Обзор негосударственного пенсионного фонда «Сбербанк»

Справочная информация

Таблица 1. Обща информация о фонде Сбербанка

НПФ «Сбербанк» организован 17 марта 1995 года как один из первых негосударственных пенсионных фондов во исполнение Указа N 1077 «О негосударственных пенсионных Фондах» от 16.09.1992 г.

На протяжении 23 лет организация сохраняет звание лидера пенсионного негосударственного страхования.

Рис.1. Девиз фонда: «Останься собой»

Организация является:

1. Участником системы страхования вкладов, где зарегистрирована в 2015 году под № 2.
2. Членом Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов.

В 2015 году в результате реструктуризации НПФ изменил форму собственности на закрытое акционерное общество.

Фактически, пенсионный фонд – дочерняя компания ПАО Сбербанк, которая является единственным учредителем НПФ.

Конечными собственниками выступают:

• Центральный банк Российской Федерации – 52,32 %;
• неустановленные собственники, в том числе миноритарии – 47,68%.

Рис. 2. Информация о конечных собственниках Фонда. Источник: официальный сайт

Фонд работает в 3 направлениях, предоставляя услуги:

• обязательного пенсионного страхования, переводя накопительную часть пенсий клиентов на счета в Сбербанке;
• предоставления индивидуальных пенсионных программ в целях обеспечения физических лиц дополнительной пенсией;
• корпоративного пенсионного обеспечения, заключая договора с юридическими лицами.

Для осуществления своей главной миссии «Помочь миллионам людей обрести уверенность в будущем и свободу» у фонда развернута широкая филиальная сеть.

Рис. 3. Головной офис расположен в г. Москва

Это, прежде всего, головной офис, расположенный в г. Москва, филиалы фонда, а также любое подразделение Сбербанка:

• 93 филиала;
• 12 743 дополнительных офисов;
• 593 операционных офисов.

Найти ближайшее отделение можно на официальном сайте ПНФ Сбербанка.

Кроме этого, обслуживание клиентов возможно дистанционно через официальный сайт в личном кабинете.

Раскрытие основных показателей

Для оценки стабильности и перспектив пенсионного фонда стоит рассмотреть основные экономические показатели, в том числе количество застрахованных лиц, объем накоплений, а также доходность от инвестирования.

Таблица 2. Количество участников фонда в 2009–2018 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

По данным Центробанка, количество застрахованных лиц на конец 3-го квартала 2017 года составило 6 819 773 человек.

График 1. Динамика роста участников фонда, 2009–2018 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Пропорционально рос и объем накоплений.

Таблица 3. Размер пенсионных накоплений фонда в 2009–2018 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Динамика изменений накоплений фонда наглядно отражена в графике.

График 2. Динамика увеличения накоплений в 2009–2018 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Для обеспечения доходности накопления граждан инвестируются в акции, депозиты, облигации федерального займа, корпоративные, субфедеральные и муниципальные облигации. Благодаря удачно построенной инвестиционной программе доходность фонда сохраняет высокие показатели.

На пенсионные счета застрахованных лиц по итогам 2017 года будет начислено 8,34%.  По сравнению с другими лидирующими фондами этот показатель на порядок ниже.

Таблица 3. Доходность инвестирования средств ОПС в 2009–2018 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Колебания доходности отображены наглядно в графике.

График 3. Динамика доходности инвестирования, 2009–2016гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Кроме обязательного пенсионного страхования, ПНФ Сбербанка предлагает клиентам программы индивидуальных программ негосударственных накоплений.

В этом секторе услуг фонд занимает:

• по объему пенсионных резервов – 6-е место;
• по доходности инвестирования – 5-е место.

Динамика показаний негосударственного пенсионного обеспечения отражена в таблице.

Таблица 5. Показания фонда по НПО. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Ставка дохода корпоративных вкладчиков в официальном доступе не публикуется и предоставляется только участникам программ.

Награды и рейтинги

Надежность ПНФ «Сбербанк» неоднократно подтверждена на практике отзывами клиентов, а также рейтингами национальных агентств.

Гарантией стабильности и безопасности размещения денег стала высшая оценка рейтингового агентства «Эксперт РА» – рейтинг ruAAА подтвержден в декабре 2017 года.

В ренкингах «Эксперт РА» НПФ занимает по итогам 2016 года:

• 7-е место по объему капитала и резервов.
• 8-е место НПФ по объему пенсионных резервов.
• 1-е место по объему пенсионных накоплений.
• Стабильный прогноз по ренкингу RAEX-600.

По информации Национального рейтингового агентства, присвоенный ранее рейтинг надежности ААА был 31 января 2018 года отозван в связи с отказом Фонда от дальнейшей актуализации рейтинговой оценки.

В ренкингах НРА, по состоянию на 30.09.2017 г.,  фонд занимает:

• 1-е место по количеству застрахованных лиц;
• 1-е место по объему собственного имущества;
• 2-е место по количеству участников, уступив НПФ «Благосостояние»;
• 1-е место по объему пенсионных накоплений, обойдя АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
• 6-е место по объему пенсионных резервов.

Профессионализм и надежность фонда подтверждают и многочисленные награды:

• в 2017 году НПФ была вручена премия «Финансовая элита России – 2017» в номинации «Гран-при: ПНФ года»;
• по итогам 2016 года назван «Компанией года –2016»;
• присвоен статус лидера крупнейших НПФ страны в 2016 году.

Пенсия в НПФ «Сбербанк»

В фонде предоставляются услуги как распоряжения накопительной пенсией, так и программы негосударственного обеспечения.

На официальном сайте представлен калькулятор, благодаря которому можно рассчитать уровень своего благосостояния в будущем, в зависимости от возраста, зарплаты и отчисляемого из нее процента на свой индивидуальный счет.

Рис. 4. Калькулятор на официальном сайте

Обязательное пенсионное страхование

Любой наемный работник или же пенсионер, за которого до 2014 года работодатель отчислял взносы в счет накопительной части пенсии, вправе самостоятельно ей распоряжаться.

Чтобы перевести накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, необходимо:

1. Обратиться в офис фонда или любое отделение Сбербанка.
2. Предъявить представителю паспорт и СНИЛС.
3. Оформить на месте заявление о переводе пенсии и договор на обслуживание в фонде.

В этом случае обращаться в пенсионный фонд не нужно.

Скачать форму договора обязательного пенсионного страхования.

Скачать заявление застрахованного лица о досрочном переходе из ПФ РФ в негосударственный пенсионный фонд.

Скачать заявление застрахованного лица о переходе из ПФ РФ в НПФ.

При желании можно самостоятельно подать заявление в ПФР. В этом случае сведения об уведомлении, о переходе передаются лично при посещении отделения фонда или банка. Можно передать информацию по телефону 8 800 555 0041 или через форму «Прием расписок ПФР» на официальном сайте.

Скачать уведомление застрахованного лица о замене выбранного им страховщика по обязательному пенсионному страхованию. Док. 4.

Если накопительная пенсия уже находится в распоряжении другого НПФ, клиенту достаточно подать заявление на ее перевод.

Скачать заявление застрахованного лица о переходе из одного НПФ в другой негосударственный пенсионный фонд.

Скачать заявление застрахованного лица о досрочном переходе из одного фонда в другой.

Кроме этого, на накопительную часть можно направить частично или полностью материнский капитал.

После вступления в НПФ клиент может в любой момент вернуться в государственный фонд или другой НПФ.

Индивидуальные пенсионные планы

Негосударственная пенсия от Сбербанка – это прекрасная возможность обеспечить себя в будущем дополнительным источником дохода. Причем уровень получаемого дохода в пенсионном возрасте клиент может определять самостоятельно.

Рис. 5. Реклама негосударственных программ

Для оформления персонального счета фонд предлагает клиентам следующие пенсионные индивидуальные планы:

• универсальный с гибким графиком уплат от 500 руб;
• гарантированный с фиксированным графиком уплат согласно условиям договора;
• комплексный, сочетающий накопительную и негосударственную пенсию с периодическими взносами от 500 руб.

Оформить негосударственную пенсию можно:

• в офисе НПФ Сбербанка;
• в отделении Сбербанка;
• в онлайн-режиме.

Инструкция по оформлению получения негосударственной пенсии:

1. Заполнить бланк заявления в личном кабинете, для чего необходимо зарегистрироваться на сайте и перейти в раздел «Заявления».
2. Подать заявление в любое отделение банка или отправить его в онлайн-режиме.

Рис. 6. Форма регистрации личного кабинета на сайте

При оформлении заявления на получение негосударственной пенсии при себе необходимо иметь следующие документы и сведения:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Номер пенсионного договора.
3. Реквизиты для перечисления выплат.

Пополнить свой счет можно:

• на сайте фонда с любой банковской карты;
• через Сбербанк-онлайн;
• через мобильное приложение Сбербанк;
• через банкоматы Сбербанка;
• в офисах и отделениях банка;
• перечислять по месту работы через бухгалтерию.

Клиент имеет право:

• сменить в договоре личные данные;
• назначить наследников (правопреемников);
• оформить получение социального налогового вычета на сумму отчислений;
• изменить условия отчислений ИПП;
• заказать выписку по состоянию личного счета;
• вывести вложения досрочно.

Все изменения, связанные с накоплениями, можно посмотреть в личном кабинете на сайте.