В каких компаниях можно заработать дополнительную пенсию

Источник фото:

Корпоративная пенсия – источник дополнительного обеспечения в старости негосударственного типа. Размер и продолжительность выплат зависит от вида выбранной программы. В среднем платежи составляют 10 000 руб. В программах КПО участвует более 15% предприятий России, среди которых большинство крупных корпораций типа «Роснефть», «Газпром», «Сбербанк», РЖД, а также средний бизнес и зарубежные компании.

Каждому россиянину государство гарантирует в старости денежное обеспечение в виде трудовой, государственной или социальной пенсии. Но, учитывая особенности солидарной пенсионной системы, размеры выплат все еще находятся на низком уровне. Для улучшения благосостояния пожилых граждан принята долгосрочная программа реформирования, целью которой является увеличение платежей до 3 минимальных прожиточных минимумов и возмещения дохода не ниже 40% утраченного заработка. Но достичь таких показателей можно только при соблюдении третьего требования – участия будущих пенсионеров в индивидуальных и корпоративных программах пенсионного обеспечения. Однако только единицы будущих пенсионеров знают о корпоративной пенсии, что это такое, как стать участником такой программы. Большинство же не доверяет альтернативным пенсионным системам или вовсе не знакомы с принципами формирования дополнительной пенсии.

Корпоративная пенсия – что это?

Впервые понятие «корпоративное пенсионное обеспечение» появилось в России сразу после распада Союза. Законодательно оно было узаконено ФЗ №75 от 07.05.1998 «О негосударственных пенсионных фондах».

Инициаторами такого вида обеспечения стали естественные монополии типа «Газпром», РАО «ЕЭС» и крупные нефтяные, металлургические компании. Для поддержки своих сотрудников, доход которых после выхода на пенсию не превышал 10–20% заработной платы, такие компании начали выплачивать адресную денежную помощь.

Это интересно! Одной из причин выплаты доплат пенсионерам стал их повсеместный отказ уходить на заслуженный отдых и покидать рабочие места из-за низких пенсионных выплат. Это привело к тому, что корпорации не могли принимать на работу молодой квалифицированный персонал.

Но на практике компании столкнулись с дороговизной и неэффективностью оказания материальной помощи. Поэтому началось внедрение более результативных программ в виде альтернативного пенсионного обеспечения, позволивших удешевить процесс и обеспечить финансово сотрудников после выхода на пенсию. Именно корпоративные отчисления с последующим инвестированием средств в прибыльные проекты легли в основу негосударственного пенсионного обеспечения.

В дальнейшем появились универсальные НПФ. Фонды стали обслуживать не только корпорации, но и предлагать индивидуальные программы для будущих пенсионеров и корпоративные – для бизнеса. Чтобы мотивировать работодателей внедрять КПП, государство предлагает существенные преференции.

Рис. 1. Льготы для работодателя, реализующего КПП

Рис. 1. Льготы для работодателя, реализующего КПП

Задачи корпоративного обеспечения

Со временем задачи КПП расширялись. Изначально программы преследовали цель поддержать финансово работников, которые много лет проработали на предприятии.

На втором этапе развития добавились классические задачи кадровой политики. Дополнительное пенсионное обеспечение внедрялось на предприятиях для:

  • снижения текучести кадров;
  • привлечения высококвалифицированных сотрудников;
  • создания мотивации персонала;
  • формирования лояльного отношения коллектива к работодателю.

По мере накопления опыта началось привлечение сотрудников к совместному финансированию программ. Долевое участие дает возможность участнику забирать свои деньги или переводить в другой НПФ при увольнении, что повышает доверие к негосударственному обеспечению.

Рис. 2. Обязанности работодателя и работника при формировании КПП

Рис. 2. Обязанности работодателя и работника при формировании КПП

Независимо от целей и задач, в целом КПП заключается в следующем:

  • накопление и сбережение перечисленных компанией и/или работником денежных средств;
  • получение инвестиционного дохода за счет вклада средств в прибыльные проекты;
  • выплата дополнительной пенсии при наступлении страхового случая.

Примечание! Условия выплаты зависят от типа корпоративного пенсионного плана.

Виды корпоративных пенсионных планов

Именно расширение задач корпоративного обеспечения и увеличение требований, условий, на которых работодатели готовы участвовать в таких программах, стали основанием для увеличения видов пенсионных планов.

По виду финансирования выделяют:

  • корпоративные – переводятся только средства работодателя;
  • паритетные – в формировании участвуют, кроме работодателя, сотрудники.
Рис. 3. Схема паритетного финансирования

Рис. 3. Схема паритетного финансирования

По способу ведения счетов:

  • солидарные – все средства компании перечисляются на один общий счет;
  • индивидуальные – на каждого сотрудника открывается личный счет, часто применяются при паритетном финансировании и для стимулирования высококвалифицированных кадров.

Кроме этого, в договоре предусматривается продолжительность выплат после выхода на пенсию:

  • единовременно;
  • пожизненно;
  • на протяжении определенного срока;
  • до исчерпания накопленных средств.

Справочно! Некоторые компании начинают выплаты до выхода сотрудника на пенсию, например за 5 лет, при наличии продолжительного стажа или других существенных заслуг.

Немаловажным фактором является возможность наследования средств. Если личные финансы при долевом участии в любом случае являются собственностью пенсионера, то по поводу корпоративной части пенсии право наследования может оговариваться:

  • с правом наследования после смерти во время накопления;
  • с правом наследования во время выплат;
  • без права наследования.

Все эти условия оговариваются на этапе заключения договора между компанией и НПФ и отражаются на размерах платежей, сроках выплат и пр. Многие фонды предлагают несколько корпоративных пенсионных планов или с индивидуальным согласованием условий.

Размер корпоративной пенсии

Размер выплат зависит от условий пенсионного плана и многих дополнительных факторов:

  • срока работы в компании;
  • размера заработной платы;
  • вида финансирования;
  • продолжительности выплат и пр.
Рис. 4. Пример расчета размера дополнительных выплат на примере «РЖД»

Рис. 4. Пример расчета размера дополнительных выплат на примере «РЖД»

Средний размер выплат пенсионерам по корпоративным программам в 2018 году составил 5 000–8 000 руб.

В каких компаниях можно заработать дополнительную пенсию

Чтобы получить дополнительную пенсию, необходимо как минимум устроиться на работу в компанию, которая обеспечивает сотрудников такими выплатами. К сожалению, на конец 2018 г. только 15% предприятий в России активно применяли модели корпоративного пенсионного страхования. В основном это крупные корпорации и предприятия в нефтегазовой, транспортной, банковской отрасли, электроэнергетике. Причем некоторые предприятия размещают средства в одноименных НПФ.

Таблица 1. Крупные предприятия России, выплачивающие дополнительные пенсии сотрудникам

Название предприятия Пенсионный фонд, выплачивающий КП

Нефтегазовая отрасль

«Лукойл» НПФ «Капиталъ»
НПФ «Лукойл Гарант» (с декабря 2018 г. ПНФ «Открытие»)
Фонд «Пенсионный капитал»
«Газпром» НПФ «Газфонд»
«Роснефть» Фонд «Нефтегарант»
«Татнефть» НПФ «Национальный»
«Транснефть» НПФ «Транснефть»
ТНК-ВР НПФ «ТНК-Владимир»

Электроэнергетика

Мосэнерго НПФ «Мосэнерго»
Тюменьэнерго НПФ «Профессиональный»
Ростовэнерго фонд «Ресурс»
РАО ЕЭС НПФ «Электроэнергетики»

Транспорт

РЖД НПФ «Благосостояние»
Горьковская ЖД Фонд «Железнодорожный»
Восточносибирская ЖД НПФ «Благоденствие»
Северокавказская ЖД Фонд «Дорога»

Металлургия

«Северсталь» НПФ «Стальфонд»
Липецкий металлургический комбинат Фонд «Социальное развитие»
РУСАЛ НПФ «Большой пенсионный фонд»
Уральский горно-металлургический завод НПФ «УГМК Перспектива»
Объединение горно-металлургических комбинатов Фонд «Отчизна»

Банковский и государственный сектор

«Сбербанк» НПФ «Сбербанк»
«Райффайзенбанк» НПФ «Райффайзен»
Почта России НПФ «Телеком Союз»

Источник: официальные сайты негосударственных пенсионных фондов

Кроме крупных российских корпораций, мотивируют сотрудников возможностью получения дополнительных выплат на пенсии и зарубежные компании, работающие в России. Например, интересные программы предлагают сотрудникам «ИКЕА», Tetra Pak, «Балтика»/Carlsberg Group.

Крупный российский бизнес с количеством сотрудников менее 5 000 человек, а также средний бизнес представлен в системе негосударственного корпоративного страхования слабо. Сотрудникам мелких предприятий дополнительную пенсию работодатели предлагают крайне редко.

Как получить дополнительную пенсию

Чтобы получить дополнительную корпоративную пенсию, чаще всего достаточно являться сотрудником компании, которая реализует такую программу, на протяжении 5–10 лет. В некоторых случаях требуется проработать более длительное время или до выхода на заслуженный отдых.

Отчисления за работника фирмы начинают на основании заявления или автоматически после определенного срока работы.

Лишить права сотрудника на получение выплат могут:

  • при увольнении из-за правонарушения;
  • недостаточном стаже;
  • отказе работника участвовать в паритетной программе.

В любом случае условия диктуют работодатели, так как считают корпоративную пенсию все еще дополнительным, но необязательным благом.

О корпоративной пенсии в деталях на примере РЖД смотрите в видеоролике:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Лариса Автор: . Образование: Высшее экономическое, специализация – менеджмент в производственной сфере (Краматорский экономико-гуманитарный институт).
2 февраля 2019.

Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2019. Копирование материалов строго запрещено!