Обзор негосударственного пенсионного фонда «Лукойл-Гарант»
![Логотип Лукойл-Гарант](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2018/04/Logotip.jpg)
Автор: Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 27 апреля 2018. Время чтения 10 мин.
«Лукойл-Гарант» – один из устойчивых и надежных фондов, входящих в первую пятерку НПФ. Предоставляет услуги негосударственного пенсионного страхования, управления накопительной частью пенсии и предоставления корпоративных программ. Имиджевая репутация, профессионализм и финансовая надежность организации подтверждена рейтинговыми агентствами, экспертными оценками и отзывами клиентов.
Справочная информация
Таблица 1. Общая информация о фонде
Наименование | Реквизиты |
Полное название | Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» |
Дата выдачи лицензии | 20.05.14 |
Лицензия | 432 |
Местонахождение | 129110, г. Москва, ул. Гиляровского, д. 39, стр. 3 |
Активы, млн руб. | 283 952 |
Место в рейтинге НПФ | 5 |
Доходность по данным ЦБ с начала года | 8,91 |
Официальный сайт | https://www.lukoil-garant.ru |
Телефон | (495) 411-55-37 8 800 200-5-999 |
АО НПФ «Лукойл-Гарант» основан в 2014-м путем реорганизации одноименной некоммерческой организации, которая работает на рынке негосударственного пенсионного страхования с 1994 года. Фонд одним из первых прошел процедуру акционирования, передав права и обязанности по пенсионному страхованию новому обществу.
За 24 года работы НПФ завоевал репутацию надежной финансовой организации со стабильным уровнем доходности, которая в последние годы не покидает позиции в первой пятерке лучших негосударственных фондов по объемам накоплений и количеству застрахованных лиц, а также позиции, близкие к первой сотне в рейтинге крупнейших российских компаний.
![Рис. 1. «Время выбирать достойное будущее» – девиз НПФ «Лукойл-Гарант»](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2018/04/ris.-1.jpg)
Рис. 1. «Время выбирать достойное будущее» – девиз НПФ «Лукойл-Гарант»
С 2015 года НПФ «Лукойл-Гарант» является членом ассоциации страхования вкладов, то есть клиентам фонда гарантированы выплаты государством в случае возникновения проблем у фонда.
Организация является участником и одним из учредителей АНПФ «Альянс пенсионных фондов».
Аффилированным лицом, которому принадлежит 100% акций фонда, является некоммерческая организация НПФ «Лукойл-Гарант».
Конечными владельцами выступают:
- ОАО «Открытие Холдинг» – 17,7%.
- Компания «ДРОСМЕНО ИНВЕСТМЕНТС ЛТД» – 82,3%.
Деятельность «Лукойл-Гарант» направлена на оказание услуг:
- по негосударственному пенсионному обеспечению;
- страховщика накопительной части пенсии;
- корпоративным клиентам по специальным пенсионным программам.
![Рис. 2. В «Лукойл-Гаранте» работает несколько программ корпоративного пенсионного страхования](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2018/04/2187434.jpg)
Рис. 2. В «Лукойл-Гаранте» работает несколько программ корпоративного пенсионного страхования
Для качественного обслуживания клиентов, кроме головного офиса, расположенного в Москве, открыты филиальные отделения в 75 городах России.
Кроме этого, обслуживание проводится дистанционно через личный кабинет на официальном сайте.
Раскрытие основных показателей
Оценить стабильность и надежность фонда позволяют основные экономические показатели, среди которых самыми важными являются объем пенсионных накоплений, уровень доходности и количество застрахованных лиц.
Справка! В части обязательного пенсионного страхования «Лукойл-Гарант» входит в первую пятерку фонда, занимая 10,85% рынка.
Таблица 2. Количество участников и застрахованных лиц фонда в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru
Год | Кол-во клиентов по ОПС, тыс. чел. |
2005 | 458 |
2006 | 504 |
2007 | 594 |
2008 | 845 |
2009 | 1 135 |
2010 | 1 603 |
2011 | 2 013 |
2012 | 2 424 |
2013 | 2 895 |
2014 | 2 714 |
2015 | 3 280 |
2016 | 3 571 |
на 30.09.2017 | 3 704 |
По данным последнего отчета Центробанка, на конец 3-го квартала 2017 года количество застрахованных лиц составило 3 507 809 человек.
![График 1. Динамика роста участников и застрахованных лиц фонда в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2018/04/Gr.-1.png)
График 1. Динамика роста участников и застрахованных лиц фонда в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru
Стабильно увеличился объем пенсионных накоплений по ОПС и резервов по НПС.
Таблица 3. Размер пенсионных накоплений фонда в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru
Год | Размер накоплений, млн руб. |
2005 | 795 |
2006 | 2 437 |
2007 | 4 274 |
2008 | 5 118 |
2009 | 11 203 |
2010 | 24 225 |
2011 | 55 855 |
2012 | 91 838 |
2013 | 139 967 |
2014 | 149 289 |
2015 | 221 598 |
2016 | 250 569 |
на 30.09.2017* | 250 198 |
*Объем накоплений за 2017 год указан без учета РОПС
![График 2. Динамика увеличения накоплений в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2018/04/Gr.-2.png)
График 2. Динамика увеличения накоплений в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru
Справка! По объему накоплений «Лукойл-Гарант» занимает 4-е место, уступая лишь НПФ «Сбербанк», фонду «Газфонд пенсионные накопления», а также НПФ «Будущее».
В части негосударственного пенсионного обеспечения размер резервов на порядок ниже, но также имеет тенденцию к стремительному росту.
Таблица 4. Размер пенсионных резервов фонда в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru
Год | Размер резервов, млн руб. |
2000 | 991 |
2001 | 1 486 |
2002 | 2 242 |
2003 | 3 274 |
2004 | 4 510 |
2005 | 6 069 |
2006 | 7 649 |
2007 | 9 470 |
2008 | 9 245 |
2009 | 12 341 |
2010 | 14 840 |
2011 | 15 600 |
2012 | 17 444 |
2013 | 18 763 |
2014 | 20 913 |
2015 | 22 980 |
2016 | 25 042 |
на 30.09.2017 | 25 782 |
Справка! По объему резервов «Лукойл Гарант» занимает в едином рейтинге НПФ 7-е место и охватывает 2,03% доли на рынке НПО.
![График 3. Динамика роста резервов в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2018/04/Gr.-3.png)
График 3. Динамика роста резервов в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru
На конец 3-го квартала 2017 года негосударственную пенсию получало 58 тыс. пенсионеров-участников фонда.
Находящиеся в доверительном управлении средства клиентов фонд направляет в соответствии с действующим законодательством № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» в распоряжение управляющей компании для инвестирования в различные проекты, приносящие доход.
По состоянию на 2018 год, управляющими компаниями «Лукойл-Гарант» являются:
- ООО УК «КапиталЪ».
- ООО УК «Навигатор».
- ООО «Менеджмент-консалтинг».
Кроме этого, средства направляются на депозитарий.
Грамотная инвестиционная политика позволяет фонду обеспечивать стабильную доходность. В совокупности накопленная доходность пенсионных накоплений на начало 2017 года составила 175,10%.
Таблица 5. Доходность инвестирования средств ОПС и НПС в 2014–2017 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru
Год | Доходность, % | |
ОПС | НПС | |
2014 | 8,95 | 11,58 |
2015 | 8,96 | 8,9 |
2016 | 10,58 | 15 |
на 30.09.2017 | -2,41 | -10,78 |
Справка! По данным регулятора, 9 месяцев 2017 года «Лукойл-Гарант» закончил с показателем доходности в –2,41%.
Не лучше картина и с доходностью пенсионных резервов. По этому показателю «Лукойл-Гарант» занимает, по состоянию на 31.09.2017 г., 66-е место в рейтинге (-10,78%) среди 68 негосударственных фондов.
Однако доходность – показатель, подвергающийся влиянию различных факторов, а профессиональность и многолетний опыт фонда позволят найти способы вывести его на положительный уровень.
Одним из таких шагов стало расторжение договора в марте 2018 года фонда с ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ» – одной из управляющих компаний, выступающей страховщиком по обязательному пенсионному страхованию.
Награды и рейтинги
О надежности и профессиональности НПФ «Лукойл-Гарант» также говорят высокие рейтинги национальных агентств и отзывы клиентов.
Национальным рейтинговым агентством фонду присвоен рейтинг AAA, что свидетельствует о максимальном уровне надежности.
![Рис. 4. Свидетельство рейтингового агентства НРА](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2018/04/image.jpg)
Рис. 4. Свидетельство рейтингового агентства НРА
В ренкингах НРА, по состоянию на 30.09.2017 г., фонд занимает:
- 4-е место по количеству застрахованных лиц;
- 6-е место по объему собственного имущества;
- 8-е место по количеству участников, уступив НПФ «Благосостояние»;
- 4-е место по объему пенсионных накоплений;
- 7-е место по объему пенсионных резервов.
Рейтинг экспертного агентства «Эксперт РА» был отозван в июне 2015 года из-за отказа фонда подтверждать его рейтинговую оценку. До отзыва фонду был присвоен рейтинг А++ – наивысший уровень надежности.
В ренкингах «Эксперт РА» НПФ занимает по итогам 2016 года:
- 8-е место по объему капитала и резервов;
- 6-е место НПФ по объему пенсионных резервов;
- 3-е место по объему пенсионных накоплений;
- 178-е место в RAEX-600 со стабильным прогнозом.
Деятельность фонда отмечена высокими наградами и премиями, которые также подтверждают высокий уровень надежности:
- 2015 г. – диплом «Эксперт РА» в номинации «Лидер в системе обязательного пенсионного страхования по итогам 2014 года»;
- 2016 г., 2017 г. – премия «Финансовая элита «России» в номинации «Корпоративная пенсионная программа года».
Пенсия в НПФ «Лукойл-Гарант»
Потенциальным клиентам – физическим лицам, НПФ предлагает 2 формы обеспечения в виде управления накопительной и негосударственной пенсией.
На официальном сайте АО ПНФ «Лукойл-Гарант» представлен удобный калькулятор для ориентировочного расчета будущей пенсии с учетом индексации зарплат и уровня инфляции, а также возраста выхода на пенсию, установленного законодательством.
![Рис. 5. Калькулятор расчета будущей пенсии для клиентов НПФ «Лукойл-Гарант». Источник: официальный сайт](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2018/04/Ris.-2.png)
Рис. 5. Калькулятор расчета будущей пенсии для клиентов НПФ «Лукойл-Гарант». Источник: официальный сайт
Обязательное пенсионное страхование
Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ «Лукойл-Гарант», необходимо:
- Заключить договор с фондом;
- Подать заявление о переводе в ПФР.
Заключить договор с фондом можно непосредственно в офисе фонда. При себе необходимо иметь:
- паспорт;
- СНИЛС.
Скачать договор об обязательном пенсионном страховании между фондом и частным лицом.
Кроме этого, необходимо подать заявление о переходе в адрес государственного пенсионного фонда путем:
- личного обращения в клиентскую службу территориального отделения ПФР;
- обращения в МФЦ;
- через портал Госуслуги;
- почтовым отправлением.
Совместно с заявлением необходимо подавать копию договора об ОПС.
Скачать бланки заявлений о переводе накопительной пенсии:
- О переходе из ПФР в НПФ.
- О досрочном переходе из ПФР в НПФ.
- О переходе из НПФ в НПФ.
- О досрочном переходе из НПФ в НПФ.
С момента перевода накопительной пенсии НПФ «Лукойл-Гарант» выступает страховщиком накоплений.
Клиент имеет право также оформить:
- выплату накопительной пенсии при достижении оснований, определенных законом;
- досрочную выплату пенсии;
- назначить или отменить правопреемника/наследника;
- оформить выплату правопреемнику;
- вносить дополнительные взносы;
- запрашивать копии документов: договора, выписки со счета.
В любой момент клиент имеет право расторгнуть договор и перевести свою накопительную часть пенсии в любой другой НПФ или вернуть в государственный ПФР.
Если же пенсия была переведена несанкционированно, без ведома клиента, застрахованное лицо может подать:
- Исковое заявление в суд, сформировав его непосредственно на сайте.
- Жалобу на неправомерный перевод, отправив ее через онлайн-ресурс в адрес фонда и ПФР.
Все эти действия можно сделать через сервис поддержки клиентов на сайте по адресу https://www.lukoil-garant.ru/support/.
Негосударственная пенсия
Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ «Лукойл-Гарант» можно непосредственно в любом офисе или в онлайн-режиме.
Причем через интернет фонд прилагает клиентам 3 варианта для заключения контракта:
- Online на сайте – для тех, кто еще не является клиентом фонда и желает заключить договор в свою пользу.
- Online в Личном кабинете – для действующих клиентов фонда, которые планируют заключить договор для себя.
- Оставив заявку на сайте – для новых клиентов, а также тех, кто не имеет расширенного профиля в Личном кабинете или желает заключить договор в пользу третьих лиц.
В любом случае необходимо предоставить надлежащим образом заверенные копии документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН.
Если договор заключается в пользу третьего лица, предоставляются также его документы.
В рамках действия договора на НПО клиент имеет право:
- Получать пенсию.
- Назначить наследника для получения выплат после посмертной выплаты.
- Получить социальный налоговый вычет.
- Запросить необходимые документы:
- копию договора;
- справку о размере пенсии;
- справку 2-НДФЛ;
- выписку из учетной карточки.
Образцы всех заявлений на получение выплат и документов предоставлены на официальном сайте фонда в разделе «Документы».
После подписания договора клиенту становится доступной регистрация в личном кабинете на сайте ПНФ «Лукойл-Гарант».
![Рис. 6. Форма регистрации в личном кабинете](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2018/04/Ris.-3.png)
Рис. 6. Форма регистрации в личном кабинете
Личный кабинет – это универсальный способ взаимодействия клиента с фондом, где можно:
- узнать размер пенсии;
- рассчитывать размер индивидуальной пенсии;
- заключить договор НПО;
- подтвердить или обновить индивидуальные сведения;
- подавать необходимые заявления, жалобы;
- запрашивать документы.
Для расторжения договора негосударственного пенсионного обеспечения клиент предоставляет в адрес фонда документы:
- Оригинал заявления на расторжение контракта.
- Оригинал анкеты физического лица.
- Надлежащим образом заверенную копию паспорта.
- Банковские реквизиты, куда будут перечислены пенсионные накопления.
Скачать бланки заявлений и анкеты.
При расторжении договора клиенту выплачивается выкупная сумма, с которой удерживается НДФЛ. Налог не удерживается, если клиент представляет справку, что не воспользовался налоговой льготой.
Корпоративные программы
Кроме индивидуальных программ для физических лиц, фонд предлагает выгодные программы для бизнеса.
![Рис. 7. Корпоративные программы НПФ «Лукойл-Гарант»](https://yakapitalist.ru/wp-content/uploads/2018/04/Ris.-4.png)
Рис. 7. Корпоративные программы НПФ «Лукойл-Гарант»
Справка! Основными корпоративными клиентами фонда являются предприятия группы «Лукойл».
Работают стандартные корпоративные программы:
- Золотой фонд – для стимулирования и удержания высокооплачиваемых работников и топ-менеджеров.
- Стратегический персонал – для отдельных категорий сотрудников, которые являются ключевым звеном предприятия.
- Долевая программа – комплексная, сочетающая личные взносы с взносами работодателя.
- Корпорация – для части или всего трудового коллектива.
Также фонд предлагает бизнесу разработку индивидуальной корпоративной программы пенсионного страхования.