Мой долг 20 тыс. руб. по кредитке Сбербанка после досрочного погашения вырос до 80 тыс. руб., но я смогла решить проблему
![Деньги в уплату долга по кредитке Сбербанка](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2019/02/Dengi-v-uplatu-dolga-po-kreditke-Sberbanka-ukhodili-na-schet-postoronnego-cheloveka.jpg)
Автор: Виктор Иванов, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 5 марта 2019. Время чтения 9 мин.
История, как Вероника Влади, проживая за границей, гасила кредит Сбербанка в размере 20 000 руб., а деньги уходили на счет постороннего человека. В итоге задолженность выросла до 80 000 руб., которую пришлось срочно выплачивать, чтобы выехать из страны. Но Вероника – юрист по образованию – смогла добиться справедливости, она вернула через суд не только потраченные средства, но и возместила моральный ущерб, расходы на услуги представителя, неустойки.
Меня зовут Вероника Влади. Я постоянно проживаю в Египте более 8 лет. Однако гражданство России у меня сохранилось. Раз в год на несколько месяцев я приезжаю на Родину по финансовым делам. В очередной приезд я узнала, что Сбербанк доначислил мне 80 000 руб. долга после досрочного погашения кредита в размере 20 000 руб. Рассказываю, чем это закончилось, и как не попасть на уловки крупнейшего банка страны. Внимательно читаем договор, проверяем все реквизиты для перевода платежа. Только потом выезжаем за границу на постоянное жительство!
Содержание
- 1 Так ли страшны кредиты в коммерческих банках – уловки Сбербанка
- 2 Получить кредитную карту в Сбербанке легко, что делать с долгами потом
- 3 Как погашать долг на кредитной карте нельзя
- 4 «Сюрприз» от Сбербанка по возвращении на Родину
- 5 Куда обращаться с незаконными долгами Сбербанка
- 6 Откуда же задолженность в 80 000 руб. в Сбербанке
- 7 Вывод
Так ли страшны кредиты в коммерческих банках – уловки Сбербанка
Кредитные договора обычно оформляются в спешке. Тем более не доверять такому гиганту банковской сферы, как Сбербанк России, не приходит на ум. Много лет я успешно оформляла займы в коммерческих организациях таких, как «Русский Стандарт», «Восточный Экспресс Банк», «Тинькофф». Несмотря на скандальную репутацию у заемщиков из-за службы взыскания, были предоставлены графики погашения ссуды, платежи все проходили в срок, проблем не возникало. Тем более, что я являюсь добросовестным плательщиком – деньги перечисляю заранее, часто досрочно за несколько месяцев.
Свободно закрыв займы в таких организациях, каким было мое удивление, когда Сбербанк предъявил задолженность по возврату средств в размере 80 000 руб. При этом размер кредитного лимита по карте составил всего 62 000 руб., а просрочка ‒ полгода. Подробно о том, как это случилось, и на что следует обращать внимание при заключении договора с организацией.
Получить кредитную карту в Сбербанке легко, что делать с долгами потом
Получить карту с лимитом в 24 000 руб. мне предложили при закрытии зарплатного счета в Сбербанке России.
![Рис. 1. Виды кредитных карт Сбербанка России](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2019/02/Ris.-1.-Vidy-kreditnykh-kart-Sberbanka-Rossii.png)
Рис. 1. Виды кредитных карт Сбербанка России
Я уезжала на постоянное проживание за рубеж, последовало официальное увольнение. Поскольку платежное средство было оформлено по месту трудовой занятости, то при расторжении отношений с работодателем потребовалось сдать карту в банк.
В тему! Подробно о том, как перевыпустить карту Сбербанка по завершении срока, утере и повреждении.
Сотрудник предложил оформить кредитную карту. Подтверждений о заработке и трудовая книжка не понадобились, как и иная документация. Все поступления средств оператор банка распечатала за последние полгода с базы зарплатных клиентов Сбербанка. Отдала мне на подпись и сказала обратиться в отделение через месяц для получения кредитной карты.
Поскольку выезд за рубеж на длительный срок осуществлялся впервые и возникало множество вопросов с арендой жилья, текущими расходами, лишние деньги стали бы дополнительной страховкой. Заявление было сдано в отделение. Через месяц в подразделении была получена карта после подписания договора и приложения к нему с указанием реквизитов для погашения долга. Документы не сверялись, главное для меня было то, что есть номер счета для отправления средств.
Как погашать долг на кредитной карте нельзя
Через 2 дня я выехала за рубеж. В течение полугода деньги перечислялись на указанный в приложении к договору Сбербанка счет. Всего была снята сумма около 20 000 руб. Платежи в счет погашения проводились с электронных кошельков Вебмани, Яндекс.Деньги, карт других банков. Средства переводились досрочно.
![Рис. 2. Карты Сбербанка России с кредитным лимитом](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2019/02/Ris.-2.-Karty-Sberbanka-Rossii-s-kreditnym-limitom.jpg)
Рис. 2. Карты Сбербанка России с кредитным лимитом
График предусматривал погашение в течение 2 лет, но часть средств в размере 12 000 руб. несколькими платежами была отправлена в течение льготного грейс-периода в 50 дней. 10 000 руб. с учетом основного долга – 8 000 руб. и начисленных процентов в размере 2 000 руб., согласно указанной в договоре ставки, были отправлены в течение двух последующих месяцев.
Согласно представленному с договором графиком платежей, ежемесячный платеж составлял 3 200 руб. с учетом снятия полной суммы с кредитной карты. Сверка закрытия долга производилась в Сбербанке Онлайн.
Поскольку российский номер телефона в роуминге мной не использовался, он был заблокирован. Мобильный банк, по которому отправляются оповещения о размере задолженности, был также отключен. Долг был погашен на сумму 15 000 руб., когда закончились коды для входа в личный кабинет Сбербанка Онлайн. Всего в банкомате их было распечатано на квитанции 10.
Полезная информация, как обновить Сбербанк Онлайн
Оплатив оставшуюся сумму в 10 000 руб., я решила перестраховаться и отправила на карту дополнительно 4 000 руб., на случай неправильного расчета, дополнительных комиссий в связи с переводами, иных обстоятельств. Итого полная выплата при долге в 20 000 руб. составила 24 000 руб. при годовой ставке в 24% с досрочным погашением в течение 3 месяцев.
Частично деньги перечислялись на указанный в договоре счет, некоторые суммы отправлялись по номеру карты переводом с других банков. Возвратов при отправке или отмены операций на электронных кошельках и в системах других финансовых учреждений не было отмечено.
«Сюрприз» от Сбербанка по возвращении на Родину
Через полгода пришлось вернуться в Россию в связи с покупкой квартиры в своем городе. Присутствовала полная уверенность, что кредит полностью погашен. Кроме того, на карте есть небольшая сумма свободных средств, которая была отправлена как гарантия отсутствия долгов.
![Рис.3. Как использовать кредитную карту Сбербанка России](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2019/02/Ris.3.-Kak-ispolzovat-kreditnuyu-kartu-Sberbanka-Rossii.jpg)
Рис.3. Как использовать кредитную карту Сбербанка России
Поскольку остаться на Родине планировалось не более 2 месяцев, во избежание проблем на границе, я решила взять справку о покрытии долга полностью в Сбербанке. Обратилась в подразделение к операционисту с запросом документа, предъявив карту. Мне была выдана распечатка, в которой значился долг в размере 80 000 руб.!
Поскольку задолженность была подтверждена официально, а времени на разбирательства с банком особо не было в связи со скорым отъездом, было решено срочно внести платеж. Иначе запрет выезда, потеря билетов на сумму в 70 000 руб., звонки службы банка по домашнему адресу, где проживают пожилые родители. После этого был поставлен план, как выяснить происхождение долга и оспорить его.
Куда обращаться с незаконными долгами Сбербанка
Поскольку по образованию я юрист и имею стаж работы по специальности, мне было несложно сориентироваться, куда обращаться с требованием о взыскании неосновательного обогащения банка. Обращения отправлены в следующие инстанции.
Таблица 1. Инстанции, куда направлялись запросы
Учреждение | Запрос | Срок | Результат |
Подразделение Сбербанка России, где получена карта | Заявление с требованием выдать распечатку доходно-расходных операций с карты. В местном отделении Сбербанка такие отчеты не выдают. Как пояснил специалист Сбербанка, формирование документа осуществляется после получения разрешения из головного офиса Сбербанка в Москве. | 10 дней | Распечатка доходно-расходных операций по кредитной карте за полгода с формированием отчета за каждый месяц. В результате анализа документации выяснилось, что деньги не поступали частично на карту, в связи с чем происходило накопление долга, начислены неустойка и пени. Заявление о подозрении в совершении мошеннических действий не было принято. Мотивировка заключалась в том, что кредитные средства на карте не были застрахованы. Рекомендовано обращение в полицию. |
Региональное подразделение Роспотребнадзора по месту нахождения отделения Сбербанка, где возник вопрос | Заявление. | 10 дней | Назначена консультация со специалистом Роспотребнадзора, им изучены документы. Выдано устное заключение, что при прекращении отношений с сотрудником Сбербанка, подписавшим договор и приложение с графиком, расследовать дело не получится в связи с отсутствием субъекта административной ответственности. Кроме того, давность по таким делам истекает через 1 год с момента заключения кредитного договора, то есть через 3 месяца. |
Региональный филиал Сбербанка | Заявление на имя начальника подразделения с требованием разобраться с финансовой ситуацией, куда зачислены средства, оплаченные в счет погашения кредита по карте. | 10 | Предоставлен ответ с пояснением, что платежи в счет погашения займа не производились, что вызвало накопление долга. |
Районный суд | 90 | Исковое заявление с приложением документов было отправлено по подсудности – место нахождения ответчика – местного отделения Сбербанка России. Дело было рассмотрено достаточно быстро, но в мое отсутствие при представительстве адвоката. Взыскана сумма в 96 000 руб. с учетом неосновательного обогащения, морального ущерба, расходов на услуги представителя, неустойки. |
Считаю необходимым отдельно обратить внимание на работу специалистов подразделения Сбербанка, где была выдана карта. После ознакомления с заявлением и приложенной документацией мне пояснили, что работник, подписавший документацию на выдачу кредита, уволен полгода назад. В связи с этим привлечь к дисциплинарной ответственности они ее не могут. Причину, почему средства не были зачислены на карту, не знают.
Примечание! Действие сотрудника банка – распространенная мошенническая схема при оформлении кредита.
Существовала возможность подать заявление о мошенничестве в полицию, но реально не было времени на разбирательства и хождение в следственные отделы. Целью был возврат излишне оплаченных средств в максимально короткие сроки. Поэтому посещение этой инстанции было решено исключить.
Откуда же задолженность в 80 000 руб. в Сбербанке
После детального сравнения мной платежных документов было установлено, что в заявлении – приложении к кредитному договору был указан неверно счет для погашения задолженности. На него мной были отправлены платежи в размере 18 000 руб. Средства зачислены по реквизитам.
![Рис. 4. Пластиковые карты Сбербанка для кредитования](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2019/02/Ris.-4.-Plastikovye-karty-Sberbanka-dlya-kreditovaniya.jpg)
Рис. 4. Пластиковые карты Сбербанка для кредитования
При обращении в Сбербанк была выдана устно информация, что такой счет действительно существует, он открыт на имя неизвестной женщины. На просьбу пояснить, почему этот номер вписан в выданный мне кредитный договор, последовал вопрос: «Кто выдал вам такой документ?».
Внимание: кроме того, банк без уведомления клиента повысил сумму кредитования до 62 000 руб. На вопрос, почему не было отправлено оповещение, мне пояснили, что необходимо было вести разбирательство в отделении Сбербанка. Решение таких вопросов не производится онлайн, нахождение клиента за рубежом не рассматривается как причина неявки в учреждение для решения такого срочного вопроса.
Вывод
При оформлении кредитных документов, даже в банках с, казалось бы, безупречной репутацией, как Сбербанк России, следует внимательно проверять реквизиты для оплаты, следить за прохождением всех без исключения платежей до момента зачисления на счет или карту в системе Сбербанк Онлайн.
При отъезде за границу или в других случаях невозможности отследить операции на картах и счетах следует подключить заранее российский номер и зарегистрироваться в мобильном Сбербанке для получения уведомлений. Для себя я сделала вывод, что в моей ситуации, когда посещать отделения банка лично нет возможности, не кредитоваться в Сбербанке, поскольку отсутствует онлайн-сообщение с учреждением.
Лучшим решением станет полное погашение всех ссуд с получением справок об отсутствии долгов для предъявления в пограничную службу во избежание проблем с вылетом за рубеж.
Кредитная карта 55 дней без процентов? Не верьте! Подробности в видеоролике: