Обзор АО «НПФ «САФМАР»: динамика развития фонда после покупки группой «БИН»
АО «НПФ «САФМАР» основан в 2004 году как часть финансовой корпорации «Райффайзен», в 2015 году был выкуплен группой «БИН», после чего значительно укрепил свои позиции на рынке. На 31.03.2018 года у фонда более 2 млн клиентов, а объемы накоплений свыше 188 млрд руб.
Справочная информация об НПФ «Сафмар»
Таблица 1. Общая информация о фонде. Источник: npfsafmar.ru
| Наименование | Реквизиты | |
| Полное название | Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Сафмар» | |
| Дата выдачи лицензии | 16.04.2004 | |
| Номер лицензии | 67/2 | |
| В составе ассоциации гарантирования прав застрахованных лиц | С 24.02.2015 под номером 20 | |
| Местонахождение | 111250, г. Москва, проезд Завода Серп и Молот, д. 10 | |
| Количество клиентов фонда (застрахованные лица и участники) | 2 246 тыс. человек | |
| Доходность по состоянию на 31.03.2018 | Размещение средств | 6,61 |
| Инвестиции | 7,82 | |
| Официальный сайт | npfsafmar.ru | |
| Контактные телефоны | +7 (495) 745-52-11, +7 (495) 777-99-89, 8 (800) 700-80-20, | |
АО «НПФ «САФМАР» создан в 2004 году как одно из направлений деятельности финансовой группы «Райффайзенбанк», и до 2015 оставался в собственности указанной корпорации под названием НПФ «Райффайзен». В результате продажи группе компаний «БИН» фонд получил действующее имя и значительно увеличил свои показатели. За время работы под нынешним управлением к компании были присоединены еще 3 НПФ. По состоянию на 31.03.2018 у компании размещено 188 356 млн руб. пенсионных накоплений и 8 812 млн руб. резервов.
Рис.1. Рекламный календарь фонда
Информация о владельцах фонда
АО НПФ «САФМАР» на 100% принадлежит ПАО «САФМАР финансовые инвестиции», входящему в одноименную финансово-промышленную корпорацию. Конечным бенефициаром фонда является российский бизнесмен, сын основателя и совладелец указанной группы – Гуцериев Саид Михайлович, ему принадлежит 47,12% от уставного капитала.
Для справки! Гуцериев Саид Михайлович (18.04.1988 д. р.) сын одного из самых влиятельных бизнесменов России Гуцериева Михаила Сафарбековича. Входит в правление большинства предприятий отцовской корпорации. Является также собственником НПФ «Доверие», «Регионфонд» и «Европейский пенсионный фонд».
Раскрытие основных показателей
Все НПФ ежеквартально обязаны публиковать информацию о показателях своей деятельности. Весомые данные для физических лиц, которые находятся в поиске подходящего для пенсионных накоплений фонда: доходность от инвестиций, количество клиентов, которые уже заключили договора, и суммы собранных компанией пенсионных средств. Именно рассмотрев эти данные в динамике за несколько лет, можно отследить историю развития и перспективы деятельности компании.
Доходность «САФМАР»
Фонд, так же, как и другие НПФ России, размещает денежные средства своих клиентов в инвестиционные портфели и финансовые учреждения с целью уменьшения влияния уровня инфляции и увеличения конечной суммы на лицевом счету участника или застрахованного лица.
Таблица 2. Доходность НПФ «САФМАР» начиная с 2013 года, по данным на 31.03.2018. Источник: cbr.ru
| Период | Инвестиции | Размещение |
| 2013 | 7,71 | 7,3 |
| 2014 | 4,76 | 5,1 |
| 2015 | 10,18 | 10,2 |
| 2016 | 9,35 | 7,55 |
| 2017 | 3,47 | 9,22 |
| 31.03.2018 | 7,82 | 6,61 |
График 1. Доходность компании в динамике с 2013 по 31.03.2018. Источник: cbr.ru
Количество клиентов фонда
В компании клиентский портфель поделен на 2 категории – это застрахованные лица по ОПС и участники, заключившие добровольный договор на НПО. С момента перехода НПФ в руки российских бизнесменов эти показатели значительно приросли как за счет интеграции других негосударственных пенсионных учреждений, так и за счет активной работы агентской сети «САФМАР».
Таблица 3. Количество клиентов организации 2011-1 кв. 2018. Источник: cbr.ru
| Год | Застрахованные | Участники |
| 2011 | 48 440 | 41 787 |
| 2012 | 75 969 | 41 886 |
| 2013 | 128 943 | 43 350 |
| 2014 | 128 684 | 45 021 |
| 2015 | 213 888 | 42 601 |
| 2016 | 2 265 082 | 74 881 |
| 2017 | 2 265 691 | 78 041 |
| 1 кв. 2018 | 2 167 774 | 78 095 |
График 2. Количество застрахованных лиц. Показатель в динамике 2011-1 кв. 2018. Источник: cbr.ru
График 3. Количество лиц, участников фонда по программам НПО. Динамика 2011-1 кв. 2018. Источник: cbr.ru
Объём привлеченных средств
За счет средств застрахованных лиц по ОПС в компании формируется такой показатель, как пенсионные накопления, а за счет участников пенсионные резервы. Оба значения в НПФ «САФМАР» значительно выросли с момента смены собственников.
Таблица 4. Объемы размещенных в фонде средств за период 2011-2018 1 кв. Источник: cbr.ru
| Дата | Накопления, млн руб. | Резервы млн руб. |
| 2011 | 4 617,93 | 2 309,93 |
| 2012 | 7 943,81 | 2 964,51 |
| 2013 | 14 519,43 | 3 726,77 |
| 2014 | 15 093,43 | 4 573,11 |
| 2015 | 30 029,87 | 5 091,07 |
| 2016 | 183 657,31 | 8 433,30 |
| 2017 | 192 300,57 | 8 731,89 |
| 1 кв. 2018 | 188 356,54 | 8 812 |
График 4. Суммы пенсионных накоплений в динамике с 2011 по 1 кв. 2018. Источник: cbr.ru
График 5. Суммы пенсионных резервов. Динамика за период 2011-1 кв. 2018. Источник: cbr.ru
Участие НПФ «САФМАР» в рейтингах
Рейтинги надежности присваиваются негосударственным пенсионным фондам при наличии договора с уполномоченным агентством и предоставлении требуемой для методологии расчетов информации. «САФМАР» с 2008 года получал оценки от компании «Эксперт РА», которая считается 2-й по значимости оценок в Российской Федерации. У лидера отрасли «Национального рейтингового агентства» НПФ в оценивании не участвовал.
Рис.2. Информационная вставка с рейтингом компании на начало 2017 года
Таблица 5. История присвоения рейтинга надежности от «Эксперт РА» с 2008 года по декабрь 2017. Источник: raexpert.ru
| Дата | Рейтинг | Статус |
| 16.11.2008 | А | – |
| 30.11.2009 | ||
| 16.04.2011 | А+ | – |
| 18.10.2011 | Стабильный | |
| 27.10.2011 | ||
| 19.06.2012 | Позитивный | |
| 07.11.2013 | А++ | Стабильный |
| 07.05.2015 | ||
| 09.08.2016 | ||
| 13.01.2017 | ||
| 09.08.2017 | ruA- | |
| 22.09.2017 | Не присвоен | Рейтинг под наблюдением |
| 22.12.2017 | Отозван, наблюдение отменено |
Несмотря на отсутствие договора между компанией и НРА, ежегодно фонд участвует в рэнкингах, выставляемых компанией.
Таблица 6. Места НПФ «САФМАР» в рэнкингах от «Национального рейтингового агентства» по итогам 1 кв. 2018 года. Источник: ra-national.ru
| Показатель | Место среди НПФ | Доля рынка |
| Собственное имущество | 7 | 5 |
| Застрахованные лица | 6 | 5,85 |
| Участники | 14 | 1,27 |
| Пенсионные накопления | 5 | 7,14 |
| Резервы | 17 | 0,72 |
График 6. Доля рынка НПФ «САФМАР» в сравнении на момент покупки группой Гуцериева 4 кв. 2015 и на 1 кв. 2018 года. Источник: ra-national.ru
Для справки! Традиционно фонд уступает в рэнкингах таким структурам, как: «НПФ Сбербанка», «ГАЗФОНД пенсионные накопления» и «Лукойл-Гарант».
Предлагаемые пенсионные программы
Своим клиентам АО «НПФ «САФМАР» предлагает программы по формированию накопительной части пенсии в рамках ОПС и индивидуальные решения по негосударственному пенсионному обеспечению.
Рис.3. Получение консультации о накопленной сумме пенсии
Особенности программы для ОПС:
- увеличиваются за счет инвестиционного дохода, полученного фондом от их использования, а также при решении застрахованного лица о присоединении к ним материнского капитала;
- в случае смерти клиента в течение срока накопления (до выхода на пенсию) средства выплачиваются в виде наследства правопреемнику;
- решение о размещении в НПФ или ПФР, в том числе и о смене страховщика, принимается гражданином самостоятельно.
Важно! Средства, накопленные в рамках ОПС, могут выплачиваться только в соответствии с утвержденными законодательно правилами – пожизненно, ежемесячно. Если гражданин не подпадает под действие программы софинансирования и имеет право на получение государственной пенсии по возрасту, в этих случаях может быть получена срочная или единовременная выплата.
В рамках формирования НПО клиентам компании начиная с 08.02.2018 предлагается 3 вида программ для размещения средств.
Таблица 7. Программы для формирования пенсионного обеспечения в НПФ «САФМАР». Источник: npfsafmar.ru
| Характеристика | Финансист PRO | Финансист VIP | Финансист онлайн | ||
| Сумма взноса, минимум руб. | Первого | 30 000 | 60 000 | 2 000 | |
| Последующих | 5 000 | 5 000 | 2 000 | ||
| Периодичность пополнений | Не ограничивается | Ежемесячно | |||
| Сборы, взымаемые из вносимой суммы | Административный | 0% | |||
| Страховой | |||||
| Коэффициент, применяемый к выкупной сумме при расторжении договора клиентом | 0,95 в течение 3 лет с даты заключения договора, 1 в дальнейшем | 0,95 при действии соглашения менее 2 лет, 1 свыше указанного срока | 1 год – 0,7; 2-5 – 0,8; 6-10 – 0,9; 10 и далее – 0,95. | ||
| Процент суммы накоплений, выплачиваемый наследнику в случае смерти участника | 100% | ||||
Внимание! Выкупная сумма включает в себя собранные накопления и полученный инвестиционный доход.
Рис.4. Расчеты пенсии с НПО
При наступлении оснований для выплаты пенсии гражданину он вправе самостоятельно определиться с порядком получения негосударственного обеспечения, сформированного на личном счету в НПФ «САФМАР». Общество предлагает следующие схемы:
- пожизненно;
- с определенным сроком, не меньше 5 лет;
- до обнуления личного счета.
Для справки! Расчет пожизненной пенсии происходит с учетом средней продолжительности получения пенсии гражданами РФ, что составляет 19,5 лет или 234 месяца.
Как оформить договор с НПФ «САФМАР»
Чтобы заключить с компанией контракт об обслуживании накопительной части ОПС, клиенту необходимо:
- Обратиться в любой филиал фонда лично с паспортом гражданина РФ и страховым свидетельством (СНИЛС).
- Сообщить о переходе к страховщику в ПФР посредством личного обращения в территориальное управление структуры, МФЦ, через личный кабинет на страницах портала Госуслуг или ПФР. Не позднее 31 декабря года заключения договора.
- После получения уведомления о переводе средств зарегистрироваться в Личном кабинете на официальном сайте фонда для удобства управления накоплениями (необязательно).
Скачать заявление о переходе из ПФР в НПФ.
Скачать заявление о переходе из одного негосударственного фонда в другой.
Рис.5. Размещение первого взноса в НПФ
Оформление договора по НПО может производиться клиентом непосредственно в офисе организации или самостоятельно посредством заполнения онлайн-анкеты на сайте компании. В случае личного обращения клиенту при себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС, все остальные документы для подписания сформирует и предоставит сотрудник компании.
После заключения соглашения на руки участнику выдается его экземпляр договора и реквизиты для внесения первого платежа в зависимости от выбранной программы. Сделка считается совершенной после перечисления указанной суммы.
Скачать типовую форму договора по НПО.
Процесс заключения договора онлайн:
- Перейти в раздел сайта с индивидуальными накопительными программами.
- В первом окне регистрационной формы ввести свои ФИО, электронную почту и контактный телефон.
- Если информация указана верно, система позволит перейти к заполнению паспортных данных.
- В следующем окне потребуется указать параметры ежемесячных взносов.
- На последнем экране реализована возможность удаленного пополнения счета с помощью пластиковой карты.
Важно! Онлайн-заключение договора доступно только на программе накоплений «Финансист онлайн».
Личный кабинет пользователя
Все клиентам фонда, которые размещают средства по программе ОПС, доступна регистрация в Личном кабинете на сайте компании. Сервис позволяет просматривать свои накопления, направлять заявления в компанию и задавать вопросы на линию поддержки в форме чата. Также в системе предусмотрена смена контактных данных.
Рис.6. Регистрация в личном кабинете на сайте НПФ «САФМАР»
Для клиентов по программам НПО предусмотрено использование ресурса, только если ранее они уже получали логин и пароль, новая регистрация через страницы сайта временно недоступна. Для получения информации о своих накоплениях необходимо лично обратиться в фонд или отослать письменный запрос.
Как расторгнуть договор
Чтобы расторгнуть договор по ОПС и перевести средства накопительной части обязательного страхования, предполагается взаимодействие лица с новым фондом и ПФР. Для прекращения отношений с обществом:
- застрахованное лицо заключает договор с новым НПФ;
- уведомляет в установленном сроком порядке о своих намерениях ПФР;
- если у ПФР отсутствуют замечания к полученным документам, то до 31 марта года следующего за годом подачи заявления вносятся изменения в реестр застрахованных лиц и направляется уведомление в «САФМАР» для последующего перевода средств;
- по окончании процедуры на почтовый адрес клиента придет уведомление о переводе денег в новый фонд.
Внимание! При досрочном расторжении договора по ОПС клиент может потерять часть инвестиционного дохода. Перед сменой компании рекомендуется проконсультироваться с сотрудниками компании о суммах финансовых потерь и возможностях для их избежания.
Рис.7. Расторжение договора с фондом
В случае с расторжением договора по НПО клиенту потребуется лично посетить офис страховщика и предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- ИНН (при наличии);
- согласие на обработку персональных данных;
- реквизиты для перечисления выкупной суммы, в случае перехода к другому страховщику также нужно предоставить документ, который подтвердит согласие новой компании о размещении средств.
Важно! При расторжении договора по НПО, за счет применения коэффициентов расчетов выкупной суммы, участник также может потерять часть накопленного дохода и инвестиционного дохода.