5 крупнейших банкротств банков в РФ

Автор: Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 14 октября 2020. Время чтения 7 мин.

freepik.com/spukkato

В среднем в России ежемесячно закрывают 7 банков, и за каждым банкротством стоят истории людей. Миллионы вкладчиков пытаются забрать свои деньги, но не всегда успешно. АСВ выплачивает страховые суммы не выше 1,4 млн руб., крупные вклады – в ходе конкурсного производства. Только от 5 крупнейших банкротств пострадало почти 557 тыс. человек. 65 тыс. клиентов «Росинтербанка», «Внешпромбанка», «Банка Российский кредит», «Интеркоммерц Банка», банка «Югра» на сентябрь 2020 г. не получили 430,79 млрд руб.

За последние 30 лет в России закрыли 2 743 банка. Массовую зачистку рынка Центробанк начал в 2013 г. Сегодня (сентябрь 2020 г.) их осталось, по данным ЦБ, 378. Эксперты рейтинговых агентств АКРА, «Эксперт РА» прогнозируют в ближайшие 1–3 года крах еще около 100. Банкротство финансового учреждения для вкладчиков – настоящая трагедия. Даже созданное в 2003 г. Агентство страхования вкладов (АСВ) не способно покрыть все потери. Оно не возвращает долги выше 1,4 млн руб. и забалансовые депозиты.

«С учетом того, что этот процесс идёт давно, можно уверенно говорить о потерях на забалансовых вкладах более 100 миллиардов рублей»

Валентина Матвиенко, Председатель Совета Федерации

Известны случаи, когда АСВ отказывает в выплате «дробильщикам» – вкладчикам, разбившим депозит на несколько частей, а «превышенцам» отдают деньги мизерными частями. Вовсе у «разбитого корыта» оказываются клиенты незастрахованных организаций, например, из ликвидированных в 2020 г. 25 банков только 10 сотрудничали с АСВ.

По оценкам самого ЦБ, размер выявленных «дыр» в балансах еще в 2016 г. превысил 1 трлн руб. Только 5 крупнейших банкротств банков РФ затронули интересы 557 тыс. человек. Сколько же в реальности составляют потери граждан, не возьмется сказать никто.

Справка! Все данные о количестве кредиторов и суммах долга взяты из открытых отчетов АСВ.

Росинтербанк, 66,7 тыс. чел.

Агрессивная политика привлечения средств физлиц помогла Росинтербанку ворваться в ТОП-100. Но непродуманная политика размещения активов в рискованные корпоративные кредиты и облигации привела к дефициту средств. Несмотря на негативные, но осторожные прогнозы аналитиков, клиенты не спешили забирать деньги.

Росинтербанк

Но события развивались очень стремительно: 14 сентября 2016 г. организация предложила вкладчикам снимать деньги только по записи, 15 числа в связи с неустойчивым финансовым положением введена на полгода временная администрация. А 19 сентября ЦБ уже отозвал лицензию, и АСВ объявило о начале выплаты денег.

Таблица 1. Долги «Росинтербанка»

Кредиторы Человек Сумма, млрд руб.
Страховой случай 66 700 49,2
Всего не страховых требований 8 134 70,1
 в т.ч. физлица 7 731 57

Источник: АСВ

Из 57 млрд руб. гражданам за 4 года вернули 2,65 млрд руб., или 4,65%.

Внешпромбанк, 67 тыс. пострадавших вкладчиков

История одной из самых крупных банковских пирамид получила огласку в 2015 г. Кредитная организация, занимавшая в 2014 г. первое место в рейтинге надежности и 37 – по величине активов, не смогла выполнить требования ЦБ по доначислению резервов в сумме 6,3 млрд руб. После этого последовали проверки, которые выявили «дыру» в 187,4 млрд руб. На момент отзыва лицензии в январе 2016 г. значение достигло 210,11 млрд руб.

Внешпромбанк

Банкир-мошенник Г. Беджамов распоряжался финансами в своих интересах: выводил в офшоры, покупал дорогую недвижимость. С клиентами же рассчитывались деньгами новых вкладчиков, которых привлекали высокими ставками.

После отзыва лицензии с 11 января 2016 г. начаты выплаты страхового возмещения – за ним обратились 67 тыс. вкладчиков на сумму 45 млрд руб.

14 марта 2016 г. банк объявлен банкротом. О своих требованиях дополнительно заявили 10 139 граждан на сумму 79,34 млрд руб. Всего же непогашенные долги перед кредиторами всех очередей составили 234,88 млрд руб.

По состоянию на сентябрь 2020 г., АСВ перечислило физлицам 21,09%, или 16,73 млрд руб., срок выплат в очередной раз перенесен до 1 марта 2021 г. Когда же получат деньги лица, суммы вкладов которых превышают 1,4 млн руб., неизвестно, так как судебные разбирательства и конкурсное производство длятся до сих пор.

Банк Российский кредит, 71,5 тыс. чел.

Недостача на счетах в размере 111,3 млрд руб., возникшая в связи с выводом средств аффилированными лицами, и невозможность погасить долги привели к банкротству одного из старейших банков, который на 1 июля 2015 г. занимал 45 место в банковской системе. АСВ объявил о наступлении страхового случая и выплате денег 71 500 вкладчиков, на что пришлось потратить 40,7 млрд руб.

митинг обманутых вкладчиков в 2016 г.

Фото: митинг обманутых вкладчиков в 2016 г.

Но в ходе проведения конкурсной процедуры ликвидации требования заявили 2 587 кредиторов первой очереди, которые не получили 47,25 млрд руб.

На сентябрь 2020 г. им выплатили только 9,94 млрд руб., что составляет 21,03%. Всего же непогашенных долгов на момент банкротства было 130 млрд руб.

Справка! Ликвидация «Банка Российский Кредит» спровоцировала закрытие связанных с Мотылевым Мосстройэкономбанка (М банка) и АМБ банка. А это еще 31 700 и 350 вкладчиков, получивших 19,1 млрд руб. и 195 млн руб. И 1 080 клиентов, которым из 25 млрд руб. выплатили только 2,66 млрд руб.

Интеркоммерц Банк, 91,4 тыс. чел

Отчетность организации, публикуемая на сайте Центробанка, внушала клиентам доверие. 110 млрд руб. активов и 90 млрд руб. обязательств. 27 января 2016 г. перестали обслуживать платежи, трудности возникли и при выдаче вкладов.

Интеркоммерц Банк

Возможные потери оценивали в 5 млрд руб., которые после прихода временной администрации почему-то превратились в 90. Кредиторы требовали разъяснений, но с физлицами из-за отзыва лицензии все действия с 8 февраля 2016 г. были прекращены.

Таблица 2. Долги Интеркоммерц Банка

Кредиторы Человек Сумма, млрд руб.
Страховой случай 91 400 64,3
Всего требований 9 588 88,47
 в т.ч. физлица-превышенцы 8 777 67,65

Источник: АСВ

Вы или Ваши близкие теряли деньги из-за банкротства банка?
Да, деньги не вернули
Я работаю только с проверенными банками

Выплаты вкладчикам, которые не получили деньги от АСВ, составили 5,3 млрд руб., или 7,86%. Конкурсное производство длится более 4 лет, в сентябре 2020 г. продлено еще на полгода.

Кстати, заемщиков тоже можно признать пострадавшими, отзыв лицензии для них может обернуться просрочкой выплат, штрафными санкциями и испорченной кредитной историей.

Югра, 260 тыс. чел.

Деньги физических лиц и предпринимателей текли на счета кредитного учреждения непрерывной рекой, активы с 2012 г. по 2017 г. выросли в 27 раз. Высокие ставки по вкладам, выгодные условия, уютные офисы – все подкупало, чтобы именно здесь хранить капиталы. Но в июне 2017 г. произошел сбой – депозиты временно не возвращали, банкоматы и обменники не работали. Сотрудники банка объясняли проблемы неполадками программы.

Люди, у которых были депозиты в «Югре», были шокированы и кинулись забирать деньги, например, в Красноярске брали офис штурмом. 260 тыс. вкладчиков рисковали остаться без своих накоплений.

Люди, у которых были депозиты в «Югре»

Чтобы сгладить критическую ситуацию, ЦБ объявил мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца, а АСВ – о возникновении страхового случая.

«За первые пять дней выплачено страховое возмещение 117 тыс. вкладчикам банка “Югра” на общую сумму более 100 млрд руб., что составляет 57,9% страховой ответственности Агентства»

Пресс-служба АСВ

Общий объем возмещения составил 170 млрд руб.

Банк признан несостоятельным 2 октября 2018 г. По вкладам физлиц и предпринимателей, превышающим 1,4 млн руб., «Югра» остался еще должен 188,114 млрд руб. 34 698 клиентам. Из них выплачены после объявления банкротства только 4,18%, или 7,86 млрд руб. Всего предъявлено требований на 192,9 млрд руб.

Справка! Банк «Югра» признан самым крупным банкротством по количеству пострадавших и сумме страхового возмещения.

Граждане, чьи депозиты не измерялись миллионами, смогли через АСВ вернуть свои деньги. Но сколько россиян, которые хранили в банках сбережения, собирали средства на крупные покупки, попали в категорию «превышенцев». Конкурсные производства могут длиться годами, и им по мере аккумулирования средств выплачивают долги мизерными частями. По 5 обанкротившимся банкам 65 тыс. россиян до сих пор не смогли вернуть 430,79 млрд руб.

Понравилась статья?

[webnavoz_likes]

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Лариса Автор: . Образование: Высшее экономическое, специализация – менеджмент в производственной сфере (Краматорский экономико-гуманитарный институт).
14 октября 2020.

Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

Подписывайтесь на Телеграм канал @yakapitalist

Оставьте свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2019. Копирование материалов строго запрещено!