Осторожно, мошенники: продажа лжеинвестиций

В чем суть мошеннической схемы

Мошенничество с лжеинвестициями отличается богатой историей: самая известная схема была продемонстрирована в литературном произведении о приключениях Буратино в Стране Дураков. Суть ее состоит в том, что человек отдает свои сбережения фальшивой инвестиционной компании в надежде на богатые дивиденды, но в итоге не получает ничего.

В некоторых финансовых пирамидах первые участники действительно могут неплохо заработать, такие истории необходимы организаторам в качестве приманки. Но даже и они зачастую не могут сохранить полученные прибыли — удача провоцирует человека продолжать инвестировать в ту же организацию, в результате чего он остается ни с чем.

Рисунок 2. Буратино отдает деньги лисе Алисе и коту Базилио

Каких организаций стоит остерегаться

Главным признаком мошеннических организаций является предложение сверхприбылей. Доход с вклада существенно превышает таковой для надежного инвестиционного проекта. Именно этот факт привлекает людей в наибольшей степени, поскольку проценты по вкладу в банк обычно очень малы и не всегда покрывают даже потери в связи с инфляцией.

Особенно опасны компании, практикующие двойной обман: после закрытия пирамиды она перезапускается, или объявляется старт новой. Вкладчикам случившееся объясняют форс-мажором и обещают возврат старых депозитов при условии их пополнения. Так организаторы умудряются сорвать двойной куш с одного проекта, не прилагая особенных усилий.

Хайп-проекты (HYIP — High Yield Investment Program) практически всегда мимикрируют под инвестиционные фонды, помогающие заработать на прибыльных активах (криптовалюте, нефти, золотодобыче). Они живут за счет притока денег от доверчивых граждан и даже какое-то время производят выплаты. Это происходит до тех пор, пока отток средств не начинает превышать приток, а чаще — до момента достижения пика активности вкладчиков.

В такие проекты вкладываются не только по ошибке, но и специально, в попытке заработать и выйти из пирамиды до того, как она распадется. Такие манипуляции удаются редко и чрезвычайно опасны, к тому же незаконны, поскольку подпадают под определение финансовых махинаций.

Признаки мошенничества обычно всегда находятся на виду, их достаточно легко распознать. К ним относятся:

• недавняя (в пределах 2-3 месяцев) регистрация, осуществляемая в оффшорной зоне;
• обещание огромного дохода в короткие сроки;
• недоработанность сайта;
• предложение заняться продажами неизвестного рынку или невостребованного товара;
• наличие развитой партнерской программы (назначение процента за каждого привлеченного инвестора);
• избыточная рекламная активность, проведение «пустых» праздничных мероприятий для привлечения внимания общественности к организации с акцентом на инвестиции;
• обилие сертификатов и другой документации, выставляемых напоказ.

Рисунок 3. Kriptox, сайт мошеннического проекта, стартовавшего в январе 2018 г.; на данный момент времени недоступен

Примеры

Потери финансов на лжеинвестициях давно стали обыденностью. Объявления о подобных происшествиях регулярно появляются на официальных сайтах разных регионов страны.

Лжеинвестиционная компания «Алмида»

Новость о незаконной деятельности компании «Алмида» была опубликована на региональном сайте Пермского края в начале 2017 г. Целью статьи стал поиск жертв мошенников.

Рисунок 4. Логотип компании «Алмида»

Преступники привлекали деньги граждан в качестве краткосрочных инвестиций под огромный процент, 240% годовых. От деятельности фигурировавших в уголовном деле «Almida Group LTD» и «Almida Finance LTD» пострадало 20 жителей Прикамья. Общий ущерб оценивается в 1,5 млн руб.

Финансовая пирамида «Кэшбери»

Дело о финансовой пирамиде «Кэшбери» было передано в Генеральную прокуратуру РФ в сентябре 2018 г. Организация привлекает деньги населения в рублях и криптовалюте, позиционируя себя как холдинг, предоставляющий комплекс финансовых услуг:

• торговля на биржах криптовалют, рынке Forex;
• взаимное кредитование;
• торги по банкротству;
• работа в области Wellness-индустрии.

Предлагаемая доходность составляет 200-550% годовых в зависимости от выбранного направления:

• займы физическим лицам — 200%;
• кредитование бизнеса — 265%;
• инвестиции в криптовалюту холдинга — 550%.

Рисунок 5. Официальный сайт мошеннического финансово-инвестиционного холдинга «Кэшбери»

Внеплановое видео-обращение хедлайнера и руководителя «Кэшбери» Артура Варданяна от 06.11.2018 г.

Признаки реальной экономической деятельности холдинга не выявлены. Предполагается, что уголовное преследование ждет не только его основателей, но и лиц, осуществлявших заманивание новых участников посредством социальных сетей. Общий ущерб оценивается Центральным банком РФ в 1 млрд руб.

На кого ориентировано мошенничество

Интерес к быстрому заработку с помощью финансовых пирамид проявляют как пенсионеры, так и современные молодые люди, имеющие достаточный кругозор и высокую деловую активность. Среди особенностей их характера отмечаются:

• нежелание настойчиво и аккуратно формировать пассивный доход за счет низкорисковых финансовых инструментов, превалирует стремление получить деньги быстро;
• неопытность, наивность, избыточная доверчивость;
• склонность к риску.

Люди, которые постоянно генерируют новые идеи и легко «загораются», ищут нестандартные источники дохода, также находятся в группе риска.

Рисунок 6. Увлеченный человек

Что делать, если деньги слиты в лжеинвестиционную компанию

Вернуть деньги из финансовой пирамиды невозможно в 99% случаев. Существует лишь два метода, позволяющих исправить положение, однако срабатывают они крайне редко.

1. Поиск администратора проекта и попытка договориться с ним напрямую. После схлопывания пирамиды отыскать мошенников невероятно сложно, а тем более — уговорить их вернуть украденные средства. Это возможно лишь в том случае, когда клиент имеет на руках серьезный козырь.
2. Chargeback, возвратный платеж, услуга банка или платежного сервиса, гарантия того, что любую транзакцию можно отзывать в течение определенного периода времени. Работает для Visa, Mastercard, PayPal, Payza, но требует однозначного доказательства того, что клиент был обманут контрагентом и не получил проданной услуги или товара.

Рисунок 7. Chargeback

Работоспособность первого способа практически равна нулю, второй помогает менее чем в 50% случаев. Для получения чарджа необходимо:

• связаться с администрацией сервиса;
• сообщить о возникновении проблемы и затребовать отзыв платежа;
• убедить представителя службы в том, что оплаченная услуга не была предоставлена.

Инвестиции в HYIP относятся к высокорисковым, поэтому Chargeback срабатывает далеко не всегда. Задачу затрудняет также и то, что мошенники редко предоставляют своим вкладчикам возможность использовать для перевода денег прозрачные платежные сервисы, для которых доступна подобная опция.