Как взять льготную ипотеку на Дальнем Востоке под 2%
С декабря 2019 г. на Дальнем Востоке начала работать льготная программа кредитования. Молодые семьи могут оформить ипотеку до 6 млн руб. под 2% годовых для покупки или строительства жилья. Главное условие – возраст заемщика до 35 лет и расположение объекта на территории Дальневосточного ФО. Оформить кредит можно только в банке-участнике проекта.
В сентябре 2019 г. на экономическом форуме во Владивостоке президент России заявил, что для стимулирования притока жителей на территории Дальнего Востока необходимо внедрить программу льготной ипотеки. И уже в декабре было подписано Постановление № 1609 о «Дальневосточной ипотеке». Основная цель программы – привлечение молодежи на ПМЖ на восточные территории страны. Ожидается, что с помощью низкопроцентных кредитов в период с 1 января 2020 г. по 31 декабря 2024 г. жилье получат более 8 тыс. семей. На реализацию выделено 450 млрд руб.
Субсидируемые объекты
Квартиры, дома, участки, на приобретение которых выдается льготный кредит, должны быть расположены на территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа.
Таблица 1. Категории недвижимости, на которые распространяется ипотека
| Условия | Квартира | Дом | |
| Строительство | В строящемся здании по договору долевого участия | На приобретенном на кредитные средства или собственном участке | |
| Рынок | первичный | У юридического лица по контракту купли-продажи | |
| вторичный | При условии расположения в сельских районах региона | ||
Источник: ПП № 1609
На кредитные средства также можно купить землю.
Фото: paulbr75/ pixabay
Ипотечная программа не ограничивает количество применяемых одновременно субсидий, поэтому на участке, приобретённом на условиях займа, можно возводить жилье.
В течение 270 дней со дня оформления права собственности на объект один из супругов должен зарегистрироваться по месту жительства (независимо от того, кто является заемщиком по ипотеке). Срок окончания регистрации – не ранее 60 месяцев с даты выдачи средств.
Депутат Госдумы и член комитета по транспорту и строительству Дмитрий Ионин считает, что программа нацелена, прежде всего, на решение демографической вопроса в регионе.
«Это большая проблема. Люди уезжают, а на Дальнем Востоке и в Сибири уже есть желающие из соседних государств заселить эту территорию своими гражданами. Весь регион от Урала до Дальнего Востока требует, чтобы у людей были возможности, понятные механизмы, чтобы обзавестись своим жильем, а не уезжать в Москву. Если посмотреть статистику, почему происходит внутренняя миграция по стране, то, помимо экономических вопросов с точки зрения оплаты труда, второй важный пункт заключается в том, что у людей нет возможности приобретения жилья и, соответственно, их ничто не держит там, где они родились, выросли и учились. Конечно, введение льготной ипотеки поможет»
Д. Ионин. Источник: ТАСС
Требования к договору
Ипотечная программа представляет собой субсидирование кредитных организаций со стороны государства.
Поэтому условия заемного продукта должны соответствовать требованиям АО «ДОМ.РФ» (ранее – АИЖК), которое является координатором реализации проекта:
- сумма займа – не более 6 млн руб.;
- первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости недвижимости;
- период кредитования – до 20 лет.
Программой предусмотрена фиксированная ставка в размере 2% годовых. Но насколько такие условия будут интересны самим банкам, и не станут ли они отказывать дальневосточникам?
19 декабря 2019 г. на пресс-конференции в Москве Президент Путин прокомментировал ситуацию: «Что касается двухпроцентной ипотеки для Дальнего Востока, почему банки должны отказывать? Мы же субсидируем это из бюджета. Для них ипотечная ставка не будет приносить никаких убытков. Наоборот, это гарантия со стороны правительства, поэтому я не ожидаю здесь каких-то сложностей. Но мы, конечно, будем смотреть за практикой применения, реализации этих мер.»
Путин В.В. Источник: Вести
Большая пресс-конференция президента: Дальневосточная ипотека. #ТвойДальнийВосток pic.twitter.com/EUb78JGgQg
— Твой Дальний Восток (@hOnZbL6pPzx6whm) December 24, 2019
Банки вправе увеличивать ставку в следующих ситуациях:
- в период с даты заключения договора до момента регистрации обременения залога: недвижимости, если приобретается участок или готовая квартира; прав требований, когда финансируется договор ДДУ;
- с 271 дня после даты оформления собственности при условии, что заемщик не предоставил свидетельство о регистрации по адресу объекта недвижимости.
Банк может запросить дополнительное обеспечение, например поручительство третьих лиц.
Для сравнения! Минимальная ставка по ипотеке в Германии ‒ 0,92%
На кого распространяются льготы
Для получения займа по низкой ставке нужно, чтобы семья или гражданин ранее не пользовались иными программами льготного кредитования на покупку недвижимости.
Кроме этого, требования следующие:
- возраст каждого из супругов или родителя-одиночки – не более 35 лет;
- все участники сделки – граждане России;
- возраст ребенка – менее 18 лет.
Вот что ипотека под 2% годовых животворящая делает!!! https://t.co/6QlnhKkGjl
— дорогаяхорошая (@askinprombitch) January 2, 2020
Порядок получения
Так как Постановление Правительства регулирует взаимоотношения только между АО «ДОМ.РФ» и банками, процедура оформления ипотеки не отличается от стандартной.
Схему получения кредита можно представить так:
- подача заявки в банк-участник программы для предварительного одобрения;
- сбор документов: подтверждение дохода, свидетельства о браке и рождении детей, сведения об имуществе;
- поиск объекта (или оформление проекта строительства), оценка рыночной стоимости, внесение аванса;
- заключение кредитного и страхового договоров;
- регистрация обременения объекта.
Справочно! По информации Минвостокразвития, за первую неделю действия программы жители Дальнего Востока подали около 1,4 тыс. заявок на получение таких кредитов.
На начало 2020 г. точный перечень банков, участвующих в проекте, неизвестен. По правилам, в период до 22 декабря 2019 г. кредитные организации обязаны подать заявки на участие.
«Используя опыт планирования территорий, федеральные девелоперы смогут создавать микрорайоны, в которых людям будет комфортно жить. В частности, группа компаний «ПИК» уже заявила о готовности реализовать свои проекты и в дальневосточных регионах. Сейчас заявки по программе принимают все отделения и агенты ДОМ.РФ и Азиатско-Тихоокеанский банк на Дальнем Востоке. В ближайшее время кредитный продукт будет доступен еще в десяти крупнейших банках региона»
Александр Козлов, министр по развитию Дальнего Востока и Арктики. Источник: РБК
Срок рассмотрения со стороны АО «ДОМ.РФ» – 15 календарных дней. То есть, окончательные выводы о банках-участниках можно будет сделать не ранее 6 января 2020 г. При этом указывается, что условия распространяется на займы, выданные с 1 декабря 2019 г.
"Дальневосточная ипотека" вызвала небывалый ажиотаж среди населения! За три дня с момента запуска программы – на горячую линию Агентства по развитию человеческого капитала поступило почти три тысячи обращений от желающих взять займ под два процента годовых https://t.co/jBX2Sq1lc0 pic.twitter.com/j2yWeyJmnX
— Вести-Хабаровск (@vesti_dv) December 13, 2019
Материал в тему! ДомКлик от Сбербанка – быстрое оформление
Другие льготные программы
Кроме «Дальневосточной ипотеки», на территории РФ действует несколько проектов субсидирования займов для покупки жилья. Они реализуются разными путями: кредитование по сниженной ставке, продажа недвижимости из государственных фондов, выделение целевого финансирования.
В 2019 г. действуют следующие льготные федеральные программы:
- военная;
Предоставляет военнослужащим беспроцентную рассрочку на часть стоимости квартиры. При поступлении на службу претенденты подают рапорт о вступлении в программу. Им открывают индивидуальный счет, на который каждый месяц поступает определенная сумма. По истечении 3 лет службы участник может воспользоваться этими средствами, заключив трехсторонний договор с банком и Министерством обороны (МО). Накопленные деньги не являются безвозмездной субсидией. Это целевой жилищный беспроцентный займ, который предоставляет МО.
Фото: сайт Риэлтор Brosalin
- молодым семьям;
Программа создана, чтобы решить проблему очереди на получение жилья за счет средств бюджета. Предназначена исключительно для семей, которые нуждаются в расширении жилплощади и имеют низкий уровень дохода для приобретения за свой счет. Реализуется путем выдачи ипотечных кредитов со ставкой не более 5% (убыток банка финансируется из госбюджета) и предоставления безвозмездной субсидии в размере до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.
- для многодетных.
Право на льготные условия (процентная ставка от 6%) имеют только семьи, где воспитывается трое и больше детей, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Приобрести по программе можно максимум 18 кв. м на каждого члена семьи.
Кроме субсидирования через кредитные организации и прямой выдачи средств на приобретение жилья, государство поддерживает заемщиков с помощью предоставления налоговых вычетов и выплат материнского капитала. В 2019 г. также вступил в силу закон о погашении за счет бюджета части займа в сумме 450 тыс. руб., если в период с 1 сентября 2019 г. в семье родился третий и последующие дети. Субсидия суммируется с маткапиталом.