чего НЧП была «заморожена». На время действия моратория до конца 2022 г. 22% уплачиваются на страховую долю, независимо от возраста.

Самозанятые граждане, индивидуальные предприниматели формируют накопления за счет уплаченных страховых взносов, поскольку перечисляют сами за себя. Им установлен фиксированный размер, ежегодно утверждаемый Правительством РФ. Неоплаченные начисления у этой категории страхователей не засчитываются.

Как можно распорядиться

Пенсионный капитал, сформированный до введения моратория, полностью сохраняется. Предлагаются 3 варианта, с помощью которых можно распорядиться накоплениями:

1. НЧП добавляется к страховой, включается в размер будущей пенсии и выплачивается пожизненно, ежемесячными платежами.
2. Средства переводятся в негосударственный ПФ, при этом возврат вложенной суммы гарантируется государством, но без учета возможных дивидендов.
3. По достижении пенсионного возраста выплачивается единовременно или в течение оговоренного срока (не менее 10 лет).

Единоразовая выплата производится при условии, что вклад НЧП в общий размер пенсии составляет не более 5%.

От решения, принятого гражданином до его смерти, зависят возможность и механизм передачи накоплений близким. По умолчанию средства включаются в пенсионные выплаты.

Когда выплачиваются после смерти

Накопления передают правопреемникам:

1. После смерти страхователя заявитель обратился в ПФР до начисления пенсии, куда включены средства НЧП умершего или до произведенного перерасчета с учётом вновь образовавшихся накоплений.
2. Перед кончиной была назначена срочная выплата, то есть возврат средств в оговоренный срок. Возмещению подлежит невыплаченный остаток.
3. Смерть наступила после назначения единовременной выплаты, но перечисления не производились.

Если умершему на момент обращения заявителя была назначена пенсия, правопреемнику будет отказано, независимо от того, выплачивалась она или нет.

Кто может получить

Ситуация может развиваться по двум сценариям:

• Страхователь до наступления смерти подал заявление, устанавливающее круг лиц, являющихся преемниками по договору, а также долю каждого. В него может быть включен любой гражданин по желанию завещателя, без каких-либо ограничений. Средства будут распределены между преемниками в соответствии с указанными долями каждого. При отсутствии распоряжений – равными частями.

Скрин заявления застрахованного о распределении накопленных средств

Скачать заявление о распределении накоплений

• Указаний в ПФР не поступало. Тогда устанавливаются преемники по закону в порядке очередности.

К первой относятся:

• дети;
• отец, мать;
• супруг (супруга).

Во вторую включаются:

• сёстры, братья;
• дедушки, бабушки;
• внуки, внучки.

Средства распределяют в равных долях между родственниками первой очереди, и только при отсутствии таковых – среди лиц, относящихся ко второй.

Если страхователю была назначена, но не произведена единовременная выплата, то члены семьи включаются в первую очередь, при условии совместного проживания с умершим. Нетрудоспособные иждивенцы получают такое право, независимо от места проживания. Выплаты производятся в течение 4 месяцев со дня смерти.

Споры и разногласия при распределении пенсионных накоплений решаются в судебном порядке.

Как узнать о накоплениях

Самостоятельно вычислить сумму сложно, даже если владеть алгоритмом расчёта. Условия формирования пенсионного капитала регулярно менялись, поэтому лучше узнавать эту информацию в ПФР.

Фото: freepik.com/gesrey

ПФ обязан уведомить правопреемников, указанных в заявлении страхователя, о наличии средств и размере накоплений. Осуществить это необходимо в течение 2 месяцев от даты получения информации о смерти страхователя.

Если заявление не составлялось, необходимо запросить ПФР на предмет предоставления выписки из лицевого счета застрахованного. Там будут указаны пенсионные накопления с разбивкой по фондам. Отдельной строкой будет выделена сумма страховых взносов на НЧП. При этом нужно подтвердить, что заявитель является родственником умершего.

Скрин запроса в ПФР

Скачать бланк запроса о предоставлении выписки с лицевого счета

Как получить деньги

Для оформления обращаются в региональное отделение ПФР с соответствующим заявлением. Сделать это необходимо не позднее 6 месяцев от дня смерти страхователя следующими способами:

• лично;
• по почте;
• через представителя при наличии доверенности;
• через МФЦ или портал «Госуслуги».

Если НЧП переведена в негосударственный фонд, возврат осуществляет НПФ.

Перечень документов определяется пунктом 10 правил выплаты средств накопительной пенсии.

Скрин заявления от правопреемника

Скачать шаблон заявления на возврат накоплений преемнику

Необходимые документы для получения пенсии умершего:

• заявление о выплате;
• паспорт гражданина или иной документ, удостоверяющий личность;
• для несовершеннолетнего наследника – свидетельство о рождении. Поскольку таковой самостоятельно представлять себя не может, необходимо приложить паспорт его представителя и документ, подтверждающий полномочия (нотариально заверенная доверенность);
• документы о родстве с умершим застрахованным лицом, такие как свидетельство о регистрации брака, рождении, усыновлении, др.;
• свидетельство о смерти;
• СНИЛС умершего гражданина;
• решение суда о восстановлении срока (если есть).

Документы, необходимые для получения пенсии умершего, передаются в отделение ПФ всеми разрешенными способами, но лучше сделать это лично. В процессе оформления часто возникают вопросы, требующие уточнения. Переписка по этому поводу может занять много времени.

Если обратиться позже указанного срока, будет получен отказ. При наличии уважительных причин срок может быть восстановлен судом. ПФР, при всем желании, такими полномочиями не наделен.

Оформление осуществляется бесплатно, исключение – услуги нотариуса (если необходимы). Выплаты производятся через почтовые отделения либо на банковские счета получателей.

Как относятся суды

На этом аспекте стоит остановиться подробнее. Как известно, незнание закона не освобождает от ответственности. Этому принципу следуют не всегда. Гражданин, назначенный правопреемником по заявлению, должен быть извещен о наличии накоплений у умершего в течение 2 месяцев от даты смерти завещателя. Уведомления рассылаются заказными письмами. Адресату приходит извещение о его наличии с предложением явиться на почту для получения. При отправке составляется реестр отправлений. Один экземпляр остаётся на почте, другой ‒ в Пенсионном фонде. Наличие такого реестра считается доказательством осуществления отправления, независимо от того, забрал получатель письмо или нет.

Фото: freepik.com/yanukit

Если правопреемник при судебном разбирательстве докажет, что он не был надлежащим образом осведомлен о наличии накоплений, ему будет восстановлен срок для обращения. Смена места жительства не является основанием для суда, поскольку страхователь обязан уведомить ПФР о новом адресе для получения корреспонденции.

Если сведения о преемниках не поддавались, уведомления отправлять некуда. Пенсионный фонд не обладает другими источниками информации о родственниках скончавшегося страхователя. Тогда суд может принять к сведению психоэмоциональное состояние человека после смерти близкого, болезни, другие причины. Судьи, по мере возможности, идут навстречу при рассмотрении таких ситуаций. Но ссылка на отсутствие информации, как правило, во внимание не принимается. Все права наследников опубликованы на официальном сайте ПФР, в других источниках. По запросу гражданина информируют каждого индивидуально.

Материнский капитал

Если средства маткапитала были направлены на увеличение НЧП застрахованного, то они правопреемникам не выплачиваются. После смерти владелицы сертификата или при лишении её родительских прав материнский капитал не утрачивается.

Он может быть передан следующему кругу лиц:

• отцу или усыновителю ребёнка, при рождении которого был выдан сертификат.
• несовершеннолетним детям, проходящим обучение в вузе по очной форме, до достижения 23 лет.

При смерти обоих родителей средства распределяются равными долями между всеми детьми, которые воспитывались в семье. Семейный капитал не может быть получен деньгами, его можно использовать только по назначению.