Какую дополнительную пенсию выплачивает «Сбербанк»
«Сбербанк» выплачивает своим бывшим сотрудникам дополнительную пенсию при условии заключения договора с одноименным негосударственным фондом. Взносы работников на личный счет удваиваются за счет перечислений банка. Стать участником программы можно, отработав в банке не менее 3 лет, компания начнет перечислять средства только при наличии 7-летней выработки. Получить корпоративные пенсионные выплаты можно только при условии выхода на пенсию после непрерывной работы в банке не менее 5лет и общего банковского стажа более 15 лет. Однако забрать собственные накопления и инвестиционный доход сотрудник «Сбера» имеет право в любой момент.
Пенсионная программа «Сбербанка» для сотрудников реализуется через одноименный негосударственный фонд. Несмотря на то, что НПФ «Сбербанк» работает на рынке негосударственного пенсионного обеспечения с 1995 г., программу для собственных сотрудников банк запустил только в 2011 г. Целью проекта была как мотивация сотрудников банка, так и привлечение клиентов в собственный фонд для выведения организации в лидеры среди НПФ.
Условия получения пенсии «Сбербанка»
Мероприятия, направленные на социальную и материальную поддержку, мотивацию сотрудников, развитие корпоративной культуры и оказание помощи неработающим пенсионерам банка, подчиняются единому «Положению о социальных гарантиях и материальной поддержке сотрудников отделений Сбербанка».
Рис. 1. Пенсионный проект является одной из составляющих социальной программы банка
Несмотря на единую внутреннюю корпоративную политику, предусматривающую общий подход к реализации социально-ориентированных программ, каждый филиал банка разрабатывает свои стандарты в части обеспечения пенсионеров из числа бывших сотрудников.
Среди единых правил, относящихся к пенсионному обеспечению работников «Сбербанка», можно выделить общие требования к стажу и наступления права на получение выплат.
Получить корпоративную пенсию «Сбербанка» можно при:
- наличии 15-летнего общего стажа работы в системе Сбербанка;
- непрерывного банковского стажа 5 лет непосредственно перед выходом на заслуженный отдых.
Узнайте, какой стаж нужен для оформления страховой пенсии.
Право на получение выплат возникает при:
- достижении пенсионного возраста;
- выходе на заслуженный отдых досрочно по предложению службы занятости;
- выходе на пенсию по инвалидности при условии, что статус инвалида был присвоен во время работы в банке.
Главное условие для назначения корпоративной банковской пенсии – участие работника в любой индивидуальной программе НПФ «Сбербанка».
Независимо от выполнения условий по назначению негосударственной пенсии, пенсионеры «Сбербанка» получают:
- единовременное материальное вознаграждение при выходе на заслуженный отдых, которое рассчитывается дифференцированно;
- ежемесячную доплату.
Кроме этого, отдельные филиалы проплачивают полностью или частично пенсионерам лечение, операции, реабилитацию, возмещают раз в год стоимость путевок в санатории, пансионаты, профилактории, дома отдыха.
Корпоративные программы «Сбербанка»
Возможность участия в программе работник «Сбербанка» получает, проработав в структуре не менее 3 лет. Первые взносы банк за сотрудника вносит по истечении 7 лет непрерывной работы в банке.
Работник имеет право самостоятельно выбрать пенсионную программу, предлагаемую ПНФ «Сбербанк». В дальнейшем компания перечисляет средства на именной счет сотрудника 1 раз в год по итогам работы.
Примечание! Корпоративная программа не распространяется на сотрудников Правления банка.
В настоящее время негосударственный фонд «Сбербанк» предлагает 5 видов корпоративных программ.
Рис. 2. Программы фонда для корпоративных клиентов
Однако для сотрудников собственной структуры предлагаются индивидуальные планы, с условиями которых можно познакомиться только после введения на сайте фонда уникального кода.
Узнать свой уникальный код работник банка может как в буклете фонда, которые распространяются непосредственно по месту работы, так и в личном СМС-сообщении, электронном письме. То есть, работают общие планы для большинства сотрудников и индивидуальные для отдельных работников.
При заключении индивидуального договора оговариваются основные условия, в том числе размер платежей, после чего открывается лицевой счет, на который в дальнейшем и перечисляются дополнительные взносы работодателя.
Основные правила участия прописаны в пенсионных правилах Акционерного общества «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка».
Скачать пенсионные правила НПФ «Сбербанк». Актуальны на 2019 г.
Размер взносов и выплат
Схему внесения платежей выбирает работник. Однако взносы не могут быть меньше:
- 1 500 руб. – первичный платеж;
- 500 руб. – ежемесячный платеж.
Примечание! Фонд рекомендует уплачивать взносы в размере 3-5% от заработной платы.
Компания переводит финансы на счет сотрудника 1 раз в год, размер платежа исчисляется дифференцированно, в зависимости от непрерывного стажа работы в компании, заработной платы и занимаемой должности. В стандартном варианте компания удваивает платежи сотрудника. Отчисления «Сбербанка» зачисляются на второй индивидуальный счет сотрудника.
Доплата банка может составлять 3-5% оклада и зависит от размера взноса, срока участия в программе:
- 1–2 года – 3% оклада;
- 3–4 года – 4% оклада;
- 5 лет и более – 5% оклада.
Инвестиционный доход с накоплений на обоих счетах зачисляется на индивидуальный счет сотрудника.
Рис. 3. Пример формирования накоплений на ИПС
Работник имеет право досрочно расторгнуть договор, при этом он получит:
- через 5 лет после заключения контракта – все внесенные личные средства и инвестиционный доход в полном объеме;
- в период от 1 года до 5 лет – все личные средства и 50% инвестиционного дохода;
- в период до 1 года – 80% внесенных средств.
Справочно! На лично внесенные средства участник имеет право на получение налогового вычета, который можно оформить через «Сбербанк».
После получения права на выплату негосударственной корпоративной пенсии пенсионер получает платежи ежемесячно.
Схема выплат оговаривается индивидуально и может быть:
- пожизненной;
- срочной – период выбирается участником; стандартный период – 60 месяцев;
- поэтапной – на первом этапе в повышенном размере, на втором – исходя из остатка суммы.
Фактический размер выплат зависит от:
- условий выбранной программы;
- схемы выплат;
- величины личных взносов.
Размер пенсии рассчитывается фондом с учетом суммы накоплений отдельно по каждому индивидуальному счету.
Принципы работы пенсионной программы «Сбера» существенно отличаются от правил действия корпоративных программ в других компаниях.
Порядок оформления корпоративной пенсии
Чтобы стать участником корпоративной пенсионной программы, сотрудник обязан заключить договор с НПФ. Ознакомиться с условиями личной программы можно непосредственно на сайте фонда, введя уникальный код. Узнать информацию о коде можно:
- по телефону 8 (495) 784 64 20;
- по электронной почте sales@npfsb.ru.
Рис. 4. Схема работы корпоративной пенсионной программы «Сбербанка» для сотрудников
Для заключения договора сотрудник банка может обратиться в любое отделение НПФ или непосредственно по месту работы.
Для этого необходимо написать заявление и предоставить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- банковскую карту.
Личные взносы работник может перечислять самостоятельно. Вариант удержания взносов из заработной платы не предусмотрен. Удобно осуществлять платежи, подключив функцию «Автоплатеж Сбербанка». Для управления личными накоплениями сотрудникам предлагается зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте фонда.
Автор: