Обзор негосударственного пенсионного фонда АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»

Справочная информация

Таблица 1. Общая информация о фонде

НПФ «БУДУЩЕЕ» получил свое название в июне 2015 года в результате ребрендинга НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС».

Как отдельная структура фонд «Благосостояние ОПС» начал работать с февраля 2014 года после реорганизации НПФ «Благосостояние» и выведения в некоммерческую часть всех прав и обязанностей по обязательному пенсионному страхованию.

В декабре 2014 года организация была продана инвестиционной компании О1 Group, которой уже принадлежали крупные пенсионные фонды: «СтальФонд» и «Телеком-Союз».

Рис. 1. Вместе в будущее – рекламный лозунг нового фонда

Под новым именем АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» в марте 2016-го были объединены активы и пенсионные накопления фонда «Благосостояние ОПС» с активами НПФ «СтальФонд», который входил в 10 крупнейших фондов по объему пенсионных накоплений под управлением, что позволило расширить сферу деятельности организации и вывести ее:

• в ТОП-3 негосударственных пенсионных фондов РФ;
• в рейтинг РБК «500 крупнейших компаний России».

К концу 2016 года также были присоединены:

• НПФ «Уралсиб»;
• НПФ «Наше Будущее».

НПФ «БУДУЩЕЕ» в целях улучшения обслуживания и гарантирования сохранности вкладов стал одним из первых участников:

1. Системы страхования вкладов с 01.01.2015 г. – номер по реестру 5.
2. Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов.

НПФ входит в финансовую группу «Будущее», которая и является его единственным владельцем.

Конечным бенефициаром является Минц Борис Иосифович – косвенно владеет 25% акций фонда.

Деятельность организации направлена на оказание услуг:

1. Обязательного пенсионного страхования в части накопительной пенсии.
2. Предоставления негосударственного пенсионного обеспечения в разрезе индивидуальных планов и корпоративных программ.

Для осуществления своей главной миссии: «Забота о будущем – наша работа» и улучшения качества обслуживания организация расширяет каналы дистанционного обслуживания и филиальную сеть.

Постоянно тестируются новые форматы обслуживания с взаимодействием с различными банковскими структурами. Партнерами НПФ выступают солидные банки и финансовые организации.

Рис. 2. Партнеры НПФ «БУДУЩЕЕ»

Для поиска ближайшего офиса фонда или отделения банка-партнера можно воспользоваться сервисом поиска на официальном сайте на вкладке «Адреса офисов».

Раскрытие основных показателей

О надежности, профессионализме и перспективах развития фонда проще делать выводы в разрезе анализа основных экономических показателей.

Так как организация осуществляет деятельность в двух направлениях, будем рассматривать динамику изменений количества обслуживаемых лиц, доходности и накоплений/ резервов отдельно для каждого из них.

Основным направлением деятельности НПФ «БУДУЩЕЕ» является обязательное пенсионное страхование, а именно управление накопительной частью пенсии клиентов. Именно в этой части фонд занимает ведущие позиции в различных рейтингах.

В 2017 году фондом было выплачено около 1,5 млрд руб. пенсий, а количество клиентов увеличилось до 4 433 865 лиц.

По количеству застрахованных лиц организация занимает 3-е место в ренкингах и охватывает 12,90% рынка, уступая только НПФ «Сбербанк» и НПФ «Газфонд пенсионные накопления».

Таблица 2. Количество застрахованных лиц в 2014–2017 гг. Источник: gazfond-pn.ru, cbr.ru

График 1. Динамика роста застрахованных лиц, 2014–2017 гг. Источник: futurenpf.ru, cbr.ru

По объему пенсионных накоплений НПФ «БУДУЩЕЕ» занимает 3-е место среди негосударственных фондов – 12,57% рынка.

Таблица 3. Размер пенсионных накоплений в 2004–2017 гг. Источник: gazfond-pn.ru, cbr.ru

Наглядно рост размеров накоплений отображен в графике.

График 2. Динамика увеличения накоплений в 2004–2017 гг. Источник: gazfond-pn.ru, cbr.ru

Но цель любого пенсионного фонда – это не только накопление, но и приумножение накопительной части пенсии. Это позволяет не обесцениваться средствам из-за инфляции, а также увеличивать выплаты за счет полученной от инвестиций прибыли.

Рис. 3. Система инвестирования пенсионных накоплений

Поэтому НПФ «БУДУЩЕЕ» старается подбирать надежные компании для передачи средств в управление и депозитарии для размещения финансов.

По состоянию на апрель 2018 года, НПФ «БУДУЩЕЕ» сотрудничает в части размещения пенсионных накоплений с управляющими компаниями:

• «КапиталЪ»;
• «Конкорд Управление Активами»;
• «Райффайзен Капитал»;
• «Север Эссет Менеджмент»;
• «РОНИН Траст».

Но даже продуманная политика инвестирования, а также грамотный подход к системе управления рисками не смогли обезопасить фонд от колебаний и финансовых убытков, которые были связаны с санацией банка «Открытие».

Из-за размытия капитала банка во время процедуры оздоровления НПФ потерял значительную часть капиталов, что привело к убыткам в размере 6 млрд руб. и отразилось на доходности накоплений.

Это не единственный случай, когда доход уходил в «минус», но всегда возвращался к более стабильным значениям. Чтобы оценить доходность накоплений и колебания показателя, рассмотрим его с разбивкой по кварталам.

Таблица 3. Доходность инвестирования средств ОПС в 2014–2017 гг. Источник: gazfond-pn.ru, cbr.ru

График 3. Динамика доходности инвестирования в 2014–2017 гг. Источник: gazfond-pn.ru, cbr.ru

Отрицательную доходность руководство фонда планирует компенсировать за счет инвестиционного дохода будущих периодов или же их собственных средств.

Второе направление деятельности НПФ «БУДУЩЕЕ» – негосударственное пенсионное обеспечение.

В этом сегменте организация занимает:

• 19-е место по объему пенсионных резервов (0,37% рынка);
• 47-е место по доходности.

Динамика изменения показателей в части негосударственного пенсионного обеспечения отражена в сводной таблице.

Таблица 5. Показания фонда по НПО в 2014–2017 гг. Источник: gazfond-pn.ru, cbr.ru

Не самые успешные результаты по доходности объясняются неудачным инвестированием в облигации «Внешпромбанка» и банка «Пересвет». До этого фонд показывал доходность в 4% по итогам 2016 года и 5,6% по итогам 2015 года.

Негосударственную пенсию в фонде получают 25 736 участников, которым было выплачено за 9 месяцев 2017 года 214 млн руб. Всего же было выплачено по НПО клиентам фонда 350 млн руб.

Рис. 4. В фонде работает система управления рисками, взаимодействуя с государством и независимым общественным контролем

Дальнейшая стратегия развития фонда будет озвучена руководством после вступления в силу закона по management fee.

Награды и рейтинги

Немаловажным фактором в оценке надежности пенсионного фонда являются отзывы клиентов и ренкинги рейтинговых агентств, оценки аналитиков.

В рейтинге РБК «500 крупнейших компаний России» по оценке показателей за последний отчетный период (сентябрь 2017 года) фонд «БУДУЩЕЕ» занимает 3-ю позицию по стоимости активов.

Агентством RAEX («Эксперт РА») НПФ «БУДУЩЕЕ» присвоен рейтинг ruBB – умеренно низкий уровень финансовой надежности, что означает высокую зависимость от негативных изменений в экономике.

В ренкингах «Эксперт РА» НПФ занимает по итогам 2016 года:

• 11-е место по объему капитала и резервов;
• 18-е место НПФ по объему пенсионных резервов;
• 2-е место по объему пенсионных накоплений;
• 231-е место по ренкингу RAEX-600.

По данным национального рейтингового агентства, НПФ «БУДУЩЕЕ» занимает в ренкингах негосударственных пенсионных фондов по состоянию на последний отчетный период (30.09.2017 г.):

• 3-е место по количеству застрахованных лиц;
• 5-е место по объему собственного имущества;
• 17-е место по количеству участников, уступив НПФ «Благосостояние»;
• 3-е место по объему пенсионных накоплений;
• 19-е место по объему пенсионных резервов.

Пенсия в НПФ «БУДУЩЕЕ»

Для формирования и управления будущей пенсией физическое лицо может начать сотрудничать с фондом «БУДУЩЕЕ» на выбор или одновременно в двух направлениях:

1. Перевести накопительную часть пенсии в фонд.
2. Оформить договор и начать делать взносы в счет негосударственной пенсии.

Определить уровень своей совокупной пенсии можно непосредственно на сайте фонда, воспользовавшись удобным калькулятором.

Рис. 5. Калькулятор пенсии

Обязательное пенсионное страхование

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ «БУДУЩЕЕ» можно как из государственного ПФР, так и из другого негосударственного фонда.

Для этого необходимо:

1. Заключить договор на пенсионное страхование с фондом.
2. Направить заявление о переходе или досрочном переводе в адрес ПФР.

Стать клиентом НПФ «БУДУЩЕЕ» в части обязательного пенсионного страхования могут граждане РФ в возрасте от 18 до 47 лет. Для этого понадобится паспорт и СНИЛС.

Заключить договор на ОПС можно:

• отправив заявку онлайн;
• обратившись в офис.

Скачать анкету-опросник.

Скачать договор об обязательном пенсионном страховании.

Рис. 6. Заявка для заключения договора

Самостоятельно клиент обязан подать заявление о переходе в адрес государственного ПФР.

Скачать образец заявления застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений.

Став клиентом ПНФ «БУДУЩЕЕ»,  есть возможность:

• получать накопительную пенсию по достижении пенсионного возраста;
• назначать правопреемника;
• направить часть или весь материнский капитал на накопительный счет;
• получить налоговый вычет;
• уплачивать дополнительные взносы.

Взаимодействие фонда с клиентом происходит через личный кабинет. Зарегистрироваться в личном кабинете может любой желающий, даже не являющийся клиентом фонда и гражданином РФ.

Регистрация предусматривает заполнение анкеты с указанием всех персональных данных, а также подтверждение согласия на условия их обработки.

Для входа в личный кабинет необходимо на выбор указать:

• СНИЛС;
• e-mail;
• номер телефона.

Здесь можно как узнать свои накопления, так и отследить движение по счету, заказать копии документов, выписок со счета.

Рис. 7. Возможности личного кабинета намного больше, чем просто контроль накоплений

Индивидуальный пенсионный план

Также клиентам предлагается самостоятельно выстраивать стратегию накоплений, заключив договор на негосударственное пенсионное обеспечение.

Рис. 8. Схема работы ИПП

Заключить договор на НПО с фондом «БУДУЩЕЕ» можно в офисе или через онлайн-заявку.

Таблица 6. Основные условия ИПП

Взносы на индивидуальный пенсионный счет можно вносить через:

• сервис «интернет-банк» любого банка;
• отделение Сбербанка;
• бухгалтерию работодателя;
• сервис онлайн-оплаты.

Рис. 8. Форма онлайн-оплаты пенсионного взноса по договору ИПП

При досрочном расторжении договора ИПП клиент получает:

• 80% уплаченных взносов в течение первых 3 лет действия контракта;
• 100% уплаченных взносов через 3 года;
• 100% взносов + 100% начислений инвестиционного дохода – через 5 лет.

Корпоративным клиентам фонд предлагает программы страхования на индивидуальных условиях, которые оговариваются до заключения контракта.