Обзор АО «НПФ «САФМАР»: динамика развития фонда после покупки группой «БИН»

АО «НПФ «САФМАР» основан в 2004 году как часть финансовой корпорации «Райффайзен», в 2015 году был выкуплен группой «БИН», после чего значительно укрепил свои позиции на рынке. На 31.03.2018 года у фонда более 2 млн клиентов, а объемы накоплений свыше 188 млрд руб.

Справочная информация об НПФ «Сафмар»

Таблица 1. Общая информация о фонде. Источник: npfsafmar.ru

НаименованиеРеквизиты
Полное названиеАкционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Сафмар»
Дата выдачи лицензии16.04.2004
Номер лицензии67/2
В составе ассоциации гарантирования прав застрахованных лицС 24.02.2015 под номером 20
Местонахождение111250, г. Москва, проезд Завода Серп и Молот, д. 10
Количество клиентов фонда (застрахованные лица и участники)2 246 тыс. человек
Доходность по состоянию на 31.03.2018Размещение средств6,61
Инвестиции7,82
Официальный сайтnpfsafmar.ru
Контактные телефоны+7 (495) 745-52-11, +7 (495) 777-99-89, 8 (800) 700-80-20,

АО «НПФ «САФМАР» создан в 2004 году как одно из направлений деятельности финансовой группы «Райффайзенбанк», и до 2015 оставался в собственности указанной корпорации под названием НПФ «Райффайзен». В результате продажи группе компаний «БИН» фонд получил действующее имя и значительно увеличил свои показатели. За время работы под нынешним управлением к компании были присоединены еще 3 НПФ. По состоянию на 31.03.2018 у компании размещено 188 356 млн руб. пенсионных накоплений и 8 812 млн руб. резервов.

Рис.1. Рекламный календарь фонда

Рис.1. Рекламный календарь фонда

Информация о владельцах фонда

АО НПФ «САФМАР» на 100% принадлежит ПАО «САФМАР финансовые инвестиции», входящему в одноименную финансово-промышленную корпорацию. Конечным бенефициаром фонда является российский бизнесмен, сын основателя и совладелец указанной группы – Гуцериев Саид Михайлович, ему принадлежит 47,12% от уставного капитала.

Для справки! Гуцериев Саид Михайлович (18.04.1988 д. р.) сын одного из самых влиятельных бизнесменов России Гуцериева Михаила Сафарбековича. Входит в правление большинства предприятий отцовской корпорации. Является также собственником НПФ «Доверие», «Регионфонд» и «Европейский пенсионный фонд».

Раскрытие основных показателей

Все НПФ ежеквартально обязаны публиковать информацию о показателях своей деятельности. Весомые данные для физических лиц, которые находятся в поиске подходящего для пенсионных накоплений фонда: доходность от инвестиций, количество клиентов, которые уже заключили договора, и суммы собранных компанией пенсионных средств. Именно рассмотрев эти данные в динамике за несколько лет, можно отследить историю развития и перспективы деятельности компании.

Доходность «САФМАР»

Фонд, так же, как и другие НПФ России, размещает денежные средства своих клиентов в инвестиционные портфели и финансовые учреждения с целью уменьшения влияния уровня инфляции и увеличения конечной суммы на лицевом счету участника или застрахованного лица.

Таблица 2. Доходность НПФ «САФМАР» начиная с 2013 года, по данным на 31.03.2018. Источник: cbr.ru

ПериодИнвестицииРазмещение
20137,717,3
20144,765,1
201510,1810,2
20169,357,55
20173,479,22
31.03.20187,826,61

 

График 1. Доходность компании в динамике с 2013 по 31.03.2018. Источник: cbr.ru

График 1. Доходность компании в динамике с 2013 по 31.03.2018. Источник: cbr.ru

Количество клиентов фонда

В компании клиентский портфель поделен на 2 категории – это застрахованные лица по ОПС и участники, заключившие добровольный договор на НПО. С момента перехода НПФ в руки российских бизнесменов эти показатели значительно приросли как за счет интеграции других негосударственных пенсионных учреждений, так и за счет активной работы агентской сети «САФМАР».

Таблица 3. Количество клиентов организации 2011-1 кв. 2018. Источник: cbr.ru

ГодЗастрахованныеУчастники
201148 44041 787
201275 96941 886
2013128 94343 350
2014128 68445 021
2015213 88842 601
20162 265 08274 881
20172 265 69178 041
1 кв. 20182 167 77478 095

 

График 2. Количество застрахованных лиц. Показатель в динамике 2011-1 кв. 2018. Источник: cbr.ru

График 2. Количество застрахованных лиц. Показатель в динамике 2011-1 кв. 2018. Источник: cbr.ru

График 3. Количество лиц, участников фонда по программам НПО. Динамика 2011-1 кв. 2018. Источник: cbr.ru

График 3. Количество лиц, участников фонда по программам НПО. Динамика 2011-1 кв. 2018. Источник: cbr.ru

Объём привлеченных средств

За счет средств застрахованных лиц по ОПС в компании формируется такой показатель, как пенсионные накопления, а за счет участников пенсионные резервы. Оба значения в НПФ «САФМАР» значительно выросли с момента смены собственников.

Таблица 4. Объемы размещенных в фонде средств за период 2011-2018 1 кв. Источник: cbr.ru

ДатаНакопления, млн руб.Резервы млн руб.
20114 617,932 309,93
20127 943,812 964,51
201314 519,433 726,77
201415 093,434 573,11
201530 029,875 091,07
2016183 657,318 433,30
2017192 300,578 731,89
1 кв. 2018188 356,548 812

 

График 4. Суммы пенсионных накоплений в динамике с 2011 по 1 кв. 2018. Источник: cbr.ru

График 4. Суммы пенсионных накоплений в динамике с 2011 по 1 кв. 2018. Источник: cbr.ru

График 5. Суммы пенсионных резервов. Динамика за период 2011-1 кв. 2018. Источник: cbr.ru

График 5. Суммы пенсионных резервов. Динамика за период 2011-1 кв. 2018. Источник: cbr.ru

Участие НПФ «САФМАР» в рейтингах

Рейтинги надежности присваиваются негосударственным пенсионным фондам при наличии договора с уполномоченным агентством и предоставлении требуемой для методологии расчетов информации. «САФМАР» с 2008 года получал оценки от компании «Эксперт РА», которая считается 2-й по значимости оценок в Российской Федерации. У лидера отрасли «Национального рейтингового агентства» НПФ в оценивании не участвовал.

Рис.2. Информационная вставка с рейтингом компании на начало 2017 года

Рис.2. Информационная вставка с рейтингом компании на начало 2017 года

Таблица 5. История присвоения рейтинга надежности от «Эксперт РА» с 2008 года по декабрь 2017. Источник: raexpert.ru

ДатаРейтингСтатус
16.11.2008А
30.11.2009
16.04.2011А+
18.10.2011Стабильный
27.10.2011
19.06.2012Позитивный
07.11.2013А++Стабильный
07.05.2015
09.08.2016
13.01.2017
09.08.2017ruA-
22.09.2017Не присвоенРейтинг под наблюдением
22.12.2017Отозван, наблюдение отменено

Несмотря на отсутствие договора между компанией и НРА, ежегодно фонд участвует в рэнкингах, выставляемых компанией.

Таблица 6. Места НПФ «САФМАР» в рэнкингах от «Национального рейтингового агентства» по итогам 1 кв. 2018 года. Источник: ra-national.ru

ПоказательМесто среди НПФДоля рынка
Собственное имущество75
Застрахованные лица65,85
Участники141,27
Пенсионные накопления57,14
Резервы170,72

 

График 6. Доля рынка НПФ «САФМАР» в сравнении на момент покупки группой Гуцериева 4 кв. 2015 и на 1 кв. 2018 года. Источник: ra-national.ru

График 6. Доля рынка НПФ «САФМАР» в сравнении на момент покупки группой Гуцериева 4 кв. 2015 и на 1 кв. 2018 года. Источник: ra-national.ru

Для справки! Традиционно фонд уступает в рэнкингах таким структурам, как: «НПФ Сбербанка», «ГАЗФОНД пенсионные накопления» и «Лукойл-Гарант».

Предлагаемые пенсионные программы

Своим клиентам АО «НПФ «САФМАР» предлагает программы по формированию накопительной части пенсии в рамках ОПС и индивидуальные решения по негосударственному пенсионному обеспечению.

Рис.3. Получение консультации о накопленной сумме пенсии

Рис.3. Получение консультации о накопленной сумме пенсии

Особенности программы для ОПС:

  • увеличиваются за счет инвестиционного дохода, полученного фондом от их использования, а также при решении застрахованного лица о присоединении к ним материнского капитала;
  • в случае смерти клиента в течение срока накопления (до выхода на пенсию) средства выплачиваются в виде наследства правопреемнику;
  • решение о размещении в НПФ или ПФР, в том числе и о смене страховщика, принимается гражданином самостоятельно.

Важно! Средства, накопленные в рамках ОПС, могут выплачиваться только в соответствии с утвержденными законодательно правилами – пожизненно, ежемесячно. Если гражданин не подпадает под действие программы софинансирования и имеет право на получение государственной пенсии по возрасту, в этих случаях может быть получена срочная или единовременная выплата.

В рамках формирования НПО клиентам компании начиная с 08.02.2018 предлагается 3 вида программ для размещения средств.

Таблица 7. Программы для формирования пенсионного обеспечения в НПФ «САФМАР». Источник: npfsafmar.ru

ХарактеристикаФинансист PROФинансист VIPФинансист онлайн
Сумма

взноса, минимум руб.

Первого30 00060 0002 000
Последующих5 0005 0002 000
Периодичность пополненийНе ограничиваетсяЕжемесячно
Сборы, взымаемые из вносимой суммыАдминистративный0%
Страховой
Коэффициент, применяемый к выкупной сумме при расторжении договора клиентом0,95 в течение 3 лет с даты заключения договора, 1 в дальнейшем0,95 при действии соглашения менее 2 лет, 1 свыше указанного срока1 год – 0,7;

2-5 – 0,8;

6-10 – 0,9;

10 и далее – 0,95.

Процент суммы накоплений, выплачиваемый наследнику в случае смерти участника100%

 

Внимание! Выкупная сумма включает в себя собранные накопления и полученный инвестиционный доход.

 

Рис.4. Расчеты пенсии с НПО

Рис.4. Расчеты пенсии с НПО

При наступлении оснований для выплаты пенсии гражданину он вправе самостоятельно определиться с порядком получения негосударственного обеспечения, сформированного на личном счету в НПФ «САФМАР». Общество предлагает следующие схемы:

  • пожизненно;
  • с определенным сроком, не меньше 5 лет;
  • до обнуления личного счета.

Для справки! Расчет пожизненной пенсии происходит с учетом средней продолжительности получения пенсии гражданами РФ, что составляет 19,5 лет или 234 месяца.

Как оформить договор с НПФ «САФМАР»

Чтобы заключить с компанией контракт об обслуживании накопительной части ОПС, клиенту необходимо:

  1. Обратиться в любой филиал фонда лично с паспортом гражданина РФ и страховым свидетельством (СНИЛС).
  2. Сообщить о переходе к страховщику в ПФР посредством личного обращения в территориальное управление структуры, МФЦ, через личный кабинет на страницах портала Госуслуг или ПФР. Не позднее 31 декабря года заключения договора.
  3. После получения уведомления о переводе средств зарегистрироваться в Личном кабинете на официальном сайте фонда для удобства управления накоплениями (необязательно).

Скачать образец договора.

Скачать заявление о переходе из ПФР в НПФ.

Скачать заявление о переходе из одного негосударственного фонда в другой.

Рис.5. Размещение первого взноса в НПФ

Рис.5. Размещение первого взноса в НПФ

Оформление договора по НПО может производиться клиентом непосредственно в офисе организации или самостоятельно посредством заполнения онлайн-анкеты на сайте компании. В случае личного обращения клиенту при себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС, все остальные документы для подписания сформирует и предоставит сотрудник компании.

После заключения соглашения на руки участнику выдается его экземпляр договора и реквизиты для внесения первого платежа в зависимости от выбранной программы. Сделка считается совершенной после перечисления указанной суммы.

Скачать типовую форму договора по НПО.

Процесс заключения договора онлайн:

  1. Перейти в раздел сайта с индивидуальными накопительными программами.
  2. В первом окне регистрационной формы ввести свои ФИО, электронную почту и контактный телефон.
  3. Если информация указана верно, система позволит перейти к заполнению паспортных данных.
  4. В следующем окне потребуется указать параметры ежемесячных взносов.
  5. На последнем экране реализована возможность удаленного пополнения счета с помощью пластиковой карты.

Важно! Онлайн-заключение договора доступно только на программе накоплений «Финансист онлайн».

Личный кабинет пользователя

Все клиентам фонда, которые размещают средства по программе ОПС, доступна регистрация в Личном кабинете на сайте компании. Сервис позволяет просматривать свои накопления, направлять заявления в компанию и задавать вопросы на линию поддержки в форме чата. Также в системе предусмотрена смена контактных данных.

Рис.6. Регистрация в личном кабинете на сайте НПФ «САФМАР»

Рис.6. Регистрация в личном кабинете на сайте НПФ «САФМАР»

Для клиентов по программам НПО предусмотрено использование ресурса, только если ранее они уже получали логин и пароль, новая регистрация через страницы сайта временно недоступна. Для получения информации о своих накоплениях необходимо лично обратиться в фонд или отослать письменный запрос.

Как расторгнуть договор

Чтобы расторгнуть договор по ОПС и перевести средства накопительной части обязательного страхования, предполагается взаимодействие лица с новым фондом и ПФР. Для прекращения отношений с обществом:

  • застрахованное лицо заключает договор с новым НПФ;
  • уведомляет в установленном сроком порядке о своих намерениях ПФР;
  • если у ПФР отсутствуют замечания к полученным документам, то до 31 марта года следующего за годом подачи заявления вносятся изменения в реестр застрахованных лиц и направляется уведомление в «САФМАР» для последующего перевода средств;
  • по окончании процедуры на почтовый адрес клиента придет уведомление о переводе денег в новый фонд.

Внимание! При досрочном расторжении договора по ОПС клиент может потерять часть инвестиционного дохода. Перед сменой компании рекомендуется проконсультироваться с сотрудниками компании о суммах финансовых потерь и возможностях для их избежания.

 

Рис.7. Расторжение договора с фондом

Рис.7. Расторжение договора с фондом

В случае с расторжением договора по НПО клиенту потребуется лично посетить офис страховщика и предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН (при наличии);
  • согласие на обработку персональных данных;
  • реквизиты для перечисления выкупной суммы, в случае перехода к другому страховщику также нужно предоставить документ, который подтвердит согласие новой компании о размещении средств.

Важно! При расторжении договора по НПО, за счет применения коэффициентов расчетов выкупной суммы, участник также может потерять часть накопленного дохода и инвестиционного дохода.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
28 июня 2018.
О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!