Число потенциальных банкротов-физлиц за год превысило 1,1 млн человек: что будет дальше
Просрочка кредитов выросла в России к октябрю 2020 г. до устрашающих размеров. ОКБ посчитало, что только число крупных займов выше 500 тыс. руб., по которым платежи не вносились дольше 3 месяцев, увеличилось до 1,12 млн, что на 25% больше, чем год назад. Еще 2,9 млн россиян имеют просроченные долги от 50 до 500 тыс. руб., что дает им право воспользоваться упрощенной процедурой банкротства. В прогнозах экспертов не слышится оптимизма, а некоторые говорят, что к концу года без погашения останется каждый шестой выданный кредит.
С октября 2015 г. «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) отслеживает данные по просроченным долгам физлиц, и статистика показывает, что число граждан, которые могут быть признаны несостоятельными, неукоснительно растет. Но на фоне пандемии ситуация усугубилась. Аналитики ОКБ подтвердили, что количество потенциальных банкротов за год выросло до 1,1 млн человек, то есть на 25%. Но фактически их намного больше. В эту цифру не включены мелкие должники с суммой просроченных обязательств от 50 до 500 тыс. руб., а это еще 2,9 млн россиян.
Крупные должники
До вступления в силу в сентябре 2020 г. поправок к ФЗ № 127 «О несостоятельности», позволяющих списывать долги во внесудебном порядке, потенциальными банкротами признавали только лиц, у которых:
- сумма долга больше 500 тыс. руб.;
- просрочка превышает 90 дней.
Именно по этим критериям ОКБ анализирует положение россиян, которые могут инициировать через суд начало процедуры личного банкротства.
В октябре 2019 г. их было 890 тыс. чел., за год стало больше на 224 тыс. чел., или на 25%, и в октябре 2020 г. составило 1,12 млн заемщиков.
График 1. Динамика количества крупных должников 2019–2020 гг. Составлено автором по данным ОКБ
Как видим, пик просрочек пришелся на июль-август 2020 г., то есть платить заемщики, попавшие в статистику, прекратили в апреле-мае 2020 г. А это как раз время жестких ограничений, связанных с пандемий, когда доходы населения резко упали.
Эти выводы подтверждает и динамика размера задолженностей. В августе показатель достиг максимального значения – 1,54 трлн руб.
График 2. Сумма задолженности по займам выше 500 тыс. руб. 2019-2020 гг. Источник данных: ОКБ
Всего же за отчетный период долги увеличились на 250 млрд руб.: с 1,24 трлн руб. в октябре 2019 г. до 1,5 трлн руб. После начала второй волны пандемии кризис неплатежей снова начал набирать обороты.
Справка! Как сообщает ТАСС со ссылкой на сообщение «Федресурса», только в сентябре 2020 г. 12 225 человек признаны судами несостоятельными. Всего за 9 месяцев банкротами объявили 77 050 человек, это на 64,9% больше, чем за аналогичный период 2019 г.
Должников намного больше
Впервые за все время анализа ОКБ посчитало также заемщиков, у которых просроченные долги на 90 и больше дней с учетом процентов составляют от 50 до 500 тыс. руб. С сентября 2020 г. они также могут списывать долги, но без обращения в суд, то есть в упрощенном порядке. Их бюро насчитало на октябрь 2,9 млн россиян с общей суммой задолженности 595 млрд руб.
Фото: потеря работа – основная причина неплатежей. Источник: freepik.com/freepik
Эксперты считают, что, несмотря на возможность объявить себя несостоятельным во внесудебном порядке, должники этой категории будут реже прибегать к этой мере, чем те, чьи обязательства превышают 500 тыс. руб.
Справка! Из опубликованных на «Федресурсе» в сентябре 2020 г. 1 993 объявлений о внесудебном банкротстве только по 413 – начата процедура и по 2 – закрыто производство. Остальным 1 578 заявителям отказали.
Получается, что всего потенциальными банкротами на октябрь 2020 г. были 4,02 млн чел., из которых должны:
- 1,12 млн – свыше 500 тыс. руб.;
- 2,9 млн – от 50 до 500 тыс. руб.
Суммарно просроченные долги составили 2,135 трлн руб.
Прогнозы
По оценкам бюро «Эквифакс», как пишет «Газета», долговая нагрузка населения растет, в категорию неплательщиков попадает ежеквартально 80–500 тыс. кредиторов.
«Просроченная задолженность, возникшая в период коронавирусных ограничений, мигрирует из краткосрочной в длительную»
Олег Лагуткин, гендиректор «Эквифакса». Источник: РБК
Аналитики бюро говорят, что при такой динамике до конца года число должников может увеличиться еще на 1 млн чел, то есть каждый шестой займ останется без погашения.
Более оптимистические, но осторожные прогнозы делает руководитель ОКБ.
«Число граждан, которые потенциально могут претендовать на банкротство, значительно увеличилось после первой волны коронавируса, но в последние месяцы вышло на плато. Дело в том, что эффект от второй волны коронавируса мы увидим лишь в начале 2021 года. В этот раз карантинные меры мягче, а банки уже адаптировали собственные программы реструктуризации кредитов, поэтому есть надежда на то, что этот эффект будет не таким сильным, как от первой волны»
Александрович Артур, генеральный директор ОКБ
Выводы
Ситуация с просроченными дольше 3 месяцев долгами ухудшалась в России все последние годы, но критической стала на фоне эпидемиологических ограничений.
Кредитные каникулы не спасли заемщиков от потенциального банкротства – за последний год крупных неплательщиков стало на 25% больше.
Всего проблемные долги выше 50 тыс. руб. имеют 4,02 млн чел., и только у 1,12 млн из них займы больше 500 тыс. руб.
Новые ограничения в связи со второй волной COVID-19 неизбежно приведут к росту неплатежей. Но россияне могут воспользоваться программами реструктуризации банков, а также списать долги в упрощенном порядке или через суд.
Автор: