Обзор НПФ Благосостояние от РЖД

Справочная информация

Таблица 1. Общая информация о фонде

НПФ «БЛАГОСТОСТОЯНИЕ» – один из крупнейших негосударственных пенсионных фондов с богатой историей:

• основан в 1996 году в г. Москва;
• с 1999 года является уполномоченным в области корпоративного пенсионного обеспечения в сфере железнодорожного транспорта;
• в 2007 году стал лидером в области обязательного страхования;
• в 2014 году в рамках реорганизации из фонда была выделена некоммерческая часть, направленная на оказание услуг обязательного пенсионного страхования. Новая организация получила название АО НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», которая в том же году была продана инвестиционному холдингу О1 Group.

С этого времени деятельность фонда направлена на оказание услуг:

1. Негосударственного пенсионного обеспечения частных лиц с разработкой индивидуальных программ.
2. Корпоративных программ.

Успешным примером корпоративной программы является пенсионная программа «РЖД», реализуемая именно через НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ».

Основными акционерами фонда являются:

• АО « ТД РЖД» – 0,91%;
• общественная организация «Российский профессиональный союз железнодорожников и транспортных строителей» – 0,06%;
• учредители не заявлены – 99,03%.

Совет фонда возглавляет генеральный директор ОАО «РЖД» Белозёров О.В. Оперативное руководство осуществляется исполнительным директором Милюковым А.А.

Для улучшения качества обслуживания открыта широкая филиальная сеть фонда, состоящая из:

• головного офиса, расположенного в г. Москва;
• 16 филиалов;
• 56 структурных подразделений.

Рис. 1. Карта филиальной сети фонда

Найти расположение и реквизиты ближайшего отделения НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» можно на официальном сайте по адресу: http://npfb.ru/o-fonde/adresa-filialov/.

Раскрытие основных показателей

До 2017 года фонд на протяжении длительного времени занимал лидирующие позиции по объему пенсионных резервов, уступив в текущем году 1 место НПФ «Газфонд».

Тем не менее, общие показатели деятельности и отзывы о НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» подтверждают высокую надежность финучреждения.

Таблица 2. Количество участников фонда в 2004–2017 гг. Источник: npfb.ru, cbr.ru

Наглядно изменения количества клиентов отображены в графике.

График 1. Динамика роста участников фонда, 2008–2017 гг. Источник: npfb.ru, cbr.ru

Несмотря на незначительные колебания клиентской базы, резерв пенсионных накоплений фонда постоянно увеличивается.

Таблица 3. Размер пенсионных накоплений фонда в 2008–2017 гг. Источник: npfb.ru, cbr.ru

Ежегодно размер резервов увеличивается на 15–20%, что хорошо просматривается на графике.

График 2. Динамика увеличения накоплений в 2008–2017 гг. Источник: npfb.ru, cbr.ru

Руководствуясь принципами сохранности, доходности и информационной открытости, фонд инвестирует средства клиентов в различные прибыльные сферы деятельности.

Рис. 3. Инвестиции НПФ «ВОЗРОЖДЕНИЕ». Источник: официальный сайт npfb.ru

Средства инвестируются в:

• финансовый рынок;
• дорожное хозяйство;
• железнодорожную отрасль;
• рынок недвижимости;
• энергетику;
• социальную инфраструктуру.

Такой подход позволил обеспечить:

• 9% среднюю доходность за период 2003-2016 гг.;
• 10% доходность, по итогам 2015, 2016 гг.;
• 229,7% накопленную доходность за 2003-2016 гг.

График. 3. Накопленная доходность за 2003–2016 гг. Источник: npfb.ru

Награды и рейтинги

Фонд неоднократно получал и подтверждал высокие позиции в рейтингах национальных агентств.

Агентство «Эксперт РА» присвоило фонду наивысший уровень финансовой надежности – ruAAА.

Рис.4. Свидетельство рейтингового агентства «Эксперт РА». Источник: официальный сайт фонда

В рэнкингах «Эксперт РА» НПФ занимает, по итогам 2016 года:

• 4 место по объему капитала и резервов;
• 2 место НПФ по объему пенсионных резервов;
• 143 место в общем ренкинге RAEX-600.

По рейтингу Национального рейтингового агентства фонду присвоен индивидуальный рейтинг ААА, говорящий о максимальной надежности организации.

Рис. 5. Свидетельство Национального рейтингового агентства. Источник: официальный сайт фонда

В рэнкингах агентства фонд занимает, по итогам 3 квартала 2017 года:

• 4 место по величине собственного имущества;
• 1 место по количеству участников;
• 2 место объему пенсионных резервов.

Кроме этого, фонд награжден дипломом RAEX (Эксперт РА) в номинации «Лидер в системе НПО по количеству участников».

Пенсия в НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»

С 2014 года фонд оказывает услуги исключительно негосударственного пенсионного обеспечения. С программами пенсионных накоплений, как составляющей обязательного государственного страхования, организация не работает.

Рис. 6. Индивидуальный подход к каждому клиенту

Основные направления деятельности НПФ:

• индивидуальные программы;
• корпоративные программы;
• программы для РЖД.

С полной версией пенсионных правил можно ознакомиться на официальном фонде сайта.

Индивидуальное обеспечение

Индивидуальный договор на пенсионное обеспечение дает клиентам фонда возможность не только обеспечить себе после выхода на пенсию дополнительный доход, но и возможность:

• получения налогового вычета в размере 13%;
• начисления инвестиционного дохода;
• досрочно изъять средства без потерь;
• назначить наследника/правопреемника.

Скачать полную презентацию индивидуальных программ.

Как заключить договор

Для заключения договора необходимо:

1. Обратиться в любой офис фонда.
2. Предоставить сотруднику паспорт и СНИЛС.
3. Подписать договор.
4. Сделать первый взнос.

Договор вступает в силу после поступления денег на индивидуальный счет клиента.

Скачать образец договора.

Договор можно оформить, предварительно согласовав условия через форму на официальном сайте.

При расторжении договора вкладчики НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» не теряют начисленную на личный счет прибыль от инвестиций, в отличие от клиентов НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Личный кабинет

После подписания договора на негосударственное пенсионное обеспечение клиенту становится доступен онлайн-сервис «Личный кабинет».

Если заявка-анкета не была оформлена своевременно, можно:

1. Обратиться в любой филиал НПФ.
2. Самостоятельно заполнить анкету и направить ее в свой филиал, предварительно заверив подпись нотариально.

Скачать шаблон анкеты-заявления.

Для регистрации в личном кабинете на официальном сайте НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» потребуется:

• логин – номер СНИЛС;
• пароль – направляется на электронную почту, указанную заявителем в анкете.

Персональный кабинет дает клиенту возможность воспользоваться расширенным функционалом, таким как:

• узнать свои накопления и проверить состояние счета;
• напрямую запрашивать справки, дубликаты документов, договоров;
• получать консультации;
• скачивать образцы и шаблоны документов.

Преференции работникам РЖД

Работники РЖД могут стать участниками корпоративной программы пенсионного обеспечения. То есть, накопления формируются не только за счет отчислений работника, но и работодателя, а также увеличиваются за счет инвестиционных программ фонда ежегодно на 9–10%.

Рис. 7. «ВОЗРОЖДЕНИЕ» – основа отраслевой пенсионной системы

Как выбрать программу и заключить договор

При этом у работника имеется возможность обеспечить себе процветание, выбрав понравившуюся пенсионную схему, а также раз в год изменить ее, при желании. Схемы ориентированы, прежде всего, на наличие и количество наследников, размер выплат, а также на время выплаты пенсии.

Скачать тарифы минимальных взносов.

Скачать тарифы оптимальных взносов.

Скачать тарифы максимальных взносов.

Взнос работодателя рассчитывают по страховому варианту.

Скачать страховые тарифы.

Для вступления в корпоративную систему пенсионного обеспечения работнику достаточно обратиться в отдел кадров предприятия, где и будет оформлен договор на основании заполненного заявления.

Как увеличить сумму сбережений

Участник корпоративной программы имеет право самостоятельно переводить средства на свой счет любым удобным способом через:

• сервис «Взнос онлайн» (без комиссии);
• ПАО Сбербанк (без комиссии);
• Банк ВТБ (без комиссии);
• другие банки (по тарифам банков);
• Почту России (по тарифам Почты).

Скачать форму квитанции ПАО Сбербанка для перечисления взносов НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» без комиссии с полными реквизитами.

Скачать форму квитанции Банка ВТБ для перечисления взносов НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» без комиссии с полными реквизитами.

Кроме этого, для увеличения накоплений участник корпоративной пенсионной программы «РЖД» может написать заявление на удержание дополнительных сумм из зарплаты.

Расторжение корпоративного договора

При расторжении договора по собственной инициативе работник может вернуть только собственные средства. Деньги работодателя вывести не получится.

В этом случае даже после увольнения участник программы может рассчитывать на получение корпоративной пенсии.