3 млрд заработал создатель пирамиды «Кэшбэри» Варданян

Для многих термин «финансовая пирамида» – это обман из далеких 90-х. Но это далеко не так. По данным Банка России, в период за 2015–2018 гг. выявлено 600 интернет-проектов и организаций, чья деятельность характеризуется как мошенническая. Только в 2018 г. 82 компании с признаками схем Понци смогли выманить из кошельков россиян около 2 млрд руб. Но даже эти данные меркнут в сравнении с масштабами аферы Cashbery. История финансовой пирамиды «Кэшбэри» только набирает обороты. На момент передачи дела о мошенничестве в прокуратуру в сентябре 2018 года сообщался размер ущерба в 1 млрд руб. В начале 2019 года Центробанк уже озвучил сумму в 3 млрд руб. И это далеко не предел. Возможно, схема обмана, придуманная Артуром Варданяном, станет самой масштабной аферой в России со времен МММ Сергея Мавроди.

Организаторы пирамиды

Компания «Кэшбэри» была создана в Ростове-на Дону в 2011 году как микрофинансовая организация, выдающая займы под бешеные проценты – до 1 000% в год. Несмотря на жесткие невыгодные условия, клиентская база расширялась, и в следующие два года открылись филиалы в городе и Ростовской области. Готовой сетью воспользовались новые владельцы, выкупившие предприятие в 2016 году. Именно этот период является отправной точкой строительства пирамиды.

Рис. 1. История «Кэшбэри»

Организаторы почти сразу же запустили электронную площадку, где можно было познакомиться с условиями сотрудничества. К наполнению сайта аферисты подошли серьезно – полный перечень документов, лицензий, свидетельство о госрегистрации, адреса филиалов, официальных представительств, агентские контракты внушали доверие потенциальным инвесторам.

Здесь же можно было познакомиться с контактами руководства:

• основатель компании «Кэшбэри» – Артур Варданян;
• учредитель и директор ООО «Кэшбэри» – Роман Алексеев;
• руководитель IT отдела – Марек Новак;
• маркетинговый директор – Ирина Русакова.

На самом же деле для обеспечения работы мошеннической схемы и вывода денег было создано несколько предприятий:

• микрокредитная компания «Варшава» – владелец и руководитель Вадим Герасимов;
• ООО «Кэшбэри», фирма зарегистрирована в Ростове, но находится в Дубае – директор и владелец Роман Алексеев;
• МФО «Кэшбэри» – руководитель Роман Алексеев;
• Cashbery International Limited – зарегистрирована в Лондоне – директор Артур Варданян.

Собственником идеи, всех продуктов, разработанных площадок, а также председателем правления группы компаний «Кэшбэри» является Артур Варданян.

Рис. 2. Существует мнение, что под псевдонимом Артур Варданян скрывается абсолютно другой человек

Суть схемы

Целевой аудиторией мошенников были потенциальные инвесторы. Им предлагали несколько схем вложения финансов:

• операции с криптовалютой;
• сделки с недвижимостью;
• инвестиции в микрозаймы и кредитование бизнеса;
• биржевые торги.

Рис. 3. Тарифные планы

При этом клиентам сулили бешеную прибыль до 600% годовых, размер которой зависел от выбранной схемы и начисленных бонусов за привлечение новых инвесторов:

• вклады для выдачи микрозаймов физ. лицам – от 1 000 руб. с доходностью до 200%;
• займы среднему и малому бизнесу – от 200 000 руб. с прибылью до 265%;
• инвестиции в криптовалюту – до 600%.

Рис. 4. «Площадка взаимного кредитования» – девиз работы ресурса

Взять заем можно было на сервисе под 1,2–2,2% в сутки.

Именно финансирование заемщиков под высокий процент позиционировалось как гарантия выплаты прибыли инвесторам. Однако на практике микрокредиты не выдавались, никакая финансовая деятельность компанией не велась.

Фактически, все вложенные клиентами средства переводились на зарубежные счета или карточки физических лиц. Прибыль же первым вкладчикам выплачивалась за счет инвестиций последующих.

Признаки финансовой пирамиды

Банк России называет несколько признаков финансовых пирамид, и практически всем им соответствует деятельность «Кэшбэри».

Сверхвысокая доходность

Обещанная прибыль в 600% годовых – нереальный показатель, который не может показать ни одна легальная в России и даже в мире инвестиционная компания. Обоснования высоких процентов доходом от микрозаймов не выдерживают критики. Учитывая, что средняя сумма вклада составляла 500 тыс. руб., а желающих заработать «по-быстрому» становилось все больше, становится понятным, что обеспечить сверхдоход на протяжении длительного времени основатели схемы не могли.

Гарантии прибыли

Любые инвестиции сопряжены с риском. Но чем выше обещанная доходность, тем рискованнее мероприятие. Для создания иллюзии безопасности в «Кэшбэри» был создан страховой гарантийный фонд. Но, фактически, структура существовала только виртуально. Компания не предоставляла никаких финансовых отчетов о своей деятельности и не раскрывала подробностей, каким способом будут погашаться долги в случае краха.

А предупреждение о том, что каждый инвестор несет личную ответственность за свои действия, должны были насторожить вкладчиков. Но, как обычно, мало кто читает условия договора, написанные «мелким шрифтом».

Маскировка

Однозначно, организаторы «Кэшбэри» не называли свою компанию финансовой пирамидой. А признаки сетевого маркетинга, основанного на расширении структуры за счет привлечения новых клиентов, оправдывали распространенностью подобной деятельности и в других структурах. Артур Варданян часто приводил в пример акции стоматологий «Приведи друга», очень похожие на признаки пирамиды. И, тем не менее, государство не запрещает работать клиникам, привлекая таким способом новых клиентов.

Рис. 5. Вкладчики, которые надеются на возрождение «Кэшбэри»

С точки зрения адептов «Кэшбэри», пирамидой можно назвать работу любой экономической структуры (банков, магазинов) и даже государство с налогами.

Но умалчивалось о том, что, в отличие от легальных банков, Cashbery не ведет никакой хозяйственной деятельности, а прибыль «партнерам» выплачивается исключительно за счет подпитки новыми вкладами.

Агрессивная реклама

Без грамотной PR-компании мошенническая организация не сможет долго «удержаться на плаву». Ведь именно за счет подпитки «свежей кровью» осуществляются выплаты. Поэтому «Кэшбэри» вела агрессивную политику в части рекламы. Они использовали для продвижения соцсети, мессенджеры, предлагали клиентам реферальные программы, проводили вебинары. Баннеры с лицом Артура Варданяна и призывами «Вклады» или «Инвестиции» можно было встретить в московском метрополитене, маршрутках и автобусах.

Не последнюю роль сыграли звезды и блоггеры, активно рекламирующие «Кэшбэри». Гимн компании исполнил Николай Басков. Были сняты ролики с участием Ольги Бузовой, Валерием Меладзе, Анфисы Чеховой.

Рис. 6. Реклама сверхприбыли в «Кэшбэри»

Отсутствие лицензии

Пожалуй, это один из главных факторов, который должен заставить вкладчиков насторожиться. В реестре ЦБ ООО «Кэшбэри» никогда не числилась.

Агитаторы оправдывались, что в группу входили компании «Сардоник» и «Хризолит», имеющие разрешение ЦБ. Но данные организации были исключены из реестра 17.09.2018 , и клиенты сотрудничали непосредственно с «Кэшбэри», а не с другими организациями.

В адрес Cashbery Limited было направлено официальное уведомление от английского ведомства о принудительной ликвидации.

Будет ли наказан мошенник

Деятельность «Кэшбэри» в России была прекращена по инициативе Центрального банка, который обнаружил признаки финансовой пирамиды. 26 сентября 2018 года дело было передано в Генеральную прокуратуру.

По первоначальным данным, ущерб измерялся в 1 млрд руб., но позже ЦБ сообщил об убытках в размере 3 млрд руб. Учитывая, что размер вкладов составлял от 500 тыс. до 1,5 млн руб., число пострадавших может измеряться десятками тысяч. Расследование осложняется тем, что деньги, как в рублях, так и в криптовалюте, перечислялись вкладчиками на подставные счета, и отследить их дальнейшее движение практически невозможно.

Сайт «Кэшбэри» был заблокирован, но Артур Варданян успел выложить 1 октября 2018 года ролик, где сообщил об официальном прекращении деятельности всех связанных ресурсов. Кроме этого, он уведомил «партнеров», что открывает новый международный проект Global Decentralized Community, через который будут осуществляться выплаты.

Рис. 7. Новая пирамида позиционируется как правопреемник Cashbery

Мошенник Варданян – резидент Великобритании – нацелен на аудиторию не менее 30 млн человек, и долги перед вкладчиками российской пирамиды «Кэшбэри» его мало беспокоят. Чем закончится дело о мошенничестве, неизвестно. Не понятно, будут ли привлечены к ответственности агитаторы, которые за вознаграждение привлекали «новых жертв». И, как ни странно, тысячи обманутых «партнеров» наивно верят в возвращение Cashbery и ждут выплаты баснословных сумм.

Те же вкладчики, которые реально оценивают ситуацию, делятся личным опытом на созданной ВКонтакте странице «жертв Кэшбэри» и видят выход исключительно в подаче заявления в полицию о мошенничестве. Но даже это не гарантирует возврата денег, так как доказать их передачу аферистам довольно сложно.

О новой пирамиде Артура Варданяна GDC смотрите в видеоролике: