Может ли банк не вернуть вклад, открытый онлайн
Открытие онлайн-вкладов предлагается и приветствуется многими российскими банками. Для привлечения клиентов финансовые учреждения максимально упрощают процедуру и устанавливают повышенные процентные ставки. Но так ли безопасно дистанционное открытие депозита или счета? Ответ однозначный – не опаснее, чем в отделении. Онлайн-депозиты ничем не отличаются от обычных. Даже при отсутствии документов на руках можно подтвердить открытие и движение средств по счету выписками. Кроме того, на данные депозиты также распространяется действие закона о страховании вкладов.
В настоящее время большинство банков предоставляет онлайн-услугу по открытию депозитов и счетов. Для этого требуется выбрать вид вклада (порядок пополнения, снятия, проценты), а также согласиться с условиями, которые предлагает финансовое учреждение. Безопасность онлайн-вкладов высока и ничем не уступает безопасности счетов и депозитов, открытых в отделениях банков.
Открытие вкладов онлайн безопасно и выгодно
Самостоятельное открытие вклада в online-канале, через интернет-банк или мобильный банкинг (не важно, через андроид или iOs), наоборот, более надежно, чем в офисе. Процедура проводится автоматизировано, без участия операционного работника, т.е. без посредников. Счет сразу открывается в банковской системе, деньги переводятся на него.
Рис. 1. Открытие вклада онлайн в Сбербанке
Если смущает отсутствие бумажного договора, то это не проблема. После открытия депозита в интернет-банкинге можно подойти в офис финансового учреждения и попросить распечатать договор.
Для ознакомления можно скачать образец договора на открытие вклада онлайн.
Для ещё большей уверенности в том, что ваш счет корректно оформлен (как в офисе, так и через дистанционный канал), вы можете запросить в отделении выписку из реестра АСВ. Банки должны формировать данный документ на момент обращения клиента. Выписка из реестра АСВ формируется по конкретному клиенту с указанием всех его счетов и остатков на них на дату формирования выписки, а также номера вкладчика в реестре АСВ. При этом речь идет о корректно работающем учреждении (без наступления какого-либо страхового случая).
Справка! АСБ – агентство по страхованию вкладов, созданное в Российской Федерации в 2004 году для обеспечения системы страхования вкладов. С 2014 года предельная сумма страхового возмещения ‒ 1,4 млн руб. Это те деньги, которые могут вернуть вкладчики, в случае закрытия банка.
Кроме того, проценты по вкладам онлайн, как правило, выше. Например, Сбербанк предлагает по депозитам, оформленным в офисе, максимум 5,5%, а по дистанционным депозитам – 7,4%.
Возможно ли мошенничество
Хотя большинство банков предоставляет возможность открытия депозитов дистанционно, в этой сфере сохраняется риск мошенничества. Но связан этот риск в первую очередь с операциями, совершаемыми по интернет-каналам. Проблемой может стать как вредоносная программа, перехватывающая конфиденциальную информацию, так и обычное воровство данных. Кроме того, ни один банк не застрахован от технического сбоя. В результате такого сбоя база данных с информацией о счете и вкладчике может измениться или вовсе исчезнуть, но от этого не застрахованы и обычные депозиты.
Справка! Мошенничество в банковской сфере активно развивается и не зависит от способа открытия депозита. Однако деньги, украденные мошенниками, во многих случаях все же можно вернуть. Прежде всего, необходимо позвонить в банк и следовать инструкциям менеджера.
Чтобы избежать мошенничества, необходимо всегда соблюдать правила безопасной работы в онлайн-банкинге, о которых рассказано в видео:
Отсутствие бумажных документов об операциях не является угрозой для вкладчика. Сейчас почти во всех банках установлен порядок, согласно которому используется бумажная документация, дублирующая все электронные записи по счёту. Реестры движения по счетам ежедневно печатаются, заверяются надлежащим образом и сдаются на хранение.
При наступлении страхового случая все сведения о вложениях клиента и движениях по счету будут поступать в АСВ как в электронном, так и в бумажном виде. Поэтому клиенту при обращении в АСВ будет достаточно лишь предъявить документ, удостоверяющий личность. Договор об открытии депозита и выписки со счета в бумажном виде не требуются.
Справка! В России существуют даже интернет-банки, которые вообще не имеют отделений. Например, коммерческий банк Тинькофф, в котором все операции осуществляются онлайн.