Мой долг 20 тыс. руб. по кредитке Сбербанка после досрочного погашения вырос до 80 тыс. руб., но я смогла решить проблему
История, как Вероника Влади, проживая за границей, гасила кредит Сбербанка в размере 20 000 руб., а деньги уходили на счет постороннего человека. В итоге задолженность выросла до 80 000 руб., которую пришлось срочно выплачивать, чтобы выехать из страны. Но Вероника – юрист по образованию – смогла добиться справедливости, она вернула через суд не только потраченные средства, но и возместила моральный ущерб, расходы на услуги представителя, неустойки.
Меня зовут Вероника Влади. Я постоянно проживаю в Египте более 8 лет. Однако гражданство России у меня сохранилось. Раз в год на несколько месяцев я приезжаю на Родину по финансовым делам. В очередной приезд я узнала, что Сбербанк доначислил мне 80 000 руб. долга после досрочного погашения кредита в размере 20 000 руб. Рассказываю, чем это закончилось, и как не попасть на уловки крупнейшего банка страны. Внимательно читаем договор, проверяем все реквизиты для перевода платежа. Только потом выезжаем за границу на постоянное жительство!
Так ли страшны кредиты в коммерческих банках – уловки Сбербанка
Кредитные договора обычно оформляются в спешке. Тем более не доверять такому гиганту банковской сферы, как Сбербанк России, не приходит на ум. Много лет я успешно оформляла займы в коммерческих организациях таких, как «Русский Стандарт», «Восточный Экспресс Банк», «Тинькофф». Несмотря на скандальную репутацию у заемщиков из-за службы взыскания, были предоставлены графики погашения ссуды, платежи все проходили в срок, проблем не возникало. Тем более, что я являюсь добросовестным плательщиком – деньги перечисляю заранее, часто досрочно за несколько месяцев.
Свободно закрыв займы в таких организациях, каким было мое удивление, когда Сбербанк предъявил задолженность по возврату средств в размере 80 000 руб. При этом размер кредитного лимита по карте составил всего 62 000 руб., а просрочка ‒ полгода. Подробно о том, как это случилось, и на что следует обращать внимание при заключении договора с организацией.
Получить кредитную карту в Сбербанке легко, что делать с долгами потом
Получить карту с лимитом в 24 000 руб. мне предложили при закрытии зарплатного счета в Сбербанке России.
Рис. 1. Виды кредитных карт Сбербанка России
Я уезжала на постоянное проживание за рубеж, последовало официальное увольнение. Поскольку платежное средство было оформлено по месту трудовой занятости, то при расторжении отношений с работодателем потребовалось сдать карту в банк.
В тему! Подробно о том, как перевыпустить карту Сбербанка по завершении срока, утере и повреждении.
Сотрудник предложил оформить кредитную карту. Подтверждений о заработке и трудовая книжка не понадобились, как и иная документация. Все поступления средств оператор банка распечатала за последние полгода с базы зарплатных клиентов Сбербанка. Отдала мне на подпись и сказала обратиться в отделение через месяц для получения кредитной карты.
Поскольку выезд за рубеж на длительный срок осуществлялся впервые и возникало множество вопросов с арендой жилья, текущими расходами, лишние деньги стали бы дополнительной страховкой. Заявление было сдано в отделение. Через месяц в подразделении была получена карта после подписания договора и приложения к нему с указанием реквизитов для погашения долга. Документы не сверялись, главное для меня было то, что есть номер счета для отправления средств.
Как погашать долг на кредитной карте нельзя
Через 2 дня я выехала за рубеж. В течение полугода деньги перечислялись на указанный в приложении к договору Сбербанка счет. Всего была снята сумма около 20 000 руб. Платежи в счет погашения проводились с электронных кошельков Вебмани, Яндекс.Деньги, карт других банков. Средства переводились досрочно.
Рис. 2. Карты Сбербанка России с кредитным лимитом
График предусматривал погашение в течение 2 лет, но часть средств в размере 12 000 руб. несколькими платежами была отправлена в течение льготного грейс-периода в 50 дней. 10 000 руб. с учетом основного долга – 8 000 руб. и начисленных процентов в размере 2 000 руб., согласно указанной в договоре ставки, были отправлены в течение двух последующих месяцев.
Согласно представленному с договором графиком платежей, ежемесячный платеж составлял 3 200 руб. с учетом снятия полной суммы с кредитной карты. Сверка закрытия долга производилась в Сбербанке Онлайн.
Поскольку российский номер телефона в роуминге мной не использовался, он был заблокирован. Мобильный банк, по которому отправляются оповещения о размере задолженности, был также отключен. Долг был погашен на сумму 15 000 руб., когда закончились коды для входа в личный кабинет Сбербанка Онлайн. Всего в банкомате их было распечатано на квитанции 10.
Полезная информация, как обновить Сбербанк Онлайн
Оплатив оставшуюся сумму в 10 000 руб., я решила перестраховаться и отправила на карту дополнительно 4 000 руб., на случай неправильного расчета, дополнительных комиссий в связи с переводами, иных обстоятельств. Итого полная выплата при долге в 20 000 руб. составила 24 000 руб. при годовой ставке в 24% с досрочным погашением в течение 3 месяцев.
Частично деньги перечислялись на указанный в договоре счет, некоторые суммы отправлялись по номеру карты переводом с других банков. Возвратов при отправке или отмены операций на электронных кошельках и в системах других финансовых учреждений не было отмечено.
«Сюрприз» от Сбербанка по возвращении на Родину
Через полгода пришлось вернуться в Россию в связи с покупкой квартиры в своем городе. Присутствовала полная уверенность, что кредит полностью погашен. Кроме того, на карте есть небольшая сумма свободных средств, которая была отправлена как гарантия отсутствия долгов.
Рис.3. Как использовать кредитную карту Сбербанка России
Поскольку остаться на Родине планировалось не более 2 месяцев, во избежание проблем на границе, я решила взять справку о покрытии долга полностью в Сбербанке. Обратилась в подразделение к операционисту с запросом документа, предъявив карту. Мне была выдана распечатка, в которой значился долг в размере 80 000 руб.!
Поскольку задолженность была подтверждена официально, а времени на разбирательства с банком особо не было в связи со скорым отъездом, было решено срочно внести платеж. Иначе запрет выезда, потеря билетов на сумму в 70 000 руб., звонки службы банка по домашнему адресу, где проживают пожилые родители. После этого был поставлен план, как выяснить происхождение долга и оспорить его.
Куда обращаться с незаконными долгами Сбербанка
Поскольку по образованию я юрист и имею стаж работы по специальности, мне было несложно сориентироваться, куда обращаться с требованием о взыскании неосновательного обогащения банка. Обращения отправлены в следующие инстанции.
Таблица 1. Инстанции, куда направлялись запросы
| Учреждение | Запрос | Срок | Результат |
| Подразделение Сбербанка России, где получена карта | Заявление с требованием выдать распечатку доходно-расходных операций с карты. В местном отделении Сбербанка такие отчеты не выдают. Как пояснил специалист Сбербанка, формирование документа осуществляется после получения разрешения из головного офиса Сбербанка в Москве. | 10 дней | Распечатка доходно-расходных операций по кредитной карте за полгода с формированием отчета за каждый месяц. В результате анализа документации выяснилось, что деньги не поступали частично на карту, в связи с чем происходило накопление долга, начислены неустойка и пени. Заявление о подозрении в совершении мошеннических действий не было принято. Мотивировка заключалась в том, что кредитные средства на карте не были застрахованы. Рекомендовано обращение в полицию. |
| Региональное подразделение Роспотребнадзора по месту нахождения отделения Сбербанка, где возник вопрос | Заявление. | 10 дней | Назначена консультация со специалистом Роспотребнадзора, им изучены документы. Выдано устное заключение, что при прекращении отношений с сотрудником Сбербанка, подписавшим договор и приложение с графиком, расследовать дело не получится в связи с отсутствием субъекта административной ответственности. Кроме того, давность по таким делам истекает через 1 год с момента заключения кредитного договора, то есть через 3 месяца. |
| Региональный филиал Сбербанка | Заявление на имя начальника подразделения с требованием разобраться с финансовой ситуацией, куда зачислены средства, оплаченные в счет погашения кредита по карте. | 10 | Предоставлен ответ с пояснением, что платежи в счет погашения займа не производились, что вызвало накопление долга. |
| Районный суд | 90 | Исковое заявление с приложением документов было отправлено по подсудности – место нахождения ответчика – местного отделения Сбербанка России. Дело было рассмотрено достаточно быстро, но в мое отсутствие при представительстве адвоката. Взыскана сумма в 96 000 руб. с учетом неосновательного обогащения, морального ущерба, расходов на услуги представителя, неустойки. |
Считаю необходимым отдельно обратить внимание на работу специалистов подразделения Сбербанка, где была выдана карта. После ознакомления с заявлением и приложенной документацией мне пояснили, что работник, подписавший документацию на выдачу кредита, уволен полгода назад. В связи с этим привлечь к дисциплинарной ответственности они ее не могут. Причину, почему средства не были зачислены на карту, не знают.
Примечание! Действие сотрудника банка – распространенная мошенническая схема при оформлении кредита.
Существовала возможность подать заявление о мошенничестве в полицию, но реально не было времени на разбирательства и хождение в следственные отделы. Целью был возврат излишне оплаченных средств в максимально короткие сроки. Поэтому посещение этой инстанции было решено исключить.
Откуда же задолженность в 80 000 руб. в Сбербанке
После детального сравнения мной платежных документов было установлено, что в заявлении – приложении к кредитному договору был указан неверно счет для погашения задолженности. На него мной были отправлены платежи в размере 18 000 руб. Средства зачислены по реквизитам.
Рис. 4. Пластиковые карты Сбербанка для кредитования
При обращении в Сбербанк была выдана устно информация, что такой счет действительно существует, он открыт на имя неизвестной женщины. На просьбу пояснить, почему этот номер вписан в выданный мне кредитный договор, последовал вопрос: «Кто выдал вам такой документ?».
Внимание: кроме того, банк без уведомления клиента повысил сумму кредитования до 62 000 руб. На вопрос, почему не было отправлено оповещение, мне пояснили, что необходимо было вести разбирательство в отделении Сбербанка. Решение таких вопросов не производится онлайн, нахождение клиента за рубежом не рассматривается как причина неявки в учреждение для решения такого срочного вопроса.
Вывод
При оформлении кредитных документов, даже в банках с, казалось бы, безупречной репутацией, как Сбербанк России, следует внимательно проверять реквизиты для оплаты, следить за прохождением всех без исключения платежей до момента зачисления на счет или карту в системе Сбербанк Онлайн.
При отъезде за границу или в других случаях невозможности отследить операции на картах и счетах следует подключить заранее российский номер и зарегистрироваться в мобильном Сбербанке для получения уведомлений. Для себя я сделала вывод, что в моей ситуации, когда посещать отделения банка лично нет возможности, не кредитоваться в Сбербанке, поскольку отсутствует онлайн-сообщение с учреждением.
Лучшим решением станет полное погашение всех ссуд с получением справок об отсутствии долгов для предъявления в пограничную службу во избежание проблем с вылетом за рубеж.
Кредитная карта 55 дней без процентов? Не верьте! Подробности в видеоролике: