Обзор негосударственного пенсионного фонда «Лукойл-Гарант»

Справочная информация

Таблица 1. Общая информация о фонде

АО НПФ «Лукойл-Гарант» основан в 2014-м путем реорганизации одноименной некоммерческой организации, которая работает на рынке негосударственного пенсионного страхования с 1994 года. Фонд одним из первых прошел процедуру акционирования, передав права и обязанности по пенсионному страхованию новому обществу.

За 24 года работы НПФ завоевал репутацию надежной финансовой организации со стабильным уровнем доходности, которая в последние годы не покидает позиции в первой пятерке лучших негосударственных фондов по объемам накоплений и количеству застрахованных лиц, а также позиции, близкие к первой сотне в рейтинге крупнейших российских компаний.

Рис. 1. «Время выбирать достойное будущее» – девиз НПФ «Лукойл-Гарант»

С 2015 года НПФ «Лукойл-Гарант» является членом ассоциации страхования вкладов, то есть клиентам фонда гарантированы выплаты государством в случае возникновения проблем у фонда.

Организация является участником и одним из учредителей АНПФ «Альянс пенсионных фондов».

Аффилированным лицом, которому принадлежит 100% акций фонда, является некоммерческая организация НПФ «Лукойл-Гарант».

Конечными владельцами выступают:

• ОАО «Открытие Холдинг» – 17,7%.
• Компания «ДРОСМЕНО ИНВЕСТМЕНТС ЛТД» – 82,3%.

Деятельность «Лукойл-Гарант» направлена на оказание услуг:

• по негосударственному пенсионному обеспечению;
• страховщика накопительной части пенсии;
• корпоративным клиентам по специальным пенсионным программам.

Рис. 2. В «Лукойл-Гаранте» работает несколько программ корпоративного пенсионного страхования

Для качественного обслуживания клиентов, кроме головного офиса, расположенного в Москве, открыты филиальные отделения в 75 городах России.

Кроме этого, обслуживание проводится дистанционно через личный кабинет на официальном сайте.

Раскрытие основных показателей

Оценить стабильность и надежность фонда позволяют основные экономические показатели, среди которых самыми важными являются объем пенсионных накоплений, уровень доходности и количество застрахованных лиц.

Таблица 2. Количество участников и застрахованных лиц фонда в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru

По данным последнего отчета Центробанка, на конец 3-го квартала 2017 года количество застрахованных лиц составило 3 507 809 человек.

График 1. Динамика роста участников и застрахованных лиц фонда в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru

Стабильно увеличился объем пенсионных накоплений по ОПС и резервов по НПС.

Таблица 3. Размер пенсионных накоплений фонда в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru

График 2. Динамика увеличения накоплений в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru

В части негосударственного пенсионного обеспечения размер резервов на порядок ниже, но также имеет тенденцию к стремительному росту.

Таблица 4. Размер пенсионных резервов фонда в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru

График 3. Динамика роста резервов в 2005–2017 гг. Источник: lukoil-garant.ru/cbr.ru

На конец 3-го квартала 2017 года негосударственную пенсию получало 58 тыс. пенсионеров-участников фонда.

Находящиеся в доверительном управлении средства клиентов фонд направляет в соответствии с действующим законодательством № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» в распоряжение управляющей компании для инвестирования в различные проекты, приносящие доход.

По состоянию на 2018 год, управляющими компаниями «Лукойл-Гарант» являются:

• ООО УК «КапиталЪ».
• ООО УК «Навигатор».
• ООО «Менеджмент-консалтинг».

Кроме этого, средства направляются на депозитарий.

Грамотная инвестиционная политика позволяет фонду обеспечивать стабильную доходность. В совокупности накопленная доходность пенсионных накоплений на начало 2017 года составила 175,10%.

Таблица 5. Доходность инвестирования средств ОПС и НПС в 2014–2017 гг. Источник: npfsberbanka.ru, cbr.ru

Не лучше картина и с доходностью пенсионных резервов. По этому показателю «Лукойл-Гарант» занимает, по состоянию на 31.09.2017 г., 66-е место в рейтинге (-10,78%) среди 68 негосударственных фондов.

Однако доходность – показатель, подвергающийся влиянию различных факторов, а профессиональность и многолетний опыт фонда позволят найти способы вывести его на положительный уровень.

Одним из таких шагов стало расторжение договора в марте 2018 года фонда с ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ» – одной из управляющих компаний, выступающей страховщиком по обязательному пенсионному страхованию.

Награды и рейтинги

О надежности и профессиональности НПФ «Лукойл-Гарант» также говорят высокие рейтинги национальных агентств и отзывы клиентов.

Национальным рейтинговым агентством фонду присвоен рейтинг AAA, что свидетельствует о максимальном уровне надежности.

Рис. 4. Свидетельство рейтингового агентства НРА

В ренкингах НРА, по состоянию на 30.09.2017 г., фонд занимает:

• 4-е место по количеству застрахованных лиц;
• 6-е место по объему собственного имущества;
• 8-е место по количеству участников, уступив НПФ «Благосостояние»;
• 4-е место по объему пенсионных накоплений;
• 7-е место по объему пенсионных резервов.

Рейтинг экспертного агентства «Эксперт РА» был отозван в июне 2015 года из-за отказа фонда подтверждать его рейтинговую оценку. До отзыва фонду был присвоен рейтинг А++ – наивысший уровень надежности.

В ренкингах «Эксперт РА» НПФ занимает по итогам 2016 года:

• 8-е место по объему капитала и резервов;
• 6-е место НПФ по объему пенсионных резервов;
• 3-е место по объему пенсионных накоплений;
• 178-е место в RAEX-600 со стабильным прогнозом.

Деятельность фонда отмечена высокими наградами и премиями, которые также подтверждают высокий уровень надежности:

• 2015 г. – диплом «Эксперт РА» в номинации «Лидер в системе обязательного пенсионного страхования по итогам 2014 года»;
• 2016 г., 2017 г. – премия «Финансовая элита «России» в номинации «Корпоративная пенсионная программа года».

Пенсия в НПФ «Лукойл-Гарант»

Потенциальным клиентам – физическим лицам, НПФ предлагает 2 формы обеспечения в виде управления накопительной и негосударственной пенсией.

На официальном сайте АО ПНФ «Лукойл-Гарант» представлен удобный калькулятор для ориентировочного расчета будущей пенсии с учетом индексации зарплат и уровня инфляции, а также возраста выхода на пенсию, установленного законодательством.

Рис. 5. Калькулятор расчета будущей пенсии для клиентов НПФ «Лукойл-Гарант». Источник: официальный сайт

Обязательное пенсионное страхование

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ «Лукойл-Гарант», необходимо:

1. Заключить договор с фондом;
2. Подать заявление о переводе в ПФР.

Заключить договор с фондом можно непосредственно в офисе фонда. При себе необходимо иметь:

• паспорт;
• СНИЛС.

Скачать договор об обязательном пенсионном страховании между фондом и частным лицом.

Кроме этого, необходимо подать заявление о переходе в адрес государственного пенсионного фонда путем:

• личного обращения в клиентскую службу территориального отделения ПФР;
• обращения в МФЦ;
• через портал Госуслуги;
• почтовым отправлением.

Совместно с заявлением необходимо подавать копию договора об ОПС.

Скачать бланки заявлений о переводе накопительной пенсии:

• О переходе из ПФР в НПФ.
• О досрочном переходе из ПФР в НПФ.
• О переходе из НПФ в НПФ.
• О досрочном переходе из НПФ в НПФ.

С момента перевода накопительной пенсии НПФ «Лукойл-Гарант» выступает страховщиком накоплений.

Клиент имеет право также оформить:

• выплату накопительной пенсии при достижении оснований, определенных законом;
• досрочную выплату пенсии;
• назначить или отменить правопреемника/наследника;
• оформить выплату правопреемнику;
• вносить дополнительные взносы;
• запрашивать копии документов: договора, выписки со счета.

В любой момент клиент имеет право расторгнуть договор и перевести свою накопительную часть пенсии в любой другой НПФ или вернуть в государственный ПФР.

Если же пенсия была переведена несанкционированно, без ведома клиента, застрахованное лицо может подать:

1. Исковое заявление в суд, сформировав его непосредственно на сайте.
2. Жалобу на неправомерный перевод, отправив ее через онлайн-ресурс в адрес фонда и ПФР.

Все эти действия можно сделать через сервис поддержки клиентов на сайте по адресу https://www.lukoil-garant.ru/support/.

Негосударственная пенсия

Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ «Лукойл-Гарант» можно непосредственно в любом офисе или в онлайн-режиме.

Причем через интернет фонд прилагает клиентам 3 варианта для заключения контракта:

1. Online на сайте – для тех, кто еще не является клиентом фонда и желает заключить договор в свою пользу.
2. Online в Личном кабинете – для действующих клиентов фонда, которые планируют заключить договор для себя.
3. Оставив заявку на сайте – для новых клиентов, а также тех, кто не имеет расширенного профиля в Личном кабинете или желает заключить договор в пользу третьих лиц.

В любом случае необходимо предоставить надлежащим образом заверенные копии документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН.

Если договор заключается в пользу третьего лица, предоставляются также его документы.

В рамках действия договора на НПО клиент имеет право:

1. Получать пенсию.
2. Назначить наследника для получения выплат после посмертной выплаты.
3. Получить социальный налоговый вычет.
4. Запросить необходимые документы:
   • копию договора;
   • справку о размере пенсии;
   • справку 2-НДФЛ;
   • выписку из учетной карточки.

Образцы всех заявлений на получение выплат и документов предоставлены на официальном сайте фонда в разделе «Документы».

После подписания договора клиенту становится доступной регистрация в личном кабинете на сайте ПНФ «Лукойл-Гарант».

Рис. 6. Форма регистрации в личном кабинете

Личный кабинет – это универсальный способ взаимодействия клиента с фондом, где можно:

• узнать размер пенсии;
• рассчитывать размер индивидуальной пенсии;
• заключить договор НПО;
• подтвердить или обновить индивидуальные сведения;
• подавать необходимые заявления, жалобы;
• запрашивать документы.

Для расторжения договора негосударственного пенсионного обеспечения клиент предоставляет в адрес фонда документы:

1. Оригинал заявления на расторжение контракта.
2. Оригинал анкеты физического лица.
3. Надлежащим образом заверенную копию паспорта.
4. Банковские реквизиты, куда будут перечислены пенсионные накопления.

Скачать бланки заявлений и анкеты.

При расторжении договора клиенту выплачивается выкупная сумма, с которой удерживается НДФЛ. Налог не удерживается, если клиент представляет справку, что не воспользовался налоговой льготой.

Корпоративные программы

Кроме индивидуальных программ для физических лиц, фонд предлагает выгодные программы для бизнеса.

Рис. 7. Корпоративные программы НПФ «Лукойл-Гарант»

Работают стандартные корпоративные программы:

• Золотой фонд – для стимулирования и удержания высокооплачиваемых работников и топ-менеджеров.
• Стратегический персонал – для отдельных категорий сотрудников, которые являются ключевым звеном предприятия.
• Долевая программа – комплексная, сочетающая личные взносы с взносами работодателя.
• Корпорация – для части или всего трудового коллектива.

Также фонд предлагает бизнесу разработку индивидуальной корпоративной программы пенсионного страхования.