Как получить ипотеку под 3% на селе в 2020 году
: С 01.01.2020 г. начала работать программа сельской ипотеки. Займы по сниженной процентной ставке в 3% первым начал предоставлять «Россельхозбанк». Сумма кредита от 100 тыс. руб. до 3 млн руб. выдается максимум на 25 лет. Условия предлагаются для объектов недвижимости в сельской местности. Оформить договор можно на квартиру, готовый или строящийся дом, а также на земельный участок под застройку.
По данным Росстата, доля городского населения за последние пять лет (с 2015 по 2019 гг.) стабильно составляет 74%. За период число городских жителей выросло на 0,59%. Это свидетельствует о постоянном оттоке людей из сельской и деревенской местности.
Чтобы привлечь граждан в деревни, государством разработана программа по комплексному развитию таких территорий. Основным способом реализации стала льготная ипотека на селе 2020 года. Ожидаемый результат — формирование пониженной стоимости ипотечных займов при покупке недвижимости в данной местности.
Размер льготной процентной ставки
Программа утверждена в мае 2019 г. постановлением Правительства № 696. В ноябре того же года принят еще один нормативно-правовой акт (НПА) № 1567, который обозначил условия предоставления средств и уточнил программу.
НПА назначил стандартную льготную ставку в 3%. Если гражданин оформляет страховку жизни и здоровья, то процент падает до 2,7. При дополнительном региональном финансировании возможно снижение всего до 0,1%.
Важно! Страховой полис жизни и здоровья заемщика приобретается по желанию последнего. На имущество его необходимо оформить в обязательном порядке.
«В случае если будет позволять бюджет и будет такой интерес у регионов, они могут эту ставку еще снизить, то есть получается, что физическое лицо может гипотетически платить ставку из расчета 0,1%»
Оксана Лут, замминистра сельского хозяйства
Получение льготной ипотеки не исключает возможности пользоваться другими дотациями от государства. Материнский капитал, выплата многодетным семьям на погашение жилищного займа могут быть внесены, как в виде первоначального платежа, так и при дальнейшем погашении.
Банки, работающие по программе
С 1 января 2020 г. стартовала льготная ипотека для сельской недвижимости. «Россельхозбанк» первым запустил выдачу кредитов в рамках дотаций. По заявлению Минсельхозразвития (ответственный орган по реализации) ожидается, что позже подключится «Сбербанк». Когда конкретно это произойдет, представители финансовой организации не озвучили.
Пока работаем над этим. Примерный срок запуска – 3 квартал 2020 года.
— sberbank (@sberbank) February 3, 2020
Возможно, субсидированные займы начнут предлагать и другие банки, например, ВТБ.
«Уверена, что ставка 3% годовых станет хорошим стимулом повышения привлекательности села для молодого поколения. Россельхозбанк готов быть флагманом этого проекта, у нас разработаны все необходимые инструменты и документация. Интенсивная и результативная работа по льготной сельской ипотеке станет одним из основных приоритетов».
Ирина Жачкина, первый заместитель председателя правления АО «Россельхозбанк» Источник: Pravda-news
Правила получения
Программой предусмотрено несколько условий, без соответствия которым выдача льготной сельской ипотеки невозможна. Они касаются как самого физлица, так и предмета займа.
Положения кредитного договора
Требования, предъявляемые непосредственно к обязательствам сторон:
- срок ипотеки ‒ до 25 лет (другие банки могут сократить период до 15);
- первоначальный взнос ‒ не менее чем 10% от стоимости объекта недвижимости (определен постановлением Правительства);
- сумма кредита ‒ от 100 тыс. руб. до 3 млн руб. (5 млн руб. для Ленинградской области и Дальнего Востока).
Скриншот с сайта «Россельхозбанк»
Примечание! Получить кредит можно только один раз. Под условия программы попадают договоры, оформленные с 1 января 2020 г.
Остальные положения соглашения стандартны для ипотеки – привлечение до 3 созаемщиков, при этом супруги по умолчанию входят в их число. Оформление недвижимости в залог также считается обязательным действием.
Обратите внимание! «Россельхозбанк» предлагает выбрать схему погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.
Требования к физическому лицу
Одна из основных оградительных норм — невозможность перепродать участок или дом в течение 5 лет после оформления его в собственность.
Остальные условия одобрения заявки устанавливает непосредственно организация:
- возраст ‒ от 21 до 65 лет (или 75 лет при наличии созаемщика и погашении как минимум половины займа до наступления 65-летия клиента);
- стандартные требования к стажу – не менее полугода на последнем месте и 1 года общего периода трудовой деятельности;
- подтверждение ежемесячного дохода.
Важно! Заработок можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или документом по форме кредитной компании.
Скачать бланк справки о доходах.
Объект недвижимости
В программе предусмотрено финансирование льготы на покупку жилья на территории поселений, деревень, малонаселенных городов, где числится до 30 000 человек. Полный список утверждается субъектами РФ.
Фото: nastya_gepp/ pixabay
Важно! Программа не распространяется на территорию Московской области, образования городов федерального значения (Москвы и Санкт-Петербурга).
Оформить займ можно на виды недвижимости в селе:
- квартиру, купленную у застройщика или предыдущих владельцев;
- готовый или строящийся дом, причем как по договору купли-продажи, так и по долевому участию;
- строительство на собственном участке;
- непосредственно землю, на которой будет идти возведение дома.
«Сельская ипотека в какой-то части уникальна, потому что предусматривает почти все, что возможно. Можно построить жилье, можно купить отдельный дом, можно купить квартиру в многоквартирном доме — программой предусмотрены фактически любые варианты. Одно-единственное требование: данный объект недвижимости должен находиться или строиться на сельской территории. И при этом неважно, какая прописка у человека, который будет пользоваться этой ипотекой: это может быть и городской житель, и житель другого региона, здесь только важен вопрос привязки самого объекта недвижимости».
Денис Константинов, зампредседателя правления Россельхозбанка
Компания-строитель обязана соответствовать нормам законодательства.
Скачать требования к подрядным организациям.
Объект должен быть в надлежащем состоянии. Купить аварийную развалюху не получится. Жилое помещение пригодно для круглогодичного пребывания, имеет инженерные коммуникации и достаточно большое для проживающей в нем семьи.
Куда и как подать заявку
Первоначальная анкета заполняется на сайте «Россельхозбанка. После обработки специалист свяжется с потенциальным клиентом и озвучит решение об одобрении.
Скриншот с сайта банка
Следующий этап — сбор необходимых бумаг.
Таблица 1. Документы для оформления кредита
| На заемщика | На объект |
| Анкета по образцу банка | Бумаги, подтверждающие право собственности |
| Паспорт | Кадастровый паспорт |
| Договор с работодателем или выписка из трудовой книжки. Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, – выдержка из книги органа местного самоуправления | Правоустанавливающие документы строительной фирмы |
| Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка | Сметы и договор подряда |
| Свидетельство о браке и рождении детей (при наличии) | Разрешение от местной администрации |
Источник: составлено автором по сведениям «Россельхозбанк»
Скачать полный список документов на объект.
Проще всего подать собранные бумаги в сам банк. После оформления займа кредитная организация отправляет запрос на субсидирование в «Дом.РФ» и получает дотацию из бюджета.
Справка! «Россельхозбанк» предлагает также потребительский кредит по сниженной ставке. Переплата составляет менее 5%. Деньги выдаются для проведения ремонта и монтажа инженерных коммуникаций сельскими жителями. Размер кредита может достигать 250 тыс. руб. (и 300 тыс. руб. на Дальнем Востоке и в Ленинградской обл.). Для получения средств необходимо иметь постоянную прописку по месту нахождения жилья.