Могут ли банки делать и хранить ксерокопии паспортов своих клиентов

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 21 февраля 2019. Время чтения 4 мин.

Банки при обслуживании клиентов снимают ксерокопии паспортов своих клиентов. Но имеют ли они право делать это? Есть ли какие-то риски для простых россиян? Сейчас можно утверждать, что внедренная система безопасности позволяет исключить любые незаконные махинации с личными документами граждан.

У многих россиян возникают вопросы о правомерности требования банками своих паспортов для ксерокопии данных, в них содержащихся. Тем более это актуально на фоне то и дело проскальзывающих новостей о мошенниках, в злонамеренных целях использующих чужие данные. Следует разобраться, что банки делают с ксерокопиями паспортов, какие риски существуют, и есть ли способы их купирования.

Вправе ли банки требовать паспорт для ксерокопии

Следует сразу сказать, что сотрудники банковских организаций имеют право снимать ксерокопии с паспортов своих клиентов. Банки по закону обязаны идентифицировать личности, претендующие на предоставление финансовых услуг.

В подтверждение ниже приведена выдержка из пп. 1.8. Инструкции ЦБ России N153-И от 2014 г. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Важно. «Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется). При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения».

Вся информация, которую учреждение получает от клиента, документируется в соответствии с законами РФ.

Материал в тему: Почему нельзя подавать документы на кредит в несколько банков сразу.

Что банки делают с ксерокопиями

После того как сотрудник сделает ксерокопию, он прикладывает ее к договору на оказание услуг, сами данные вносятся в банковскую программу для совершения нужных операций. По всероссийскому закону о защите личных данных эту информацию запрещено разглашать или использовать для сторонних целей.

Рисунок 2. Постановка печати на договоре

Рисунок 2. Постановка печати на договоре

Что интересно, при любом переоформлении, пролонгации договоров банк вновь запрашивает паспорт, чтобы сделать ксерокопию. В некоторых случаях количество копий может достигать нескольких десятков. Но в каждом случае информация требуется организации по закону. На всех клиентов составляются досье, состоящие из банковских экземпляров договора, к каждому из которых приложена своя ксерокопия паспорта.

Эти документы хранятся в архиве в течение 5 лет, после в обязательном порядке уничтожаются, за этим наблюдает специальная комиссия.

Сколько можно заработать в Сбербанке: «Сколько получают в Сбербанке: а не пойти ли мне в банкиры».

Основные риски при утечке паспортных данных, система безопасности

Тем не менее, несмотря на требования ФЗ и Инструкции ЦБ, бывают и периодически повторяются случаи незаконного использования чужих данных, собранные банками.

Что мошенники могут сделать:

  1. Оформить кредит, а чаще всего микрозаем в специальных организациях, где требования к предоставляемым документам упрощены.
  2. Зарегистрировать фирму-однодневку. Учредить на обладателя паспорта физическое или юридическое лицо для финансовых махинаций, ответственность за которые понесет «учредитель».
  3. Провести незаконные финансовые операции. Злоумышленники могут использовать паспортное фото для снятия ограничений в платежных системах, чтобы заниматься незаконной торговлей или финансированием другой преступной деятельности.

Все это возможно только при наличии сговора нескольких банковских работников. Конечно, доказать свою невиновность возможно, тем более сейчас в учреждениях действуют дополнительные меры безопасности.

Во-первых, сейчас запрещено оформлять кредит без личного присутствия подателя документов и без предоставления их оригиналов. То есть получить заемные средства только на основе ксерокопии паспорта нельзя. Третье лицо может заключить договор только при наличии нотариально заверенной доверенности от обладателя паспорта.

Во-вторых, в банках установлены системы видеонаблюдения. С их помощью все финансовые операции легко проследить и доказать, что договор или другая операция заключена, когда подателя документов не было в офисе.

Это интересно. В скором времени банковские учреждения могут отказаться от постоянного ксерокопирования. Уже сейчас они начинают хранить копию паспорта в электронном виде. В этом случае ксерокопию будут снимать всего один раз, во время первого обращения в банк. Во время повторных визитов сотрудник организации будет просто делать распечатку и заверять ее подписью обладателя документов.

 

Видео. Реально ли оформить кредит по ксерокопии паспорта:

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
21 февраля 2019.
О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2019. Копирование материалов строго запрещено!