Основные цели инвесторов или почему инвестирование ради инвестирования не приведет успеху

Рассказывает эксперт

Дмитрий Донецкий, Финансовый аналитик АО ИФК «Солид»

Самая популярная тема вложений – это инвестирование и его цели. Любое действие должно их преследовать. От выбора цели зависит многое, а главное – инструменты вложений, наполнение портфеля. Помните, грамотный инвестор никогда не вкладывается ради процесса – он работает на результат.

Самые популярные цели:

• создание пенсионного фонда;
• накопление средств для крупной покупки;
• пассивный доход;
• подушка безопасности, сохранение денег.

Пойдем по порядку и разберем каждую цель, раскрывая состав и инструменты инвестирования в конкретном случае.

Создание пенсионного фонда

Отмечу, что эта цель открывает перед вами огромный выбор инструментов. Вам 30 лет, мысли об вложениях – верное решение, так как создание личного ПФ через инвестирование – это длительный процесс.

Фото: freepik.com/ravitaliy

Какие советы могу дать в этом случае:

• Ежемесячно пополняйте брокерский счет.

Распределяйте по пропорциям состав своего портфеля. Возможны разные варианты. Может быть, вы выбираете 50/50%. Помните, что можно использовать акции как российского рынка, так и США. Здесь самая большая вариативность. Важно это учитывать. Не забывайте про облигации, именно они гарантируют стабильность и ЗВР.

• Акции роста и дивидендные акции.
• Пассивные портфели – ETF.

Даже если произойдет кризис, как это случилось в 2020 г., такое выстраивание поможет быстро восстановиться, и вы сможете сделать ребалансировку в сложное время. Чтобы добиться прироста капитала, необходимо верное распределение активов внутри.

Накопление денег на крупную покупку

Конечно же, в большинстве случаев речь идет о приобретении жилья. Начинающие вкладчики используют такой вид инвестирования для старта. Это может быть первоначальный взнос или покупка квартиры на средства, полученные от инвестиций.

Фото: freepik.com/ravitaliy

В этом случае нет смысла брать акции, потому что, когда наступает сложное экономическое время – как сейчас, или в 2008 г., например, они в портфеле сильно проседают, и вы несете убытки. Возможно, захотите вывести средства, но тут можно лишиться денег, которые вложили ранее.

Я всегда за баланс. Правильнее выбрать инструменты с другой доходностью – ваше поведение на фондовом рынке должно быть более консервативным. Мои рекомендации – это корпоративные облигации до 3 лет. Они похожи на акции, но в то же время более надежные. И, конечно же, ЗВР.

С такой целью важно знать следующие правила инвестирования:

• ежемесячное накопление;
• распределение по пропорции.

Вы откладываете корпоративные облигации 60%, к примеру, а остальные 40% делите между ЗВР или ETF.

• короткие и средние облигации с относительно высокой доходностью;
• пассивный портфель из ETF.

ВТБТ ETF на корпоративные облигации ВТБ, по сути, очень хороший прирост, он ежедневный с наибольшим процентом, выше чем в банке – 6–7%. Это его доходность в кризис. Если даже произойдет небольшое падение, то его быстро покупают. Оно подходит как раз для накопления на квартиру и машину. Прирастает немного, но стабильно.

Формирование пассивного дохода

Важным нюансом здесь станет распределение дивидендных акций, как российских, так и зарубежных. Помните о процентной доходности, так в РФ она составляет 8–9%, а в США – 6–7%. Готовы идти ва-банк и получать больше – можно пробовать ВДО. Если вы консервативный человек и не отваживаетесь сегодня рисковать своим капиталом, то это не для вас.

Фото: freepik.com/ravitaliy

Расскажу, что же нельзя использовать. ETF не дают никакого пассивного дохода – они прирастают, но тут нет регулярных выплат. Вы можете использовать корпоративные облигации, ВДО позволяет получать ежемесячную прибыль. Дивиденды приходят в виде зарплаты, например. Средний доход – 8-10% годовых на декабрь 2020 г.

Для получения ежемесячной прибыли важно грамотно сформировать портфель. Раскрою, какие варианты и сочетания предлагаю. Дивиденды и облигации вместе дают 8,4% до вычета налога. Нельзя использовать только облигации, так как дивиденды прирастают во многих акциях. Последние более выгодные, когда доходность больше. В кризис компании срезают дивиденды, и чтобы был постоянный пассивный доход, нельзя держать только акции. Нужно использовать облигации, в том числе ВДО. Если взять 20 млн руб. по 10% годовых, то ежемесячно будет приходить по 166 тыс. руб. – это про пассивный портфель.

Сохранение денег

Как же важна эта цель в нестабильное экономическое время. Никакого риска – сохранение и приумножение.

Фото: freepik.com/ravitaliy

По возможности используем консервативные инструменты:

• короткие ОФЗ;

VTBM ETF денежного рынка, по сути, ежедневный прирост порядка 3–4% – здесь нет просадок. Мощный консервативный инструмент – это доход на уровне инфляций.

• валютные ETF;
• покупка наличности;

Как вариант подушка безопасности в валюте. К слову, у меня она в долларах. Индекс еврооблигаций номинирован в $ – когда кризис, они растут, так как наша национальная валюта ослабляется.

• купля фондовых денежных эквивалентов – долларовый.

Использование возможно, но я рекомендую покупку наличных или выбирать $ США.

Выводы

Выбирайте цель вложений правильно и не забывайте, что инвестирование ради дохода должно стать частью вашей жизни – именно тогда все получится.

Для создания накоплений на пенсию постоянно пополняйте брокерский счет, обратите внимание на облигации и ETF.

Чтобы собрать деньги на покупку, вкладывайте в корпоративные облигации до 3 лет, ЗВР.

Сформировать пассивный доход можно правильным сочетанием акций и облигаций.

Сохранить деньги помогут короткие ОФЗ и покупка наличных.

Инвестируйте. Не бойтесь риска и помните, что, владея информацией, возможно приумножить свой доход даже в кризисное время.