5 крупнейших банкротств банков в РФ

За последние 30 лет в России закрыли 2 743 банка. Массовую зачистку рынка Центробанк начал в 2013 г. Сегодня (сентябрь 2020 г.) их осталось, по данным ЦБ, 378. Эксперты рейтинговых агентств АКРА, «Эксперт РА» прогнозируют в ближайшие 1–3 года крах еще около 100. Банкротство финансового учреждения для вкладчиков – настоящая трагедия. Даже созданное в 2003 г. Агентство страхования вкладов (АСВ) не способно покрыть все потери. Оно не возвращает долги выше 1,4 млн руб. и забалансовые депозиты.

Известны случаи, когда АСВ отказывает в выплате «дробильщикам» – вкладчикам, разбившим депозит на несколько частей, а «превышенцам» отдают деньги мизерными частями. Вовсе у «разбитого корыта» оказываются клиенты незастрахованных организаций, например, из ликвидированных в 2020 г. 25 банков только 10 сотрудничали с АСВ.

По оценкам самого ЦБ, размер выявленных «дыр» в балансах еще в 2016 г. превысил 1 трлн руб. Только 5 крупнейших банкротств банков РФ затронули интересы 557 тыс. человек. Сколько же в реальности составляют потери граждан, не возьмется сказать никто.

Росинтербанк, 66,7 тыс. чел.

Агрессивная политика привлечения средств физлиц помогла Росинтербанку ворваться в ТОП-100. Но непродуманная политика размещения активов в рискованные корпоративные кредиты и облигации привела к дефициту средств. Несмотря на негативные, но осторожные прогнозы аналитиков, клиенты не спешили забирать деньги.

Но события развивались очень стремительно: 14 сентября 2016 г. организация предложила вкладчикам снимать деньги только по записи, 15 числа в связи с неустойчивым финансовым положением введена на полгода временная администрация. А 19 сентября ЦБ уже отозвал лицензию, и АСВ объявило о начале выплаты денег.

Таблица 1. Долги «Росинтербанка»

Источник: АСВ

Из 57 млрд руб. гражданам за 4 года вернули 2,65 млрд руб., или 4,65%.

Внешпромбанк, 67 тыс. пострадавших вкладчиков

История одной из самых крупных банковских пирамид получила огласку в 2015 г. Кредитная организация, занимавшая в 2014 г. первое место в рейтинге надежности и 37 – по величине активов, не смогла выполнить требования ЦБ по доначислению резервов в сумме 6,3 млрд руб. После этого последовали проверки, которые выявили «дыру» в 187,4 млрд руб. На момент отзыва лицензии в январе 2016 г. значение достигло 210,11 млрд руб.

Банкир-мошенник Г. Беджамов распоряжался финансами в своих интересах: выводил в офшоры, покупал дорогую недвижимость. С клиентами же рассчитывались деньгами новых вкладчиков, которых привлекали высокими ставками.

После отзыва лицензии с 11 января 2016 г. начаты выплаты страхового возмещения – за ним обратились 67 тыс. вкладчиков на сумму 45 млрд руб.

14 марта 2016 г. банк объявлен банкротом. О своих требованиях дополнительно заявили 10 139 граждан на сумму 79,34 млрд руб. Всего же непогашенные долги перед кредиторами всех очередей составили 234,88 млрд руб.

По состоянию на сентябрь 2020 г., АСВ перечислило физлицам 21,09%, или 16,73 млрд руб., срок выплат в очередной раз перенесен до 1 марта 2021 г. Когда же получат деньги лица, суммы вкладов которых превышают 1,4 млн руб., неизвестно, так как судебные разбирательства и конкурсное производство длятся до сих пор.

Банк Российский кредит, 71,5 тыс. чел.

Недостача на счетах в размере 111,3 млрд руб., возникшая в связи с выводом средств аффилированными лицами, и невозможность погасить долги привели к банкротству одного из старейших банков, который на 1 июля 2015 г. занимал 45 место в банковской системе. АСВ объявил о наступлении страхового случая и выплате денег 71 500 вкладчиков, на что пришлось потратить 40,7 млрд руб.

Фото: митинг обманутых вкладчиков в 2016 г.

Но в ходе проведения конкурсной процедуры ликвидации требования заявили 2 587 кредиторов первой очереди, которые не получили 47,25 млрд руб.

На сентябрь 2020 г. им выплатили только 9,94 млрд руб., что составляет 21,03%. Всего же непогашенных долгов на момент банкротства было 130 млрд руб.

Интеркоммерц Банк, 91,4 тыс. чел

Отчетность организации, публикуемая на сайте Центробанка, внушала клиентам доверие. 110 млрд руб. активов и 90 млрд руб. обязательств. 27 января 2016 г. перестали обслуживать платежи, трудности возникли и при выдаче вкладов.

Возможные потери оценивали в 5 млрд руб., которые после прихода временной администрации почему-то превратились в 90. Кредиторы требовали разъяснений, но с физлицами из-за отзыва лицензии все действия с 8 февраля 2016 г. были прекращены.

Таблица 2. Долги Интеркоммерц Банка

Источник: АСВ

Выплаты вкладчикам, которые не получили деньги от АСВ, составили 5,3 млрд руб., или 7,86%. Конкурсное производство длится более 4 лет, в сентябре 2020 г. продлено еще на полгода.

Югра, 260 тыс. чел.

Деньги физических лиц и предпринимателей текли на счета кредитного учреждения непрерывной рекой, активы с 2012 г. по 2017 г. выросли в 27 раз. Высокие ставки по вкладам, выгодные условия, уютные офисы – все подкупало, чтобы именно здесь хранить капиталы. Но в июне 2017 г. произошел сбой – депозиты временно не возвращали, банкоматы и обменники не работали. Сотрудники банка объясняли проблемы неполадками программы.

Люди, у которых были депозиты в «Югре», были шокированы и кинулись забирать деньги, например, в Красноярске брали офис штурмом. 260 тыс. вкладчиков рисковали остаться без своих накоплений.

Чтобы сгладить критическую ситуацию, ЦБ объявил мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца, а АСВ – о возникновении страхового случая.

Общий объем возмещения составил 170 млрд руб.

Банк признан несостоятельным 2 октября 2018 г. По вкладам физлиц и предпринимателей, превышающим 1,4 млн руб., «Югра» остался еще должен 188,114 млрд руб. 34 698 клиентам. Из них выплачены после объявления банкротства только 4,18%, или 7,86 млрд руб. Всего предъявлено требований на 192,9 млрд руб.

Граждане, чьи депозиты не измерялись миллионами, смогли через АСВ вернуть свои деньги. Но сколько россиян, которые хранили в банках сбережения, собирали средства на крупные покупки, попали в категорию «превышенцев». Конкурсные производства могут длиться годами, и им по мере аккумулирования средств выплачивают долги мизерными частями. По 5 обанкротившимся банкам 65 тыс. россиян до сих пор не смогли вернуть 430,79 млрд руб.